中小银行信贷风险控制问题研究分析财务管理专业.doc

目录摘要 1第1章 绪论 31.1 研究背景和意义 31.1.1 研究背景 31.1.2 研究意义 31.2 国内外研究现状 41.2.1国内相关理论和研究现状 41.2.2 国外相关理论和研究现状 51.3 本文研究思路和方法 51.3.1研究思路 51.3.2 研究方法 6第2章 信贷风险控制相关概念及理论 72.1信贷风险定义、分类及特征 72.1.1 信贷风险的定义 72.1.2 信贷风险的分类 72.1.3 信贷风险的特征 72.2信贷风险控制含义、内容及基本理论 82.2.1 信贷风险控制的含义 82.2.2 信贷风险控制的内容 82.2.3 信贷风险控制的基本理论 8第3章 中小银行的行业地位及优劣势 103.1 中小银行在中国的银行业地位 103.1.1 中小银行行业概况 103.1.2 中小银行发展现状 103.1.3 中小银行的发展前景 103.2 与大型国有商业银行相比中小银行的优劣势分析 113.2.1 中小银行的优势 113.2.2 中小银行的劣势 13第4章 中小银行信贷风险控制存在的问题 154.1 中小银行信贷风险控制内部存在的问题 154.1.1 内部管理制度不健全 154.1.2 信贷风险评估体系不完善 164.1.3 信贷风险意识不强 164.1.4 信贷风险集中 174.2 中小银行信贷风险控制外部存在的问题 214.2.1 社会信用监督机制不健全 214.2.2 政府管理机制不健全 21第5章 加强中小银行信贷风险控制的建议 225.1 内部控制体系的完善 225.1.1 完善内部管理制度 225.1.2 优化信贷风险评估体系 235.1.3 增强信贷风险意识 245.1.4 分散信贷投放方向 245.2 外部环境控制的加强 255.2.1 完善市场约束机制 255.2.2 健全相关的法律政策 25第6章 小结 27参考文献 28显示对应的拉丁字符的拼音28中小银行信贷风险控制问题研究【摘要】经过多年的发展，中小银行已成为我国社会经济发展的中坚力量，然而，随着经济的发展和社会的进步，市场压力不断加剧，各种风险随之而来。

信贷被视为我国中小银行最重要的业务，是中小银行获取利润的主要途径，因此，信贷风险是中小银行目前急需解决的较为严峻的风险，防范信贷风险的能力过低也将严重阻碍我国中小银行在银行业的竞争能力和盈利能力的提高由此可见，研究中小银行信贷风险的控制问题迫在眉睫论文首先解释了研究该问题的背景及意义，并详细介绍了国内和国外对该问题的研究现状，其次对信贷风险和风险控制的概念、特征等进行简要的介绍，然后通过介绍中小银行的行业概况、发展现状、发展前景以及与大型国有商业银行相比的优劣势来说明中小银行信贷风险控制的重要性及其自身特点在此基础上，从银行内在因素和外部环境影响两个角度分析了我国中小银行信贷风险控制存在的问题，最后，最后提出了相应的解决问题的对策，包括完善内部管理制度、优化信贷风险评估体系、增强信贷风险意识、分散信贷投放方向、完善市场约束机制以及健全相关的法律政策关键词】中小银行；信贷风险；风险控制Research on credit risk control of small and medium sized commercial banksAbstract After years of development, small and medium-sized commercial banks have become the backbone of social and economic development in our country. However, with the economic development and social progress, market pressures continue to intensify , a variety of risks consequent occur. Credit business as the most important business in China is the main way for small and medium-sized commercial banks to obtain profits. So, the credit risk is the most important and the most serious risk faced by the small and medium-sized commercial banks. The low level of credit risk control will seriously hinder the improvement of the core competitiveness and profitability of small and medium-sized commercial banks. This shows that it is urgent to study the credit risk control of small and medium-sized commercial banks. The paper first elaborates the background and significance of the study, and introduces in detail domestic and foreign commercial banks on credit risk control theory literature. Secondly, it briefly introduces the concept and characteristics of credit risk and risk control. And then through the introduction of small and medium-sized banks in the industry, the current situation and prospects for development, compared with the advantages and disadvantages of large commercial banks and small and medium-sized banks to expound the important position and advantages and disadvantages of small and medium-sized banks. On this basis, according to the problems existing in the credit risk control of small and medium-sized banks , this paper analyzes them from the inside and outside. So as to strengthen the control of credit risk of small and medium-sized commercial banks, and promote the vigorous development of social economy.Key words: small and medium-sized commercial bank; credit risk; risk control第1章 绪论1.1 研究背景和意义1.1.1 研究背景作为中国金融发展的重要组成部分，中小银行的经营稳健性一直是其监管的重点，这是金融和经济发展的关键。

