五险一金、档案、报到证 等

1、毕业生必看-五险一金、档案、报到证 等五险一金是：养老保险，医疗保险，失业保险（由企业和个人一起交纳） ，工伤保险，生 育保险由企业交纳，一金指的是住房公积金。 关于社会保险 何为“五险一金”？ 无论你在什么单位就职，单位都应该给你申请独属于你个人的专项账户，缴纳社会保险，就 是我们俗称的“五险一金” 。这个专项账户相当于你的又一张社会身份证明。 “五险”包括养 老、医疗、失业、工伤和生育五种保险，缴到社会保障局，其中养老、医疗和失业保险，是 由企业和个人共同缴纳；工伤和生育保险则完全由企业承担。 “一金”指的是住房公积金， 缴到住房公积金管理中心。 如果没有享受到“五险一金” ，用人单位算不算违法？ “五险一金” 带有一定的立法强制性，如果你没有享受到这种权利，就是单位违法了。因 为社会保险是根据立法，由个人、单位及国家三方面共同筹资，当个人在遭遇年老、疾病、 工伤、生育、失业等风险时，保障个人基本生活需求的社会保障制度。因此，假如你发现用 人单位不作为，完全可以到劳动仲裁部门进行投诉。一般情况下都会无条件得到解决。 用期内，是否也享有保险呢？ 很多人在试用期都属于“白干性质” ，只

2、拿很少的试用期工资，那么保险呢？记者在拨打北 京市劳动和社会保障局的咨询电话 12333 后，得到了肯定的答复：试用期是合同期的一个组 成部分，它不是隔离在合同期之外的，所以在试用期内也应该上保险。即使个人表示不需要 上保险也不行，因为如前所说，单位给员工上保险是法定的义务，不取决于当事人自己的意 愿。 关于人事档案 许是无知，许是无谓，许是无奈，很多人毕业后把自己的人事档案随手一丢，不再管它。其 实，在中国，你的后半生和这个牛皮纸袋子的关系密切。要知道你很多的“社会活动”都离 不开它！让我们来看看以下的相关案例。 小王马上就要毕业了，可迟迟没有找到合适的单位。找到工作的同学都在忙着签约和提档， 提到人事档案，他一脸茫然：在毕业的时候怎么处理好呢？如果没有人事档案，会有哪些影 响？ 如果你没有档案，会影响到你的研究生和公务员考试，因为招考部门会调阅你的档案后才决 定是否录用；其次，你会很难进入国企和事业单位，因为在办理调入人员手续时必须携带人事档案才行；第三，还会对你的结婚生子产生影响，因为育龄夫妇必须有档案所在地所出具 的计划生育证明，否则不能生育；最后办理社会保险更会成为大问题，因

3、为人事档案中的工 资、工龄、职务和受保时间都是办理社保时的主要依据。甚至想选择做医生或者律师也会遭 到拒绝，因为没有档案这些特定行业根本不准进入。 “人才交流中心”这样的机构有什么用？ 人才服务机构可以说是你的档案的“大后方” 。它是为流动人员提供人事档案管理的人事托 管服务机构，服务内容主要有出国政审、职称评审、代办缴纳各种社会保险、生育指标领取 等等。在这个人员流动快速的社会，为我们解除了后顾之忧。只要我们缴纳一定的保管费 （每月 20 元，甚至这个保管费都不用自己掏腰包，因为相当一部分单位是给报销的） ，剩下 的事情就交给它好了。 再来说小王，目前还没有合适单位接收小王。那么，按国家规定：学校根据本人意愿可将户 口转移到入学前户籍所在地。这时要注意，如果档案转回了生源地，一定要及时地在规定时 间内到当地的人事部门报到，办理相关手续，否则便会被认为是“弃档” 。 小李是一名普通本科毕业生，大学毕业后没有找到合适的工作单位，而人事档案就一直放在 自己手里。他想如果放在人才交流中心，每年还要缴纳那么高的费用，太不划算。放在自己 手里，只要自己不作拆改就应该没什么关系吧。谁料，三年后他终

