保险销售公司商业计划书

1、 创新型全国性保险销售平台项目商业计划书仅限签署过保密协议人士阅读保 密 承 诺本商业计划书内容涉及本公司商业秘密，仅对有投资意向的投资者公开。本公司要求意向投资人收到本商业计划书时做出以下承诺： 妥善保管本商业计划书，未经本公司同意，不得向第三方公开本商业计划书涉及的本公司的商业秘密。 意向投资人签字： 接 收 日 期： _年_月_日目 录1、商业计划摘要21.1项目内容21.2项目运作模式21.3项目可行性21.4股权结构和平台搭建计划22、项目和服务22.1项目描述22.2商业模式和盈利模式23、保险中介市场分析23.1业务规模23.2从业机构结构及经营情况23.3政策与监管23.4发展趋势24、竞争分析24.1 竞争分析24.2主要竞争对手及模式简介24.3项目模式对比26、财务状况26.1保费收入预测26.2佣金收入预测26.3返点26.4利润预测27、未来发展规划27.1公司里程碑27.2公司上市计划27.3合格战略投资者的成本收益21、商业计划摘要1.1项目内容AAA保险销售有限公司（以下简称“AAA”）是一家拟发起设立的保险销售公司，致力于创建创新型全国性保险销售平台。

2、公司团队根据自身20年的保险从业经验，结合对保险中介市场的现状和未来发展趋势的把握，通过联合汽车销售公司、4S店、旅游业者（旅行社、旅馆、酒店等）、银行和邮政等保险销售终端以及保险专业中介机构，共同搭建智能化保险销售平台系统，为保险购买者提供全新体验的一站式保险购买服务。智能化保险销售平台系统由前端保险销售系统以及中央信息平台系统构成。前端保险销售系统包括自动化信息输入设备和交互式信息服务，中央信息平台系统则主要提供信息互动、信息收集、信息存储、信息分析、信息保密以及信息应用等各项服务。1.2项目运作模式 商业模式：联合汽车销售公司、4S店、旅游业者、银行、邮政和保险专业中介机构等形成战略合作关系，共同组建全国性保险销售平台，AAA通过分红、引入私募、上市等方式实现战略合作者的价值最大化。商业模式如下图：盈利模式：（1）保费收入：AAA的创新模式既为保险公司提供了强大的渠道资源，又为其有效降低人力成本，可以极大提高保险公司的盈利水平。以此为基础，AAA可以提高对保险公司的议价能力，获得远高于行业平均值的费率报价，而AAA的智能化平台系统又可以大幅降低运营成本，从而获得较高的利润率；（2

3、）广告收入：AAA强大的线下资源和高质量的客户资源将为广告主和广告代理商提供优质而精准的广告投放渠道，从而获得丰厚的广告收益；（3）加盟管理收入：AAA做大做强后，新加入者缴纳加盟费或者管理费；（4）设备销售收入：前端保险销售设备的租赁或出售。1.3项目可行性（1）政策导向提供契机自2009年开始，保监会相继出台一系列规定和行业指导性文件，提高了保险中介的准入门槛，清理整顿保险代理市场，推动兼业代理的专业化和专业机构的规模化，旨在推动保险中介市场的规范化和集团化进程，而本项目完全符合保监会的政策导向。（2）保险中介市场前景广阔保险中介市场的业务规模从2005年底的3596.73亿元人民币发展到2010年底的10991.14亿元人民币，年均增长41.17%，是保险业中发展最快的子行业之一。根据中国保监会保险中介监管部与对外经济贸易大学保险学院联合进行的十二五期间保险中介市场课题研究，基于指数法预测的2015年我国保费收入将达到58501.05亿元，2010年2015年的年平均增长率高达86.45%。（3）项目既保障各方的原有利益，又为各方提供增值服务保险公司：AAA保险销售模式的可快速复

4、制性有利于快速拓展保险公司销售渠道，减少保险公司人力成本；而保险购买者消费体验的显著提升有利于扩大保险产品的销售；AAA的广告平台可以为保险公司提供保险产品广告和销售排名等服务，有利于提高保险公司产品竞争力和品牌知名度。保险销售终端：大部分保费的返还保证其原有的保险销售收益不受损害；AAA对保险公司拥有较高的议价权，可以获得高于一般保险销售终端的【超额收益】，保险销售终端能够通过分红分享这一【超额收益】；广告平台可以为保险销售终端提供广告服务；AAA上市后，保险销售终端可以获得巨大的投资增值。保险购买者：提高购买体验，降低时间成本，享受一站式服务。1.4股权结构和平台搭建计划AAA由本团队、BBB公司、A、B和C发起设立，注册资本人民币5000万元，其中本团队货币出资4500万元，持有公司90%的股份，BBB公司股权出资200万元，持有公司4%的股权，A、B和C合计货币出资300万元共持有公司6%的股权。公司拟引入战略投资者，具体内容如下：（1）战略投资者必须能为公司提供5000万元的年保费收入；（2）战略投资者可获得公司分红，以5000万元的年保费为基础，每500万元为一个计算级别，

5、每5000万元的年保费收入可获得2%的公司分红；例如，5500万元可获得（5500/5000）*2%=2.2%，50005500（不含5500）仍为2%的分红，55006000（不含6000）仍为2.2%的分红；（3）连续2年为公司提供的年保费收入均超过5000万元的战略投资者，成为合格战略投资者。前10位合格战略投资者，可以在确定具有合格战略投资者资格后的3个月内，按照有分红权的股权比例，以每股1元获得相应股权；且有权按照AAA最近一次引进风险投资时所定股权价格的8折从杨毅处购买，购买后所持股权比例不高于公司股权的2%；（4）AAA引进前10位战略投资者后，继续引进战略投资者、风险投资或其他投资者，需要稀释股权时，前10位战略投资者的分红权按照相应比例进行稀释。2、项目和服务2.1项目描述创新型全国性保险销售平台项目是本团队根据自身近20年的保险从业经验，结合对保险中介市场的现状和未来发展趋势的把握，通过联合汽车销售公司、4S店、旅游业者（旅行社、旅馆、酒店等）、银行和邮政等保险销售终端以及保险专业中介机构，向保险购买者提供保险销售服务的智能化平台系统（以下简称“智能化保险销售平台系

