开科唯识.商业生态系统金融服务平台介绍.pdf

开科唯识商业生态系统金融服务平台介绍商业生态系统金融服务平台介绍前言p中国的经济快速发展，只有应市场而变，适应市场，银行方能占得先机，获得市场份额及丰厚回报p开科唯识公司的“商业生态系统金融服务平台”正是为了让银行适应市场，服务于各种商业生态系统而打造的一个IT平台p市场经济活动纷扰复杂，上下游产业链，同业市场，大宗商品市场，中介机构等市场的参与者构成各种“商业生态系统”Privileged and Confidential市场的参与者构成各种“商业生态系统”p如何更好地服务于各种商业生态系统，银行打造自己的金融服务平台，开科唯识提供了自己的解决方案，那就是本PPT要介绍的“商业生态系统金融服务平台”目录目录p 公司简介p 产品及案例产品特点Privileged and Confidentialp 产品特点p 技术路线关于Kayak Wise – 简介北京开科唯识技术有限公司北京开科唯识技术有限公司Ø 公司能力：拥有优秀技术研发能力和创新思维，让客户信任和依赖的服务Ø 公司团队：核心人员具有丰富行业经验，具有深厚的技术功底，具有领先的 技术和业务理念，具有创新思维，具有艰苦奋斗的精神现有员工超过160 名，其中90%以上为技术人员。

理念为“人不在于多在于精”，每一个人都 要能代表公司的能力以及公司的文化人员主要分布在深圳、北京、上海、Privileged and Confidential要能代表公司的能力以及公司的文化人员主要分布在深圳、北京、上海、 石家庄、太原等地Ø公司理念：用软件的力量创新金融服务业，推动其不断进步我们了解客户今天需要什么，也预见客户明天需要什么 我们每一个产品都是最优秀的 我们对每个客户的服务都是贴身而无微不至的 技术进步让我们拥有非凡的效率 我们拥有超越客户期望的能力关于Kayak Wise – 理念ü 提供最优秀的产品 及解决方案ü 金融资深从业经验 ü 专注银行服务优秀产品专业团队ABPrivileged and Confidentialü 更加贴心的服务ü 完全市场化运作 ü 为客户需求全力以赴贴心服务D市场化机制C关于Kayak Wise – 产品金融服务平台金融服务平台中间业务平台中间业务平台ODSIT运维监控平台运维监控平台Privileged and Confidential支付平台支付平台理财平台理财平台稽核系统稽核系统经营分析系统经营分析系统关于Kayak Wise – 合作伙伴Privileged and Confidential目录目录p 公司简介p 产品及案例产品特点Privileged and Confidentialp 产品特点p 技术路线何谓商业生态系统金融服务平台？商业生态“系统”，即：以相互作用的组织和个体为基础的经济群落，随着时间的推移，他们共同发展自身能力和作用，获得较独立经营更为快速的发展，最终达到合作、互利、共赢的良性商业生态链。

金融服务平台，致力于为现存商业生态系统提供更加全面完善的金融服务，帮助商业生态系统快速成长Privileged and Confidential什么是金融服务平台？金融服务平台，将传统的行业资源进行整合，为商业生态系统中的企业提供更加完善的一揽子金融服务，帮助其成长，最终使各方都能够从中获得更快、更好的发展IT商业生态 系统服装商业生 态系统汽车商业生 态系统Privileged and Confidential支 付金融服务平台融 资监 管金融服务平台价值 – 多赢！！！金融服务金融服务金融服务金融服务 平台平台平台平台n合作核心企业ü提高资金周转ü提升发展速度ü获得额外收益（手续费、息差）ü多样化金融服务n中小企业ü获得融资渠道ü缩短融资周期ü降低融资成本Privileged and Confidential平台平台平台平台ü多样化金融服务n银行ü降低信贷风险ü规模化拓展市场ü降低业务成本ü创新金融服务整合哪些金融服务？整合哪些金融服务？支付与结算• 出入金支付• 融资支付• 信用融资 金融服务平台Privileged and Confidential融资信用融资• 担保融资• 质押融资监管• 融资资金监管• 交易资金监管• 核心企业资金监管• 行业商户资金监管金融服务平台支付服务在金融服务平台中，客户需要先入金，将资金从客户结算账户划入客户子账户中，然后 才能进行支付交易，最后再进行出金，将资金从客户子账户划入客户结算账户中；客户只能 够在通过子账户进行支付交易，资金将会实时划转，且受到平台监管，在传统支付模式的基 础上，提高了实时性与可靠性。