4、于等到了去国企的机会， 然而对方拒收了他的档案，这是怎么回事呢？ 小李的做法是完全错误的。按国家规定，档案是不能由本人携带、保管和拆改的。 自己携带档案会带来一系列麻烦： 如果自己保管，袋口封装一有损坏就宣告你以往档案失效了。如果你被国有单位录取，必须 要调档。若档案在你自己手里，单位很可能拒收，因为档案的转接都是公对公的。 如何补救？ 遇到这种情况，并不是没有补救的办法，这就需要办理相关手续和补交费用。如果想补交前 三年的养老保险和医疗保险则需要补交三年的托管费，如果是从现在才开始办保险就不用交 保管费了。 所以，千万别自己拿着档案。要是暂时没工作，也可以放在人才交流中心。这样就成为以后 接管单位所认可的档案了，可以缴纳养老保险，可以算工龄。 张先生大学毕业后，成了某高校的一名教师,签了三年合同。但两年后，他报名参加了全国 研究生入学考试，通过复试并收到调档函。此时，张先生便与此高校协商，要求调档。谁料， 均被高校以违反聘用合同为由拒绝调档。 其实，张先生对此不必慌张，因为用人单位根本无权扣压你的档案，它这么做是违法的。 对于这类问题，有两个要点： 第一，想解除劳动合同，需要如何通知

5、用人单位？ 如果想解除劳动合同，就应该提前 30 天以书面形式通知给用人单位，无须征得用人单位的 同意。也就是说，无论单位同意与否，你的辞职报告上交 30 日后与单位的劳动合同就已经 解除。但双方会根据合约规定承担相应的责任。 如果超过 30 天，用人单位也会予以办理。只是，你违反劳动合同给用人单位带来了经济损 失，应根据有关法律法规和合同约定承担相应赔偿责任。至于违约金的最高限额，目前劳 动法并没有明确规定，但一般因事、因地而异。比如，在北京， 北京市劳动合同就已 经明文规定：劳动者向用人单位支付违约金最多不超过本人解除劳动合同前 12 个月工资的 总和。 不过如果你没有提前 30 天以书面形式通知用人单位，而要求解除劳动合同，用人单位是可 以不予办理的。 第二，辞职时遭遇档案纠纷怎么办？ 如果情况真的像张先生这样，已经发生了此类辞职纠纷的劳动争议，即在你辞职时原单位不 给你办理调档手续，那么,你可以向原单位所在地劳动争议仲裁委员会提出仲裁申请。 在仲裁裁定与原单位解除劳动关系后，原单位就要按规定及时将档案转到你新的接收单位； 若此时你没有接收单位，就应该转到你户口所在地。 如果你对

6、仲裁不服，可以在接到仲裁裁决后于法定期限内（自你收到仲裁裁决起 15 日内） 向人民法院提起诉讼。 关于缴纳及报销 了解以上几点后，你对自己的基本保障应该心中有数了。接下来，我们分别了解一下缴纳及 报销常识，至于具体的计算法则，篇幅所限，建议直接咨询用人单位的财务部门。 （友情提 示：这直接关系到你每个月工资条上的“实发” ，还是做到知己知彼为妙。 ） 缴纳保险时是以什么为基数呢？ 以上一年员工个人的月平均工资总额为基数。有的企业在缴纳保险时，只按基本工资计算， 这完全是从企业自身利益出发。因为以全部工资为基数的话，单位要给个人上更多的钱，企 业为了给自己省钱，基数能少则少。这不但损害了个人的利益，也违反了法律的规定。 像你这样的新人，没有上一年的工资作为参考，要么以单位全体员工的平均工资为基数，要 么以你的第一个月工资为基数，目前较多地采用后者。 如不能连续缴纳养老保险会影响到个人利益吗？ 养老保险应尽量连续缴纳，否则个人利益会受损。举个例子，假设你在工作一年后辞职出国 读书，两年后回来，新单位继续给你缴纳养老保险。你在 2040 年退休，正常的情况下，你 的基础养老金是 2039

7、年的社会平均工资20，但是现在由于你中断了两年，那么基础养 老金的计算基数往前推两年，就是 2037 年社会平均工资20。对个人而言是有一些损失 的。也就是说，根据有关文件规定：凡企业或被保险人间断缴纳基本养老保险费的，当可以 领取养老金时，其计算基数按累计间断的缴费时间逐年前推，至相应年度上一年的本市职工 平均工资计算。 何时可以享受医疗保险的反馈待遇？ 医疗保险不像养老保险要缴纳很长的年限才可以惠及自身，医疗保险只要在缴纳的次月就可 以使用了。不过像你这样的年轻人，在最初几年很少有机会使用医疗保险。尽管如此，我们 还是有必要未雨绸缪，了解一下医疗保险能让你享受到什么好处。 门诊，急诊医疗费用如何报销？最高支付额度？ 经问讯北京市劳动和社会保障局的工作人员后得知，一个年度（1 月 1 日12 月 31 日）之 内，在门、急诊医疗费用累计 2000 元，单位全额报销；超过 2000 元的部分，单位报销额度 的百分比随费用的增加而增加（最高数额为 2 万元） 。也就是说，如果你看病累计花费了 1900 元，那么全部费用都要自理了。平时就诊时应当养成这样的习惯：妥善保管好在定点 医院就诊的

