招商银行个人业务手册.doc

招商银行个人业务手册招商银行个人业务手册总行个人银行部总行个人银行部1个人业务个人业务31.1储蓄业务储蓄业务3 1.1.1存折3 1.1.2存单3 1.1.3个人支票4 1.1.4自助转账4 1.1.5约定转存5 1.1.6自动转存5 1.1.7活期储蓄6 1.1.8个人通知存款6 1.1.9整存整取7 1.1.10零存整取8 1.1.11存本取息8 1.1.12整存零取8 1.1.13定活两便9 1.1.14教育储蓄9 1.1.15同城转账10 1.1.16境内快速汇款10 1.1.17境内普通汇款11 1.1.18存款托收11 1.1.19境外汇款11 1.1.20个人结汇、购汇业务12 1.1.21VISA/PLUS 外卡收单业务13 1.2融资业务融资业务13 1.2.1个人住房贷款13 1.2.2个人汽车消费贷款13 1.2.3自助贷款14 1.2.4凭证式国债质押贷款14 1.2.5个人消费贷款14 1.2.6教育学资贷款15 1.3投资业务投资业务15 1.3.1券商通15 1.3.2银证通16 1.3.3开放式基金17 1.3.4外汇通18 1.3.5凭证式国债19 1.3.6银保通20 1.3.7金银纪念币201.4居家服务居家服务21 1.4.1刷卡消费21 1.4.2网上支付21 1.4.3保管箱业务22 1.4.4自助缴费22 1.4.5代理扣款23 1.4.6存款证明业务23 1.4.7一卡通电信服务23 1.4.8一卡通“神州行”充值服务24 1.4.9招商银行账户证明书24 1.4.10招商银行‘一卡通’账户余额证明书25 1.4.11外汇信息25 1.4.12证券信息26 1.4.13理财秘书服务272公司业务公司业务282.1对公存款对公存款28 2.1.1活期存款281 个人业务个人业务1.1 储蓄业务储蓄业务1.1.1 存折存折“存折”是招商银行向社会大众提供的本币或外币个人活期基本账户。

服务特色（1）取款方式为密码的存折账户实现同城通存通兑业务；（2）账户取款密码和查询密码合二为一；（3）不同币种的活期储蓄对应不同的存折；（4）可直观交易记录；（5）可办理银证通、自助转账、自助缴费等业务功能概览（1）通存通兑：凭密码支取的存折可在招行同城任一网点办理活期通存通兑业务；（2）自动转账：在招行柜面申请自助转账服务功能后，可以直接使用招行银行等 自助渠道办理与一卡通活期账户之间的相互划转；（3）查询服务：招行网点、银行、自助查询终端、网上银行等各种渠道，为客户 提供存折账户的查询服务4）自助缴费：在招行网点或银行、网上银行等渠道申请自助缴费服务功能后， 通过招行银行、网上银行向招行的特约收费单位自助交纳各类费用5）代理业务：根据单位或个人书面委托，银行可为单位或个人办理工资发放或代缴 各种费用服务渠道申请渠道：招行网点业务操作渠道：银行、网上银行、自助查询终端、银行、网点柜台等为您提 供存折账务情况查询或办理相应业务等服务1.1.2 存单存单“存单”是招商银行向社会大众提供的定期个人理财账户服务特色（1）取款方式为凭密码支取的一般存单实现同城通兑；（2）自助银行、自助查询终端等渠道不提供存单账户查询；（3）不同币种开立不同存单；（4）自动转存，免受逾期支取的利息损失；（5）可部分提前支取一次；（6）存单可申请办理招行质押贷款，解燃眉之急。

申请办法您可持本人有效身份证明到招行网点办理整存整取等业务的开户手续如代办，需同 时出示代理人身份证明服务渠道招行网点1.1.3 个人支票个人支票 “个人支票”是个人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的 金额给收款人或者持票人的票据 （目前仅在部分分行开办，如北京分行、上海分行等）服务特色（1）个人支票即签即付，不受商户硬件条件限制，也无需找赎；（2）个人信用的体现，提高自身信用价值申请办法：请您向已开办此业务的分行咨询服务渠道：招行网点1.1.4 自助转账自助转账 您在招行柜面申请自助转账服务功能后，可以直接使用招行银行、自动柜员机、查询 终端及网上个人银行，办理人民币或外币同一币种同一钞汇类账户的“一卡通“、存折之间 相互划转服务特色（1）自主性强：您可随时自己操作2）方便快捷：通过我行提供的各种服务渠道，实现本人同城招行账户之间的转账3）账户资金灵活调度：您可通过开户地招行提供的各种非柜面方式，进行同一身份 证明标识下的“一卡通”活期账户与活期存折间人民币或外币同一币种同一钞汇类型账户 的相互转账通过本行（同城）提供的各种非柜面方式进行同一客户号项下“一卡通”人民币定期 （特指整存整取、零存整取、教育储蓄三种储种）或同外币同一钞汇类型账户定期，与活 期间的相互转账（目前暂不开通零存整取、教育储蓄到期后向活期储蓄账户的自助转账功 能） 。

