信用证项下产品.docx

精选文档信誉证开立(IssuingofL/C)1. 产品说明中国银行应国内进口商的申请，向国出门口商出具的一种付款承诺我行承诺在吻合信誉证所规定的各项条款时，向出口商推行付款责任产品特色改良谈判地位开立信誉证相当于为出口商供给了商业信誉之外的有条件付款承诺，增添了进口商的信誉，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；货物有所保证变商业信誉为银行信誉，银行的介入可以使贸易自己更有保证，经过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；减少资本占压对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资本的占用合用客户进出口两方希望对相互的行为进行必定商定以提高贸易的可信度；进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信誉证方式进行结算；进出口两方流动资本不丰裕，有使用贸易融资的打算申请条件依法赞同登记，拥有年检的法人营业执照或其余足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；有进出口经营权办理流程进口商提交《开证申请书》，我行经审查后凭保证金或占用授信额度开出信誉证；出口商收到信誉证通知后，按信誉证条款备货装运；出口商提交信誉证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付；我行收到单据后，经审查无误向出口商付款或承付；5. 承付到期日对外付款。

授信开立国内信誉证产品说明授信开立国内信誉证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的状况下，为其开立国内信誉证的业务产品特色减少资本占压，加速资本周转，从而提高资本使用效率，增添资本使用效益相关花费每笔收取开证金额的1.5‰，最低300元有效期三个月以上每三个月增收0.5‰合用客户买方流动资本不丰裕或有其余投资机遇，希望部份或所有免交开证保证金申请条件依法赞同登记，拥有经年检的法人营业执照或其余足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户允许证，在我行开立结算账户；客户在我行有授信额度办理流程我行应买主申请，依据其偿债能力、履约记录和担保条件等状况为其鉴定授信额度或单笔授信；买方提交《开立国内信誉证申请书》或《开立国内信誉证合同》，我行经审查后占用额度开出国内信誉证；1. 开证行收到单据后，经审查无误后对外付款国内信誉证卖方押汇产品说明国内信誉证卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭据证符合单据向其供给的短期资本融通单证符合押汇还款本源为信誉证项下货款回收，如开证行到期不推行付款责任，中国银行对卖方有追索权产品特色加速资本周转：在买方支付货款前可提早获取偿付，从而加速资本周转速度；2. 简化融资手续：有对于流动资本贷款等简易易行；改良现金流量：可增添当期现金流，从而改良财务状况。

利率卖方押汇利率对比同品位人民币流动贷款利率合用客户卖方流动资本有限，依赖快速的资本周转展开业务；卖方在发货后，收款前碰到暂时资本周转困难；卖方在发货后，收款前碰到新的投资机遇，且预期收益率高于押汇利率申请条件依法赞同登记，拥有经年检的法人营业执照或其余足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户允许证，在我行开立结算账户办理流程卖方与中国银行签订融资协议，提交单据和《国内信誉证卖方押汇申请书》或《国内信誉证卖方押会合同》；中国银行经审查单据后，将押汇款项入卖方账户；中国银行将单据寄往开证行进行索汇；开证行收到单据后提示给信誉证项下开证申请人；开证行到期向中国银行付款，中国银行用以归还押汇款项国内信誉证买方押汇1. 产品说明国内信誉证买方押汇是指我行收到国内信誉证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信誉证项下对付款项的短期资本融通产品特色买方碰到暂时资本周转困难，没法准时付款赎单；2. 买方在付款前碰到新的投资机遇，且预期收益率高于押汇利率；1. 提高议价能力经过将付款限期由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的限期，可以帮助买方提高议价能力利率买方押汇利率对比同品位人民币流动资本贷款利率。

申请条件依法赞同登记，拥有经年检的法人营业执照或其余足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户允许证，在我行开立结算账户；客户在我行有授信额度办理流程我行应买方申请为其鉴定授信额度或单笔授信；买方向我行提交《国内信誉证买方押汇申请书》或《国内信誉证买方押汇申请合同》；我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；买方到期向我行付款，用以归还押汇款项出口押汇(ExportBillPurchase)产品说明出口押汇是指出口商发出货物并交来信誉证或合同要求的单据后，我行凭所交单据向其供给的短期资本融通产品功能用于满足出口商在信誉证或托收项下的短期资本融通需求分为信誉证项下单证符合押汇、信誉证项下单证不符押汇、D/P托收押汇、D/A托收押汇等几类产品特色加速资本周转在进口商支付货款前可提早获取偿付，从而加速资本周转速度2. 简化融资手续融资手续有对于流动资本贷款等简易易行改良现金流量可以增添当期现金流，从而改良财务状况节约财务花费可依据不一样钱币的利率水平选择融资币种，从而节约财务花费降低授信门槛对于信誉证项下单证符合的出口单据，即便出口商还没有在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。