8、医疗单据（收据、处方底方等） ，从而作为年末医疗费用报销凭证。 住院费用如何报销？最高支付额度？ 住院医疗的起付线为第一次住院 1300 元，以后住院 650 元。从 1300 元起付线开始起，到最 高支付限额 7 万，这部分根据几个不同的档次而分别报销 85%、90%和 95%。这部分费用从基 本医疗保险中扣除。超过 7 万最高支付上限的部分，从大额医疗互助账户中扣除，最高限额 为 10 万。其中大额医疗费用互助资金支付 70%，个人负担 30%。也就是说，如果当你生病住 院时，医疗保险的最高支付额度为 17 万。 还有一点要注意：交通事故、打架斗殴等造成的医疗费用，是在医保范围之外的。 什么情况下可以享受失业保险？ 失业保险金的领取要具备三个条件：一是按照规定参加失业保险，所在单位和本人已履行缴 费义务满一年；二是非因本人意愿而中断就业；三是已办理失业登记，并有求职要求的失业 人员。 举个例子，假设小叶和某家公司签约时，约定的月薪为 2500 元，与公司签订了三年的劳动 合同。工作一年后，他发现其他同行业公司相应职位的员工工资比他高，因此他提出辞职， 想找一份薪水更丰厚的工作。在三

9、个月的时间里，他都没有找到合适的工作。在这种情况下， 小叶属于自愿失业，并不具备领取失业保险金的条件。 关于住房公积金 最后，我们来详细了解一下住房公积金，这是一项有别于其他保障的制度，在“住房是头等 大事”的我国，了解它就意味着了解自己的实惠。 住房公积金强调“以自己的积累解决自身的住房需求” ，采用的是“个人积累制”模式，即 个人账户所积累的资金，完全归个人所有，与养老、失业等社会保障基金采用的做法形成鲜 明对比。 什么情况下可以提取公积金？ 有下列情形之一的，就可以提取住房公积金账户内的存储余额了：购买、建造、翻建、大修 自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的； 偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的。 购房时住房公积金能带来哪些好处？ 第一，低成本的贷款 相对于银行商业性住房贷款，住房公积金贷款的利率比较低。公积金贷款的年利率为 4.59%，国家法定的商业贷款利率是 6.84%，以目前相对优惠的农行利率 5.814%来计算，同 样是 20 年 20 万元的住房公积金贷款和商业性住房贷款，前者要比后者少支付利息 32749.37 元。 当然，获得住房公积金贷款也要符合规定的条件。住房公积金贷款额度与账户存储余额是挂 钩的，住房公积金管理中心会根据一套系统评估出个人贷款的最高额度，这与每月单位和个 人缴存的公积金总额，个人的学历、职务、所在行业等方面都有关系。公积金贷款的最高额 度为 40 万。另外，借款人申请贷款前还须连续六个月缴存住房公积金。 第二，放心的还款 使用住房公积金归还住房贷款主要有两种方式，一种是一次性还款法，即每年一次性提取住 房公积金，用来归还贷款本金；另一种是逐月还款法，即每月提取住房公积金归还当月贷款 本息。这两种方式没有优劣之分，需要个人按照自己的情况加以选择。 说到逐月还款法，有一种更方便、安全的还款方式，就是每月定期从你的住房公积金账户中 自动扣款，用于归还你的购房贷款。这种方法的办理手续很简单，只要带好材料到贷款银行， 签订使用住房公积金归还住房贷款委托书后，银行就会按照你的委托要求，定期扣款。 由于这种还款方式只需要委托一次，长期有效，而且是直接从住房公积金账户中扣款，既方 便，又安全。 第三，一笔可观的储蓄 如果你家里有房，一直没有机会使用住房公积金

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