贴现审批直贴行票据中心.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,中小企业金融服务有限公司,票据业务知识培训计划,(,第一期,),银行承兑汇票直贴业务知识,票据融资事业部,第一页，共二十四页三）,贴现审批,（1）,复核结算申请书中的金额、利率及天数,（2）,呈报结算申请书,（3）,审批结算申请书：票据中心总经理审批-主管行长或主任审批-结算中心负责审批,（四）,做手续及转贴,（1）,直贴行加盖背书，完成贴现手续,（2）,整理相关资料，呈报转贴部安排转贴和存档,（3）,转贴部门携带银行承兑汇票及相关资料赶往转贴行做转贴,（4）,转贴行做完手续，将贴现金额扣除一定的转贴现利息划入直贴行账户,（五）,办理划款,（1）,直贴行走完相关流程后，扣除一定贴现利息后划款至各个企业的指定账户（次日大额支付系统关闭之前）,（2）,通知企业或业务员贴现款已划出,（六）,制定报表及台账,（1）,内勤制定日贴现业务台帐、工作周报、月报等,（2）,内勤制定中介日贴现台账,记录中介每笔业务的贴现日期、票面信息、利差及小款金额,第二页，共二十四页。

内容提要,基础知识,1,2,业务知识,一,、,银行承兑汇票相关概念,二、银行承兑汇票贴现相关概念,三、,票据事业部的业务模式及各组主要工作内容,五、直贴业务常见模式操作流程,电查带票、实查实打,六、银行分类说明,七、行业术语解析,四、贴现模式,第三页，共二十四页基础知识,一、银行承兑汇票相关概念,1,、,银行承兑汇票,概念,银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持第四页，共二十四页2,、票样及票面要素,（,1,）票号；,（,2,）出票日期、汇票到期日；,（,3,）出票人全称、账号、付款行全称、付款行行号；,（,4,）收款人全称、账号、开户行；,（,5,）出票金额第五页，共二十四页3,、银行承兑汇票的,出票人,具备的,条件,（,1,）,在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；,（,2,）,与承兑银行具有真实的委托付款关系；,（,3,）,能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；,（,4,）,有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；,（,5,）,与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；,（,6,）,能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

第六页，共二十四页4,、特点,（,1,）,信用好，承兑性强银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款就把企业,之间的商业信用转化为银行信用对企业来说，收到银行承兑汇票，就如,同收到了现金2,）,流通性强，灵活性高银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不,会占压企业的资金3,）,节约资金成本对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的,保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款,日期临近时再将资金交付给银行由于银行承兑汇票具有上述优点，因而,受到企业的欢迎它是目前企业间相互结算的重要方式之一信用好,承兑性强,流通性强,灵活性高,节约资金,成本,第七页，共二十四页5,、银行承兑汇票的,签发,与,兑付,第八页，共二十四页二、银行承兑汇票贴现相关概念,1,、银行承兑汇票,贴现,概念,承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为第九页，共二十四页2,、分类,一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是,贴现,贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。

一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种；,第十页，共二十四页3,、具备条件,（,1,）依法,登记注册,并有效的,企业法人,或其他经济组织，并依法从事,经营,活动；,持有中国人民银行核发的,“,贷款卡,”,；,（,2,）与,出票人,或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；,（,3,）在银行开立,结算账户,；,（,4,）,非,银行承兑汇票的出票人；,（,5,）满足银行要求的其他条件第十一页，共二十四页4,、资料,银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时，应准备完整的贴现资料，,（,1,）银行承兑汇票贴现资格类文件,a,、银行承兑汇票贴现申请人,营业执照,副本或正本复印件、,企业代码证,复印件；,b,、银行承兑汇票贴现经办人,授权申办委托书,；,c,、银行承兑汇票贴现经办人,身份证,原件及经办人、法定代表人身份证复印件、,经办人工作证（或提供介绍信）；,d,、银行承兑汇票贴现申请人,贷款卡,（原件或复印件）及其密码2,）银行承兑汇票及跟单资料,a,、,银行承兑汇票,复印件；,b,、,交易合同,原件及复印件；,c,、相关的,税务发票,原件及复印件,（,3,）银行承兑汇票贴现申请文件,a,、银行承兑汇票,贴现申请书,；,b,、银行承兑汇票,贴现凭证,。

第十二页，共二十四页5,、,贴现利息,计算,假设企业手里有两张,2013,年,4,月,2,日签发的银行承兑汇票，金额各,500,万元，到期日,2013,年,10,月,2,日，贴现银行给该企业的年贴现利率是,4.5%,，月贴现利率是,3.75,，,2013,年,4,月,2,日到银行要求,“,贴现”：,银行承兑汇贴现息的计算公式是：,金额（元）到期天数年利率,/360=,贴现息；,金额（元）,到期天数,月利率,/30=,贴现息（另查询费,30,元,/,张，电汇费,260,元）,企业需要支付的贴现息：,100000001863.75,30+302+260=232860,元,给企业钱是：,10000000-232890=9767140,（元）说明：,（,1,）时间,4,月,28,天,+5,月,31,天,+6,月,30,天,+7,月,31,天,+8,月,31,天,+9,月,30,天,+10,月,2,天,+3,天,=186,天（如果是异地贴现另加,3,天划款期限），,180,天以上统称为足月银票，不足月银票视实际情况处理（一般不足月银票贴现利率,足月银票贴现利率）2,）汇票到期日不是法定工作日的票据，银行会根据实际设定调整天数，例如：异地票据（不是同一个城市的），到期天数在原来基础上（票据到期日,-,贴现日）再加,3,天。

