汽车保险与理赔1-2认识汽车保险

1、任务1.2 认识汽车保险,项目一 汽车保险销售,学习目标 1.知道保险的含义； 2.知道汽车保险的种类； 3.能够解释汽车保险原则。,一 保险,1、保险的定义 根据中华人民共和国保险法第二条规定：“保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。 中华人民共和国保险法中的“保险”包括的含义：一是指商业保险行为；二是合同行为；三是权利义务行为；四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为前提。,2、保险的分类,1）根据保险标的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类,2）按承保方式，可将保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险,3）按是否以盈利为目的作为划分标准，保险可分为商业保险和社会保险2类。,4）按实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。,5）按保额确定方式分类，保险可分为定值保险和不定值保险,二 汽车保险的核心概念,1、汽车保险的定义,汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害

2、或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。,2、汽车保险的特征,（1）保险标的出险率较高。 （2）业务量大，投保率高 （3）扩大保险利益 （4）被保险人自负责任与无赔款优待,3、汽车保险的作用,（1）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求 （2）稳定了社会公共秩序 （3）促进了汽车安全性能的提高 （4）汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位,4、汽车保险的专业术语,三、汽车保险的要素,四、汽车保险的种类,五 汽车保险基本原则,1、保险利益原则,保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人、被保险人与保险标的存在经济上的利害关系。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益包括财产保险利益和人身保险利益。 保险利益原则是指导保险实际业务活动的基本原则。保险人在履行赔偿或者给付责任时。必须以被保

3、险人对保险标的所具有的保险利益为最高限额，赔偿或者给付的最高限额不得超过其保险利益的损失价值。 1）保险利益的时效 2）保险利益的转移和消灭,2、最大诚信原则,人们在保险实务中越来越感到诚信原则的重要性，要求合同双方当事人最大限度地遵守诚信，故称最大诚信原则。 最大诚信原则是合同双方当事人都必须遵循的基本原则，其表现为以下几个方面： 1）履行如实告知义务 2）履行说明义务 3）履行保证义务 4）弃权和禁止抗辩,3、近因原则,近因原则是保险当事人处理保险赔偿或者给付责任，法庭审理有关保险赔偿或者给付的诉讼案件，在调查时间发生的起因，确定事件的责任归属时所遵循的原则。 所谓近因是指造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。 1）近因的认定方法 （1）顺序法。 （2）逆推法。 2）保险责任的确定 （1）保险标的损失由单一原因所致保险标的损失。 （2）保险标的损失由多种原因所致,4、损失补偿原则,损失补偿原则是指在补偿性的保险合同中，当保险事故发生造成保险标的或被保险人损失时，保险人给予被保险人的赔偿数额，不能超过被保险人所遭受的经济损失。 1）损失

4、补偿的限度 （1）以实际损失为限。 （2）以保险金额为限。 （3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。 2）损失补偿原则的内涵 （1）赔偿必须在保险人的责任范围内进行 （2）赔偿额应以实际损失额为限。 （3）赔偿额应当以保险利益为限 （4）损失赔偿是保险人的义务 3）保险人履行损失补偿原则的方式 （1）现金给付。（2）重置。（3）修理。,5、代位原则,代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。它包括代位追偿和物上代位。 1）代位追偿 （1）代位追偿的概念。是指当保险标的遭受保险风险损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之时，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 （2）代为追偿权的范围。保险人通过代位追偿得到的第三者的赔偿额度，只能以保险人支付给被保险人的实际赔偿数额为限，超出部分的权利属于被保险人，保险人无权处理。 保险人向负民事赔偿责任的第三者行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。,5、代位

5、原则,（3）代位追偿的限制。在适用范围上，只适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同。在适用对象上，当第三者是被保险人的家庭成员或其组成人员时，保险人不能向其追偿。但是如果是其故意行为引起保险事故发生。 （4）代位追偿权的行使。 就投保人而言，不能损害保险人的代位求偿权并要协助保险人行使代位求偿权。 如果被保险人在获得保险人赔偿之前放弃了向第三者请求赔偿的权利，那么，就意味着他放弃了向保险人索赔的权利。 如果被保险人在获得保险人赔偿之后未经保险人同意而放弃对第三者请求赔偿的权利，该行为无效。 如果发生事故后，被保险人已经从第三者取得赔偿或者由于过错致保险人不能行使代位求偿权，保险人可以相应扣减保险赔偿金。 在保险人向第三者行使代位求偿权时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。,5、代位原则,2）物上代位。 （1）物上代位的概念。物上代位权是指保险标的发生保险责任事故遭受损失，保险人在履行了对被保险人的赔偿义务后，代位取得对受损标的的所有权。 物上代位权与保险追偿权不同的是：保险代位权中可以取得的是向第三人的追偿权，而物上代位权中可以取得的是保险标的的所有权。 （2

6、）产生物上代位权的情形。 实际全损。保险标的实际全损，保险人按照实际损失对被保人进行足额赔偿后，即取得了该保脸标的的所有权。 委付。是指保险标的的损失程度符合推定全损的情况时，被保险人表示愿意将其对保险标的的一切权利和义务转移给保险人，要求保险人按照实际全损进行赔付的制度。,6、分摊原则,1）分摊原则的概念 分摊原则是指在投保人善意“重复保险”(同一保险利益、同一保险标的、同一事故，同一保险期间、保险金额总和超过保险标的的实际价值)的情况下，当保险事故发生时，由各保险人对被保险人的同一损失实行分摊的原则。 分摊原则也是由补偿原则派生出来的，仅适用于财产保险。,2）损失分摊方式 比例责任分摊；限额责任分摊；顺序责任分摊 比例责任分摊： 是将各个保险人的保险金额相加，除各个保险人的保险金额，得出每个保险人应分摊的比例，然后按比例分摊损失金额。,限额责任分摊 是假定在没有重复保险的情况下，由各保险人单独赔偿时应负的责任限额(赔款额)比例进行分摊赔款。,顺序责任分摊 是根据多个合同生效的先后顺序进行分摊，后生效的保单只赔偿先生效保单保险金额以外，且不大于其承保金额的部分。（现使用很少）。 超额赔偿： 指当没有其他保险合同可以理赔或其他保险合同赔偿不足时，本保险合同予以赔偿。在理赔时，投保人应该先向其他保险人索赔，本保险合同仅对超额部分予以赔偿。比如，当机动车商业险与交强险发生重叠时采用此方式分摊。 我国保险法41条第2款规定：若出现重复投保，除另有约定外，按比例责任制进行分摊赔偿责任。,

《汽车保险与理赔1-2认识汽车保险》由会员tian****1990分享，可在线阅读，更多相关《汽车保险与理赔1-2认识汽车保险》请在金锄头文库上搜索。