电子银行移动终端外出签约业务的风险控制措施.docx

电子银行移动终端外出签约业务的风险控制措施 当前，随着我行移动终端业务的迅猛发展，外出签约业 务的不断增多，在外出签约过程中如何防范存在的风险，需 要我们认真关注和思考一、移动终端业务外出签约业务存在的问题 移动终端业务外出签约的整个流程中，主要存在以下几 个问题：（一）对于人员的选派存在较大的随意性，未认真然遵 守双人办理制度目前，许多基层行在外出办理移动签约业务时，由于网 点人员紧张，随意委派人员外出；有的行处虽然遵守了双人 办理制度，但是缺少签约主管，双人全部是柜员，从而无法 确保签约业务的正常办理和风险防范二）简化单证调拨流程 个别基层行处外出签约时有网点操作员携带所需的安全 产品和重要单证未经现金大库柜员调拨，而是使用自己钱箱 内的签约物品和单证，外出也未做到行内专车移送这样的 操作流程存在较大的风险隐患三）外出签约未遵守行内专车移送规定 主要表现在外出签约时，网点安排操作人员携带 E 终端、 单证自行到达签约单位开展工作，从而使在途中的各种风险 事项无法有效防范二、移动终端业务外出签约业务风险防控措施（一）做好人员选配工作，坚持双人办理规定在《中国建设银行股份有限公司山东省分行移动签约业务实施细则》和《中国建设银行股份有限公司山东省分行 E 动终端操作规程》中对此有明确规定。

1. 可以办理移动签约的业务人员范包括：客户经理、大堂经理、柜员以及经过批准的本行 其他人员，禁止非我行工作人员操作只有 CCBS 柜员有权 限申请办理龙卡通开卡业务办理人员应经过相关培训和审 批，熟练掌握相关业务知识，能够指导客户使用、解答客户 咨询2. 按照规定，严格执行双人办理制度移动终端必须双人外出签约，双人审核客户资料并完成 签约过程外出签约人员的职责分配如下：其中一人为移动签约操作员，一人为移动签约操作员主 管，操作员负责操作移动签约终端并保管业务凭证，操作员 主管负责保管网银盾、动态口令卡等安全产品、龙卡通卡片 等重要单证、以及对龙卡通开卡业务进行复核操作员不得 同时保管重要单证为客户办理签约业务的同时，做好风险 提示工作二）做好安全产品和重要单证调拨工作1■需携带外岀的龙卡通必须由现金柜员在CCBS系统中发起调拨交易将该卡调至外出的经办柜员名下2.外岀的经办柜员领卡，清点无误后进行调拨复核，打印 调拨单双人签字确认3. 经办人员需携带龙卡通外出办理开卡业务时，带出的龙 卡通需双人核对实物，无误后，经办人员在《移动签约业务 外出营销出入库清单》登记外出日期、携带数量、卡号、经 办人姓名（双人），交由主管审核签名确认后，方可将龙卡 通带出营业网点。

4. 操作员应把带出的龙卡通放入外出办理业务专用凭证箱内保管，并双人上锁”三）使用专用凭证箱，派专车负责外出移送工作 经办机构外出办理移动签约业务时，龙卡通卡片应用外 出办理业务专用凭证箱（包括但不限于带锁的铁皮箱或票据 专用袋等保管工具）保管，出入库时必须双人加锁经办人 员凭证箱不得留存其他重要空白凭证同时要开车装载移动 签约所需设备和物品前往签约地点三）做好签约业务流程控制和核对工作1.办理外出签约业务时，严格执行我行业务规定在外出办理签约业务时，由于在派驻单位不存在我行配 备的监控录像设施，外出人员的业务办理过程不在我行的监 督之下，因而风险较大这为我行的外出人员提出了更高的 要求业务在办理过程中，严禁简化流程，切实控制风险关 口2.网点营运主管要做好签约业务的核对工作（1）经办人员返回网点后，网点营运主管认真核对《移 动签约业务外出营销出入库清单》上登记开卡数量、已开卡 卡号、剩余数量、剩余卡卡号及作废卡数量和卡号、是否双 人签字等内容2）网点营运主管必须当天通过电子渠道一体化签约系 统打印交易流水，逐笔勾对客户开卡申请表及开卡回单，将 《移动签约业务外出营销出入库清单》上登记的开卡数量、 已开卡卡号、剩余数量、剩余卡卡号及作废卡数量和卡号与 实物进行核对，确保信息一致，签字确认。