初级银行从业《个人理财》试题含答案第58期.docx

初级银行从业《个人理财》试题含答案1. 单选题：下列（?）不属于合同履行的抗辩权A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权正确答案：C2. 单选题：【2012年真题】根据监督机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.业务考核C.风险评估D.绩效激励正确答案：A3. 单选题：某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以（）的价格购买该公司的股票A.30元B.40元C.50元D.60元正确答案：C4. 单选题：按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是()A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回正确答案：B5. 多选题：从交易对象的角度看，货币市场主要由(　　)等子市场组成。

A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场正确答案：BCDE6. 单选题：客户的其他理财特征不包括()A.投资渠道偏好B.知识结构C.风险认知度D.个人性格正确答案：C7. 单选题：金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现了金融市场的（　　）A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.交易功能正确答案：C8. 单选题：假如你有一笔资金收入若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法中，正确的是（　　）A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A9. 单选题：商业银行的自有资金不可以投资()A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A10. 多选题：假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（）A.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）B.5年后积累11万元的购房首付款C.1年后积累7万元的旅游资金D.2年后积累7.5万元的购车费用E.20年后积累40万元的退休金正确答案：AB11. 单选题：真正意义上的的个人理财生涯从(　　)开始。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B12. 单选题：房地产的投资方式不包括()A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案：C13. 单选题：安全需求是马斯洛需求层次理论中的最低层次需求A.正确B.错误正确答案：B14. 多选题：以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（　　）A.货币市场B.股票市场C.外汇市场D.房地产市场E.债券市场正确答案：ABCDE15. 单选题：李先生将10000元存入银行假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（　　）A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元正确答案：A16. 单选题：商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会A.1B.2C.3D.4正确答案：B17. 多选题：理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有(　　)A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.上下级之间，上级先，下级趋前相握D.迎接客人，主人先E.送走客人，主人先正确答案：ABCD18. 单选题：影响定期评估频率的因素不包括(　　)。

A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.税务政策的变化正确答案：D19. 单选题：根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务正确答案：A20. 单选题：股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指()A.场内交易市场B.第三市场C.柜台市场D.第四市场正确答案：D21. 多选题：根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有()A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业正确答案：ABCD22. 单选题：商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按规定，在发售理财产品后(　)日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构A.15B.10C.5D.3正确答案：C23. 单选题：生命周期理论比较推崇的消费观念是()A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D24. 单选题：客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的(　　)。

A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.人生规划正确答案：B25. 单选题：【2015年真题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：D26. 单选题：《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（　　）A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查?正确答案：B27. 单选题：理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在(　　)和客户签订的相关合同基础之上A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案：B28. 单选题：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（　　）说法不正确A.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上B.提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上C.提出申请前2年连续盈利D.需经经国务院银行业监督管理机构批准?正确答案：B29. 单选题：赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权D.金融互换正确答案：C30. 多选题：理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括(　　)A.单位B.部门C.职务D.姓名E.年龄正确答案：ABCD31. 单选题：一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的合伙人设立，但是法律另有规定的除外A.正确B.错误正确答案：A32. 单选题：张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,，那么，N年后他这笔投资就增长为（）A.10000×(1.1+1.1+...+1.11+1)B.10000×1.1C.10000×(1+10%×N)D.无法计算正确答案：B33. 单选题：下列不属于固定收益证券的金融工具是（　　）A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债?正确答案：B34. 多选题：关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有(　)A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易正确答案：BE35. 单选题：中国银行业协会于()年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。

A.2004B.2005C.2006D.2007正确答案：C36. 单选题：我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是()A.由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律B.由国务院制定并颁布的行政法规C.有关监管部门制定的部门规章D.由行业协会制定的自律性规章正确答案：D37. 多选题：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（　　）的原则A.为存款人保密B.存款自愿C.保证收益D.取款自由E.存款有息正确答案：ABDE38. 多选题：下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件办理正确答案：ABCD39. 多选题：【2013年真题】下列现金流人可以看做是年金的有（　）。

A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE40. 单选题：【2013年真题】银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或者个人泄露D.与本机构同事谈论客户的社会地位正确答案：A41. 多选题：根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（　　）A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率?正确答案：BDE42. 单选题：（　　）指如果在投资期内，如信托融资项目用款人。