通过与融资服务的整合，提供了融资支付的服务客户A结算账户客户B结算账户Privileged and Confidential资金监管账户客户A子账户客户B子账户支付融资服务 –中小企业融资现状拥有资金却难于贷出需要融资却难于获得中小型企业Privileged and Confidential1、 信贷风险高 2、 业务成本高 3、 客户挖掘难1、融资门槛高 2、融资手续多 3、融资周期长银行中小型企业融资服务 –概述传统融资服务受线下操作、 贷款担保、业务成本等问题 制约，导致业务发展出现瓶 颈，急切需要予以解决 金融服务平台的融资服 务，由核心企业批量推荐优 质客户，线下签署授信协议 后，其他操作完全线上进行，线下操作贷款担保融资申请风险控 制实 施 瓶 颈传统融资服务Privileged and Confidential后，其他操作完全线上进行， 缩短放款时间，对融资资金 监管，定向支付具有操作 便捷、风险低、成本低、整 合度高、时效性高、同时大 批量客户拓展等特点业务成本贷款审核业务 办理审 核成 功瓶 颈平台融资服务融资服务 –与传统融资服务对比传统业务名称介绍不足金融服务平台主要优势循环贷在核定的额度及期限内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。

审核手续复杂、无法控制资金流向方便快捷、风险低、分批还款微贷、小贷对借款人的审核要求较低，贷款金额较小的一种便捷式贷款方式风险较高、全额借贷、大规模的人力物力投入风险低、循环贷、业务成本低Privileged and Confidential质押贷款以客户合法拥有的仓单、提单等货权凭证为质押物的融资授信业务市场拓展难度大、手续复杂、质押物管理困难、成本高批量客户拓展、方便快捷、实时性高、合作企业质押物管理、成本低供应链融资以供应链中的某个核心企业为中心，为整个供应链中的上下游企业提供融资服务线下操作复杂、融资管理困难、风险高线上操作、方便快捷、控制资金流向、风险低融资服务 –平台提供了哪些融资方式？•平台从发放方式、透资方式、计息方式三个维度上，任意组合实现不同的融资方式，以 满足市场不同的业务需求，且维度可以根据实际业务的发展继续进行纵向拓展① 自助发放账单期模式② 自助发放、透资支付账单期模式③ 自助发放固定免息期模式Privileged and Confidential③ 自助发放固定免息期模式④ 自助发放、透资支付固定免息期模式⑤ 自动发放账单期模式⑥ 自动发放、透资支付账单期模式⑦ 自动发放固定免息期模式⑧ 自动发放、透资支付固定免息期模式融资服务 –融资风险控制2、小额贷款，合作方担保，信用融资3、借助第三方仓储管理机构进行质押物管理1、资金监管，控制融资资金流向Privileged and Confidential5、设置警戒值，超过警戒值强制平仓4、强制将非抵押资产补仓6、联合专业第三方担保机构系统如何做到资金监管？•系统自身拥有一套虚拟 子账户体系，各类资金 操作与业务实现，都依 赖于此体系。

