2022-2023年初级银行从业试题库带答案第63期.docx

2022-2023年初级银行从业试题库带答案1. 单选题 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )A 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C 收买他人信用卡信息资料D 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案 B解析 A项属于非法出具金融票证罪;C项属于伪造、变造金融票证罪;D项属于非法吸收公众存款罪2. 单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 探索期年龄层为15~ 24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投3. 判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具)A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易远期才是一种非常实用的衍生工具4. 判断题 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在一定的时间内传递给正确的人。

)A 错B 对答案 A解析 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人5. 单选题 高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策从宏观角度看，在该货币政策的影响下()A 借款人的信用风险水平下降B 借款人承受较低的利率风险C 所有企业的履约能力有一定程度的提高D 所有企业的违约风险有一定程度的提高答案 D解析 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素利率水平属于与市场有关的因素高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高6. 单选题 承担为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国农业银行答案 C解析 中国农业发展银行主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务7. 多选题 规范的现场检查包括（  ）A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

8. 多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（  ）A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司9. 单选题 张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往昕不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资张先生的这位顾客属于以下哪一类型?( )A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节10. 判断题 第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾，承认会计或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性)A 错B 对答案 B11. 多选题 公司解散的原因包括( )A 公司章程规定的营业期限届满B 股东会或股东大会决议解散C 因公司分立需要解散D 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E 公司章程规定的其他解散事由出现答案 A,B,C,D,E12. 判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。

)A 错B 对答案 B13. 多选题 某个持有大量分散化股票投资的养老基金预期股市长期看好，但在未来的3个月内将会下跌根据这一预期，基金管理者可以采取的策略包括()A 买人股指期货B 购买股指期货的看涨期权C 卖出股指期货D 购买股指期货的看跌期权E 卖出股指期货的看涨期权答案 C,D,E14. 单选题 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()[2009年10月真题]A 80%B 100%C 20%D 120%答案 D解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=( 40+ 15+5)/(35+ 10 +5)×100%=120%15. 判断题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资 )A 错B 对答案 A解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途16. 判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别)A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：①对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;②对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息17. 判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的)A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略18. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响)A 错B 对答案 B解析 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。

缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口19. 判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露20. 单选题 投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权( Put Option)，其执行价格为28元，期权费为8元如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为()元[2012年10月真题]A 6C 14D -2答案 A解析 期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值=28 -22 =6(元)21. 多选题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪窖体方面不同D 犯罪客观方面不同E 最高法定刑不同答案 A,B,E解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取货款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

22. 单选题 下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在答案 A解析 战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模B项，董事会和高级管理层(而不是风险管理部f门)负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南;C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训;D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起，而不是单独存在的23. 单选题 某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，利率为2.70%，客户于2006年9月18日支取，假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，那么银行支付客户的本息和是（  ）A 10102B 10139.05C 10308D 10474答案 B解析 分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算计息10135×(1+0.72%/360×20) =10139.05元24. 多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。

A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一25. 单选题 下列表述不属于商业银行操作风险。