6、统”）。智能化保险销售平台系统由前端保险销售系统以及中央信息平台系统构成。前端保险销售系统包括自动化信息输入设备和交互式信息服务，中央信息平台系统则主要提供信息互动、信息收集、信息存储、信息分析、信息保密以及信息应用等各项服务。2.2商业模式和盈利模式商业模式：联合汽车销售公司、4S店、旅游业者、银行、邮政和保险专业中介机构等形成战略合作关系，共同组建全国性保险销售平台，AAA通过分红、引入私募、上市等方式实现战略合作者的价值最大化。商业模式如下图：盈利模式：（1）保费收入：AAA的创新模式既为保险公司提供了强大的渠道资源，又为其有效降低人力成本，可以极大提高保险公司的盈利水平。以此为基础，AAA可以提高对保险公司的议价能力，获得远高于行业平均值的费率报价，而AAA的智能化平台系统又可以大幅降低运营成本，从而获得较高的利润率；（2）广告收入：AAA强大的线下资源和高质量的客户资源将为广告主和广告代理商提供优质而精准的广告投放渠道，从而获得丰厚的广告收益；（3）加盟管理收入：AAA做大做强后，新加入者缴纳加盟费或者管理费；（4）设备销售收入：前端保险销售设备的租赁或出售。3、保险中介市场

7、分析3.1业务规模保险中介市场的业务规模从2005年底的3596.73亿元人民币发展到2010年底的10991.14亿元人民币，年均增长41.17%，是保险业中发展最快的子行业之一。截至2010年底，保险中介渠道实现保费收入10991.14亿元人民币，其中专业中介机构（代理、经纪、公估公司）、营销员队伍和兼业代理机构分别实现保费收入844.64亿元人民币、4682.08亿元人民币、5464.42亿元人民币，与2006年相比分别增长了611.37亿元人民币、3088.72亿元人民币、2813.54亿元人民币（见图3-1）：图3-1：各类保险中介渠道保费收入对比根据中国保监会保险中介监管部与对外经济贸易大学保险学院联合进行的十二五期间保险中介市场课题研究，基于指数法预测的2015年我国保费收入将达到58501.05亿元，2010年2015年的年平均增长率高达86.45%（见图3-2）。 图3-2：基于指数法的十二五保费收入预测（单位：亿元）3.2从业机构结构及经营情况截至2010年底，全国共有保险专业中介机构（代理、经纪、公估公司）2550家，兼业代理机构189877家，保险营销员（保险代

8、理人）3297786人，较之2005年底分别增长了41.67%、57.38%、124.66%（见图3-3）。图3-3：”十一五”期间三类保险销售渠道（人）数变化对比十一五期间，保险专业中介机构实现的保费收入占比总体有所上升，但仍低于10%；保险营销员的比重总体呈下降趋势，而保险兼业代理机构的占比从35.6%上升到49.7%，是十一五末最大的保费收入渠道（见表3-1）。表3-1：十一五期间保险中介行业实现的保费收入情况（单位：人民币亿元）从实现的业务收入情况来看，保险营销员保持了较高的比重，一直维持在50%以上，但下降趋势明显；保险专业中介机构和保险兼业代理机构的比重呈现上升趋势，但总体比重仍然偏小（见表3-2）。表3-2：十一五期间保险中介行业实现的业务收入情况（单位：人民币亿元）由于无法获取整个保险中介市场的经营情况，我们以保险专业中介机构作为分析对象。从表3-3可以看出，保险专业中介机构的盈利能力较低，整体的净利率低于10%。出现这种情况的主要原因费率低而人力成本不断提高。表3-3：十一五期间保险专业中介机构经营情况（单位：人民币亿元）3.3政策与监管自2009年以来，保监会先后发

9、布了多部规章并实施多项举措，健全保险中介市场的监管机制。2009年，保监会发布了保险专业代理机构监管规定保险经纪机构监管规定保险公估机构监管规定三部监管规章，提高了保险中介的准入门槛；2010年，保监会先是开闸发放全国性保险代理牌照，后又发布关于改革完善保险营销员管理体制的意见，对保险营销员队伍进行清理整顿，鼓励保险专业中介机构建立自己的营销队伍；其后又下发关于严格规范保险专业中介机构激励行为的通知，对保险专业中介机构实施认购权激励管理提出了更加严格的规范和要求。2010年11月初，银监会叫停保险公司人员在银行网点“驻点”销售，并规定银行网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，并严格规定，在商业银行网点销售的保险产品，不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等“混淆销售”。银监会的进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知也催生了保监会制定保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定。银行保险业务的严格管理，无形中对过分依赖银行保险业务收入的二、三线保险公司带来巨大影响，它们的生存空间出现了较大程度的挤压，相当一部分二、三线保险公司也因此退出银行保险业务。在这种情况下，二、三线保险公司把保费收入的管道转向保险中介公司管道，这对于加快发展保险专业中介无疑具有推动作用。3.4发展趋势鼓励保险公司和保险中介机构改革创新，积极探索新的保险营销模式和营销渠道，逐步实现保险销售体系的专业化、规模化和信息化：通过网络销售、电话

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