目前，我国中小银行的大部分收入来自于存款和贷款的差额因此，贷款质量对银行业务有直接影响，导致了大量关于信贷风险的理论方面和实践方面的研究伴随金融市场环境的日益复杂和衍生金融工具的持续发展，银行内部存在的如信贷资产质量低劣或不良贷款数目巨大等问题逐渐扩大信贷风险控制方面的漏洞已经逐渐引起了中小银行的关注这个问题的研究不仅具有加强国内中小银行风险管理的实际意义，而且有助于建立一个健全和强大的金融监管体系，最终形成一条光明的发展道路同时，信贷风险分析为不同信贷方法的实施提供参考并且降低中小银行信贷风险发生的概率，这将为中小银行争取到优先存款准备金率使中小银行在央行实施的不同储备金要求下实现更好的发展[1]除了影响金融体系和国家经济的发展，中小银行现存的信贷风险控制的缺陷也严重约束了其自身的发展在中国，中小银行最重要最核心最基本的业务就是信贷业务，它是是中小银行获取利益的主要方式，控制信贷风险的水平过低将成为我国中小银行提高竞争能力力和盈利能力的拦路虎而中小银行发展受到制约将直接影响中国经济金融的发展，由此可见，研究中小银行信贷风险控制问题势在必行1.1.2 研究意义我国经济的飞速发展带动了中国金融行业成长，且形势一片光明，然而，中小银行固有的风险控制的能力不足以跟上银行业务的发展，中小银行面临的信用危机持续增长。

作为目前金融焦点的中小银行，其对社会经济和金融体系的发展起着重要的促进作用而信贷风险作为中小银行最主要、危害最大的风险，有效地对其进行控制将有利于中小银行的稳健发展，并且很大程度上规避了经济风险，防止金融危机的发生1.2 国内外研究现状1.2.1国内相关理论和研究现状张乐(2012)运用利润曲线的方法分析了中小银行信贷风险管理，可以充分了解企业的经营状况，然后根据其盈利状况决定信贷的审批和规模的控制，从而预防信贷风险的发生,并且更为科学和有效地控制信贷风险王菏薇(2016)从中小银行内部控制有效性方面入手，总结分析了中小银行内部控制中的不足之处，主要包括内部控制管理力度不够，缺乏内部责任制；内部控制部门监督职能被削弱；曲解内部控制制度等[3]何国勇(2008)提出了我国中小银行在信贷风险控制方面的许多风险漏洞，这些风险不仅是由银行自身的管理引起，还和政府的干扰、政策的不稳定有较大的关系针对这些风险漏洞，何国勇提出了一系列对应的防范控制的措施张轲宣(2012)研究了如何防范银行的信贷风险，他认为中国银行业的信贷风险在管理和控制方面现有的漏洞主要是风险管理意识不强、信贷文化不健全、信用经济发展不完善等，并且给出了相关问题的应对之策。

李艳锋(2013)指出由于信息不对称问题的存在，导致金融机构与贷款企业之间产生信贷风险问题肖宁(2014)根据信贷风险产生的原由，为中小银行控制信贷风险提出了建议在贷前考察时，要设置准入标准、明确贷款时限、制定利率浮动区间等；在贷中和贷后，要做到深入实际进行考察赵婷(2015)通过分析信贷风险的基本特征，制定了对应的防范应对之策包括：开发和创新信贷产品、完善风险评估体系和管理流程、创新担保方式等杨晏忠(2013)通过定性与定量的研究方法对中小银行信贷风险进行研究，并提出了针对性的建议，包括：全面提高银行的资产流动性、建立科学有效的内部风险管理体制、有效地规范和调整信贷部门贷款业务操作的流程等[4]卞伟力(2016)提出中小银行信贷风险的最主要的内部问题是银行管理体制和经营机制不完善，包括：银行对内部控制的忽视、不科学的信贷风险评估方法、不规范不严格的审查流程、管理层风险防范意识的缺乏等[5]1.2.2 国外相关理论和研究现状Stiglitz和Weiss(2011)提出，信息不对称是信贷风险形。