币种外币出口押汇和人民币出口押汇利率融资利率按我行对贸易融资业务的利率受权履行合用客户出口商流动资本有限，依赖快速的资本周转展开业务；出口商在发货后、收款前碰到暂时资本周转困难；出口商在发货后、收款前碰到的新的投资机遇，且预期收益率高于押汇利率申请条件一、基本准入条件依法赞同登记，拥有经年检的法人营业执照或其余足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户允许证，并在我行开立结算账户；拥有进出口经营资格（国际融易达业务）二、对于信誉证项下单证不符押汇和D/P托收押汇，出口商应在我行有授信额度如我行不行控制货权，客户信誉等级还需在CC级（含）以上；如我行可控制货权的出口押汇，则不受客户信誉等级的限制对于信誉证项下单证符合押汇，如不行占用金融机构授信额度，其准入条件等同于单证不符押汇；如可占用金融机构授信额度，则不受出口商客户信誉等级及其余准入标准的限制三、对于D/A托收押汇，出口商应在我行有授信额度，且客户信誉等级需在CCC级以上（含）业务流程1. 出口商与我行签订融资协议出口商向我行提交出口单据及押汇申请书我行经审查单据后，将押汇款项入出口商账户我行将单据寄往外国银行（信誉证项下开证行或指定行，或托收项下代收行）进行索汇。

外国银行收到单据后提示给信誉证项下开证申请人，或托收项下付款人外国银行到期向我行付款，我行用以归还押汇款项温馨提示您需与银行签订正式的出口押汇总协议；向银行（平时为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；信誉证项下的押汇申请人应为信誉证的得益人；限制其余银行议付的信誉证没法办理出口押汇；申请信誉证下出口押汇，应尽量提交单证符合的出口单据；6.假如您希望经过出口押汇进行融资，最好防止以下状况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信誉证；d.带有软条款的信誉证；e.提交存在实质不符点的单据福费廷(Forfaiting产品说明福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或财富交易产生的未到期债权平时该债权已由金融机构承兑/承付/保付我行福费廷业务可接受的债权形式包含：信誉证、汇票、本票、有付款保函/备用信誉证担保的债权、投保出口信誉险的债权、IFC(国际金融企业)等国际组织担保的债权及其余可接受的债权工具1. 产品功能福费廷业务在无需占用客户授信额度的状况下，为客户供给固定利率的无追索权买断，有效满足客户闪避风险，增添现金流，改良财务报表，获取提早核销退税等多方面综合需求。

目前，我行福费廷业务可细分为：远期信誉证项下福费廷指我行应客户申请，在远期议付、远期承兑或延期付款信誉证项下，无追索权买入经开证行承兑/承付的远期应收款项即期信誉证项下福费廷指在即期议付信誉证项下，我行是指定议付行或信誉证为自由议付，在严格审单，保证单证一致状况下，应客户要求买断开证行对付款项3.D/A银行保付项下福费廷指在承兑交单（D/A）项下，我行应客户要求无追索权买入经银行保付的已承兑商业汇票国内信誉证项下福费廷指在国内延期付款信誉证和可议付延期付款信誉证项下，我行在收到开证行真切、有效的到期付款确认后，从客户处无追索权买入未到期债权信保项下福费廷（无追索权融信达）指我行对已投保出口信誉保险的出口贸易，凭客户供给的单据、投保出口信誉保险的相关凭证、赔款转让协议等，向客户供给的无追索权买入未到期债权的业务6.IFC等国际组织担保项下福费廷指我行作为IFC、ADB、EBRD、IDB四家国际组织全世界贸易融资项目协议参加方（保兑行身份），凭国际组织担保，无追索权买入客户拥有的未到期债权产品特色无追索权买断中国银行无追索权买断应收账款，使客户应收账款“落袋为安”闪避各种风险客户将国家风险、买方信誉风险、汇率风险、利率风险等所有转移给银行，达到闪避风险的目的。

无需占用客户授信额度福费廷业务不占用客户授信额度，客户在没有授信额度或授信额度不足的状况下，仍可从银行获取融资增添流动资本客户获取100%资本融通，将将来应收账款转变成当期现金流入，防止资本占压，增添现金流优化财务报表客户在不增添银行负债状况下，减少应收账款，改良现金流量，达到优化财务报表的目的提早获取出口退税依据外汇管理局规定，办理福费廷业务，客户可以获取提早出口核销和退税，从而节约财务成本限期可以供给1年期以下的短期融资，并且可以供给3-5年，甚至更长久限的中长久融资合用客户客户流动资本有限，需加速应收帐款周转速度客户希望闪避远期收款面对的信誉风险、国家险、利率风险和汇率风险客户授信额度不足，或没有授信额度客户希望获取提早出口退税和核销办理流程客户与我行签订《福费廷业务合同》客户提交《福费廷业务申请书》获得对债务人的授信额度或确立转卖后，与客户签订《福费廷业务确认书》债权转让在客户拥有单据状况下，将单据背书给我行；在没法获得单据的状况下，签订《债权转让书》贴现付款我行获得信誉证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知，或其余吻合我行要求的债权凭证后，扣除贴现息和相关花费后将款项净额支付给客户。

出口贸易项下，为客户出具出口收汇核销专用联，供其办理出口收汇核销和退税温馨提示办理福费廷业务的相关债权应是合法、真切、有效的，未成立任何抵押、质押；在信誉证和托收结算方式下，经过中国银行交单,办理福费廷业务更为便利；在D/A托收项下，须由相关银行在汇票上加签保付或供给担保；选择资信优异的开证行或承兑/承付保付银行，有益于获取优惠的融资利率；在业务先期，中国银行可以供给全面的咨询服务，为您设计个性化的融资方案，并可以承诺在将来一准时间内依据既定的价钱和条件买入您的未到期债权在这类状况下，依据承诺期的长短，您可能需要支付必定的承诺费业务示例我国机械设备制造企业A企业拟向中东某国B企业出口机械设备该种设备的市场为买方市场，市场竞争激烈，A企业面对以下状况：（1）B企业资本紧张，但在其国内融资成本很。