因为异地票据需要办理时间同样如果到期日是法定的节假日，汇票到期当天也是无法承兑的，这个时候银行会根据需要再顺延调整贴现天数第十三页，共二十四页业务知识,三、票据事业部的业务模式及各小组主要工作内容,1,、业务模式图示,一手带行：就是金融服务公司、投资公司同银行（农村信用联社、农村,商业银行）的一起开展直贴业务的市场行为第十四页，共二十四页2,、各小组主要工作内容,直贴组,工作内容：,（,1,）负责开发直贴合作银行；,组,（,2,）维护已有的直贴合作银行；,（,3,）与转贴组一起确定每日的直贴利率、直贴金额；,（,4,）当地市场的资金头寸调配；,（,5,）市场价格的及时反馈及调整；,（,6,）有争议业务的协商及安排市场组,工作内容：,（,1,）负责开发企业客户、中介客户上门贴现；（融资顾问）,（,2,）协助直贴行办理每一笔贴现业务，包括收取票面件或电子版发送查询督促查询回复接票验票填写、核对各种单据打款制定各种报表台账等内勤）,第十五页，共二十四页四、贴现模式,贴现一般流程：,与持票企业意向洽谈,确定利率、贴现模式,查询回复,打款到企业账户,1,、根据查询方式不同，银行承兑汇票贴现分为,实查,和,电查,。

实查,：直贴行人员持票到银行承兑汇票出票银行实地进行查询，查实是否有他查、挂失、冻结、止付等情况，票面要素是否正确，以及检验票的真伪，最后把扣除贴现利息后的余款打到企业指定账户的贴现模式电查,：把银行承兑汇票的票面复印件通过发送到出票银行进行查询，查实是否有他查、挂失、冻结、止付等情况，票面要素是否正确，同时将票送到带行公司，检验完票的真伪，最后把扣除贴现利息后的余款打到企业指定账户的贴现模式比较,：电查与实查相比，电查节约时间，收票量比较大，电查利率,实查利率，所以目前市场上普遍实行的是电查,.,实查只有,同城,或者异地有,大额,的银行承兑汇票需要贴现才可能实现第十六页，共二十四页四、贴现模式,2,、根据公司与直贴行合作的模式，银行承兑汇票贴现可分为两种模式：,当天打款,和,带票,（隔天打款）当天打款,：直贴行当天收票，当天在大额支付系统关闭前打款到企业账户的贴现模式流程（电查）,：与持票企业意向洽谈确定贴现利率向出票行发查询企业送票到公司直贴行验票、确认查询回复直贴行打款到企业指定账户带票,（隔天打款）：直贴行当天收票，次日在大额支付系统关闭前打款到企业账户的贴现模式流程（电查）,：与持票企业意向洽谈确定贴现利率向出票行发查询企业送票到公司直贴行验票、确认查询回复带行公司送票到转贴银行转贴银行做好手续后打款到直贴行直贴行打款到企业指定账户。

比较,：当天打款的贴现利率带票的贴现利率（,0.1,，以一千万为例，贴现利息约,6000,元），因为带票贴现利率较低，所以目前市场上企业客户比较能接受带票这种贴现模式第十七页，共二十四页五、直贴业务常见模式操作流程,1,、电查带票业务操作流程,（一）,定价接单,（1）,转贴组与直贴组确定当天带票的贴现利率，统一向外报价,（2）,业务员接单，与客户协商好贴现利率，督促企业银票票面,（二）,现场办理,（1）,收到银票件，校对票面信息,（2）,准确填写银承电子查询要素表复核后，向开票行发件进行查询,（3）,完毕后通知企业或者业务员督促查询回复,（4）,票到现场，接票,（5）,开始交叉验票，核算并填写结算申请书、贴现凭证、贴现合同,（6）,查询回复后企业或业务员及时通知公司内勤,（7）,接收、打印银行查询查复书，核对原件、银行查询查复书和结算申请书、贴现凭证,第十八页，共二十四页2,、实查实打业务操作流程,（二）,现场办理,（1）,按时到达指定承兑银行,（2）,初步审核票据，复印票面正反面,（3）,交叉验票，如票据无瑕疵继续下一环节,（4）,填写介绍信和银行查询查复书,（5）,填写并缴纳查询费,（6）,将银票原件、介绍信、身份证、工作证、查询书送入出票行柜台进行查询,（7）,接收出票行盖章后的银行查询查复书,（8）,核算并填写结算申请书、贴现凭证、贴现合同,（9）,票面复印件结算申请书到直贴行票据中心内勤,（一）,定价接单,（1）,转贴组与直贴组确定当天的直贴利率，统一向外报价,（2）,业务员接单，与客户协商好贴现利率，确认承兑行地址,第十九页，共二十四页。

四）,办理划款,（1）,直贴行走完相关流程后，扣除一定贴现利息后划款至各个企业的指定账户（通过查询完毕15分钟以内就能打款）,（2）,通知企业或业务员贴现款已划出,（五）,做手续及转贴,（1）,直贴行加盖背书，完成贴现手续,（2）,整理相关资料，呈报转贴部安排转贴和存档,（3）,转贴部门携带银行承兑汇票及相关资料赶往转贴行做转贴,（4）,转贴行做完手续，将贴现金额扣除一定的转贴现利息划入直贴行账户,（六）,制定报表及台账,（1）,内勤制定日贴现业务台帐、工作周报、月报等,（2）,内勤制定中介日贴现台账,记录中介每笔业务的贴现日期、票面信息、利差及小款金额,（三）,贴现审批（直贴行票据中心）,（1）,复核结算申请书中的金额、利率及天。