在整个系 统设计中，子账户体系 有着非常重要的地位 所有的资金类交易，都 必须借助金融服务平台Privileged and Confidential虚拟账户完成，以控制 资金流动，达到监管目 的业务模型数码产品 交易市场机票代售 点代理商业务 模型质押融资业 务模型供应链业务 模型汽车供应 链化工原料 供应链钢铁交易 市场 粮食交易 市场Privileged and Confidential金融服务平台对各种服务对象进行抽象，形成业务模型；对不同业务模型特有业务 逻辑，平台对服务进行针对性整合，使之更好的服务于各种类型的客户，且业务模型更 易于大规模的推广若商业生态系统中有其他的金融服务需求，则可以通过业务模型的 拓展来满足需求模型金融服务平台平台拥有哪些业务模型？目前平台拥有4种业务模型，分别是：质押融资业务模型、代理商业务模型、供应链 业务模型、交易市场业务模型质押融资业务模型Privileged and Confidential金融服务平台交易支付业务模型供应链业务模型代理商业务模型业务模型概述以往的质押融资业务中，银行苦于质押物的管理与融资申请 人的资质审核，导致业务开展成本高，风险高；需要融资的企业， 由于线下融资操作复杂，时效性较差，错失许多市场机会。

质押融资业务模型：Privileged and Confidential质押融资业务模型，主要针对于有质押物的融资业务， 下获得授信后，其余操作完全由线上完成，使企业融资周期缩短， 成功率增加；也使银行从繁杂的线下操作中脱离出来，降低成本， 减少风险 模型特点：核心企业推荐融资企业，保证客户质量；多种质 押融资方式（仓单质押、订单质押、集中式采购质押、保证金等）； 及时有效的质押物管理；线上操作，缩短融资周期应用案例：质押融资(一)•某钢材市场电子商务平台的建立是依托先进的电子交易软件技术建 立起来的钢铁行业信息和交易平台 •电子商务平台与金融服务平台对接，使用的是质押融资业务模型， 采用多种质押物抵押的方式，为核心企业下的代理商提供贷款；并背景提示：Privileged and Confidential采用多种质押物抵押的方式，为核心企业下的代理商提供贷款；并 依靠核心企业对质押物进行管理，使银行能够及时把握质押物的基 本信息及价格变动从而快速、便捷、灵活的处理业务，极大的降低 了银行对质押物管理的成本•参与者： – 代理商A：账户余额1,000,000元拥有螺纹钢1000吨，单价 1000元/吨。

代理商B：账户余额 0 元拥有冷轧钢2000吨，单价800元/吨案例描述：应用案例：质押融资(一)Privileged and Confidential– 代理商B：账户余额 0 元拥有冷轧钢2000吨，单价800元/吨 – 钢材市场：为代理商与银行之间提供交互渠道以及行业特有业 务逻辑；推荐客户获得银行授信；并帮助银行对质押物进行管 理，控制风险；此处核心企业并不对代理商提供担保 – 银行：为其他参与者提供相应金融服务 •业务场景： 代理商A自有资金1,000,000元，质押螺纹钢1000吨，获得贷 款600,000元，向代理商B购买冷轧钢2000吨业务流程：质押融资应用案例：质押融资(一)Privileged and Confidential业务流程：质押物贬值（补充质押物）应用案例：质押融资(一)Privileged and Confidential业务流程：质押物贬值（存入保证金）质押物贬值（存入保证金）应用案例：质押融资(一)Privileged and Confidential代理商A3、存入120000元保证金4、保证金存入成功1、告知质押物贬值，螺纹钢单价变 为800元/吨2、存入120000元保证金•各方利益： – 代理商：方便快捷的获得抵押贷款，完全线上操作，融资周期 短。

钢材市场：为其下代理商提供多样化的融资服务，提高其在市案例分析：应用案例：质押融资(一)Privileged and Confidential– 钢材市场：为其下代理商提供多样化的融资服务，提高其在市 场上的竞争力，且可以通过收取手续费获得收益 – 银行：获得大宗商品交易市场上的庞大客户资源，降低融资风 险，极大降低质押贷款中的业务成本应用案例：质押融资(二)•某IT服务商，主营大宗商品交。