通过 ATM 进行不同身份证明标识下“一卡通”向同城他人“一卡通”人民币活期转 账 （向异地他人“一卡通”人民币活期转账即将开通） 申请办法（1）您须亲自持在本人身份证明、同城开户的同身份证明的卡/折，到我行同城任一网 点填写“招商银行自助转账服务申请表” ，办理自助转账申请手续2）办理同一“一卡通”账户内的人民币或同外币同一钞汇类型账户间的定活互转， 无需到柜台办理申请手续，由电脑系统自动开通服务渠道银行、ATM 机、自助查询终端、网上银行等1.1.5 约定转存约定转存 您只需在开户当地招行任一网点签订一卡通内存款的转存协议，系统即可按照转存协 议约定的条件，自动对您账户资金进行活期转定期、定期存款到期转定期或活期等操作服务特色（1）多种形式的转存形式，便于资金的积累及增值2）通用“活期转定期“方式，实现转存金额的任意选择3）灵活的定期存款到期转存方式，如定期到期本息转定期、定期到期利息转活期、 定期到期本息转活期等4）协议签定后，我行系统将自动按协议内容完成操作，无须客户亲自操作，可结省 时间申请办法您需携带本人身份证明、相关一卡通到开户地同城任一网点签订“招商银行储蓄存款约 定转存委托书“，申请办理约定转存功能。

如需代办，代理人需同时出示代理人身份证明、被代理人有效身份证明和一卡通服务渠道申请渠道：开户地招行网点1.1.6 自动转存自动转存 您在招行的整存整取存款到期时，招行系统可自动按原存期连本带息（注：此处“息” 为扣除利息税后的应得利息）代为办理存款转存服务特色（1）存款管理轻松；（2）一卡通内或存单的整存整取到期后，系统自动将扣除利息税后的本息合计，按原存期转存；（3）一卡通整存整取自动转存后，您可通过我行银行等自助渠道将存款转为活期， 无须到柜台办理支取手续服务渠道：整存整取到期后转活期的服务渠道：银行、自助查询终端、网上银行、招行网点 等1.1.7 活期储蓄活期储蓄 “活期储蓄”是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式服务特色（1）适用于所有客户；（2）随时存取，办理手续简便；（3）资金运用灵活性较高；（4）人民币一元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外 币5）在招行系统内实现一卡通人民币、港币、美元活期存款的同城及异地通存通兑业 务服务渠道（1）开户服务：招行网点柜台（2）存取款服务渠道：招行网点柜台、自动存款机（存款） 、ATM（取款）（3）查询/转帐服务渠道：银行、自助查询终端、自动柜员机、 、网上银行、 银行等。

1.1.8 个人通知存款个人通知存款 您可选择“个人通知存款”的方式作为您的大额存款的储蓄形式个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能 支取的存款个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天 通知存款和七天通知存款两个品种一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天 通知存款则必须提前七天通知约定支取存款通知存款的币种为人民币服务特色（1）资金灵活：适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户、或需分期多次 支取的客户、或短期内不确定取款日期的客户2）利率高：通知存款利率收益较活期存款高3）自助完成，方便灵活：您可通过招行提供的多种服务渠道，包括银行、网上银行、自助查询终端、网点柜台等办理相关一卡通的通知存款或通知转账操作4）智能理财，省心高效：通知到期日，系统自动将您的一卡通中已办理取款通知的 通知存款转入活期主账户，为您节省时间和提高资金利用率5）大额资金管理的好方式：开户及取款起点较高开户起存金额 5 万元；最低支取 金额为 5 万元申请办法（1）如果您是一卡通客户可通过银行等自助渠道办理个人通知存款开户手续，也 可持一卡通到开户地招行任一网点办理；（2）如果您是开立通知存款存单的客户，需持本人身份证明到招行任一网点办理开户， 如代办，需同时出具代办人身份证明。

服务渠道银行、网上银行大众版、自助查询终端、招行网点1.1.9 整存整取整存整取 您可选择“整存整取”方式作为您的储蓄存款形式整存整取是一种由您选择存款期 限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄服务特色（1）较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比2）省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能，您可通过招行提供多种的转 账渠道，对一卡通中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作，您还可通过约定转 存功能，灵活的管理您的整存整取存款的本息、存期、存款形式等3）资金灵活：您在需要资金周转而在我行的整存整取存款未到期时，可以通过自助 贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资；可部分提前支取一次，但提前支 取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息4）起存金额低：各币种起存金额如下：人民币 50 元，外币：港币 50 元、日元 1000 元，其它币种为原币种 10 元5）存期选择多：人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；外 币存期选择：一个月、三个月、六个月、一年、二年申请办法（1）如果您是一卡通客户，可通过银行、网上银行、自助查询终端等自助渠道办 理整存整取手续，也可持一卡通到开户地招行任一网点办理。

2）如果您是开立整存整取存单的客户，需持本人身份证明到招行任一网点办理开户3）办理部分提前支取手续，您需本人持卡/单、本人身份证明到开户地招行任一网点 办理支取手续；如代办，需同时出具代办人身份证明服务渠道存入现金并开立整存整取存款：招行网点、自助存款机活期存款转存整存整取及到期整存整取存款转活期的渠道：银行、自助查询终端、 网上银行、招行网点1.1.10零存整取零存整取 您如需逐步积累每月结余，可以选择“零存整取”存款方式零存整取，是一种事先 约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄服务特色（1）适应面较广，手续简便2）积零成整，收益较高3）起存金额低：人民币 5 元即可起存4）存期选择多：包括一年、三年、五年5）每月需以固定金额存入：若中途漏存，应在次月补齐未补齐视同违约，违约后 将不再接受客户续存及补存服务渠道开户及存款续存服务渠道：招行网点、银行、网上银行申请办法您可通过银行等自助渠道办理零存整取开户手续（约定存期与金额） ，也可以持一 卡通亲临开户地招行任一网点办理1.1.11存本取息存本取息 您作为招行一卡通客户，如有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生 活零用，您可选择“存本取息”方式作为您的储蓄存款形式。

“存本取息”业务是一种一次 存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄服务特色（1）起存金额较高，存款余额稳定起存金额为人民币 5000 元2）存期选择多：一年、三年、五年（3）分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计 算复息服务渠道（1）开户服务渠道：招行网点（2）账户查询渠道：招行网点、。