您所在位置：网站首页 > 办公文档 > 其它办公文档理财案例25-28岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划

理财案例25-28岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划

3页

卖家[上传人]：t**

文档编号：37574877

上传时间：2018-04-18

文档格式：DOC

文档大小：63.50KB

文档加载中……请稍候！
如果长时间未打开，您也可以点击刷新试试。

下载文档到电脑，查找使用更方便

10 金贝

/ 3 举报版权申诉马上下载

文本预览

下载提示

常见问题

1、28 岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划客户资料：客户资料：老公是个医生, 我是个公务员,双方收入都很稳定且有保障, 有一套自购商品房和一部小车, 双方家长健在, 暂时无需负担, 每月收入除开支外节余 2000 元左右, 有 60000 元存款. 孩子即将出生。 * 姓名林颖* 性别女* 年龄28* 职业公务员* 学历大学* 所在省市福建福州住房情况及来源自购商品房家庭理财目标：家庭理财目标：1、在理财方面属完全级菜鸟、在理财方面属完全级菜鸟, 2007 年希望可以学习一些这方面的知识并获利年希望可以学习一些这方面的知识并获利. 2、大约目标是能在三年后换一部小车、大约目标是能在三年后换一部小车,孩子今后的教育孩子今后的教育, 及老人今后的赡养问题及老人今后的赡养问题(公婆目前靠租房收入公婆目前靠租房收入为生为生,但房子会在三年内拆迁但房子会在三年内拆迁, 其无工作其无工作,无养老及医疗保障无养老及医疗保障)希望可以得到专家的详细分析和解答希望可以得到专家的详细分析和解答.3、如何分配收入和节余，如果在有保障的前提下略有节余，买保险？买基金？还

2、是买股票？、如何分配收入和节余，如果在有保障的前提下略有节余，买保险？买基金？还是买股票？理财分析：理财分析：家庭财务状况分析：家庭财务状况分析：总体来看，家庭财务状况良好，但是随着孩子的出生，家庭支出将增加，而且随着父母年龄的增长，医疗支出也将增加，虽然公务员的保障比较全面，但从整个家庭来看，抵抗风险的能力还是比较弱。从你家庭的结余情况来看，比较安全，且有一定的规划空间，从投资情况来看，存在两个问题，首先，投资品种单一，没有进行资产配置，且在有加息预期的情况下银行定期存款存在着利率风险。其次，投资比率稍微偏低，投资收益率不高。家庭规划数据：家庭规划数据：家庭资产负债表家庭资产负债表资产资产负债负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额0预付保险费0消费贷款余额0定期存款60000汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额50000企业债、基金及股票0房地产500000其它汽车及家电QQ 一部其它资产总计565000负债总计50000家庭月度税后收支表家庭月度税后收支表收入收入支出支出本人收人2000房屋支出500其他家人收入3500公用费500其他衣食费1500交通费600医疗费其它500合计

3、5500合计3600家庭年度税后收支表家庭年度税后收支表收入收入支出支出年终奖10000保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其它0其它0合计0合计0家庭保险状况表家庭保险状况表本人投保情况无家人投保情况无家庭理财规划建议：家庭理财规划建议：（1）现金规划）现金规划由于夫妇俩的收入来源非常稳定，因此保持二个月的日常生活开支即可，以现金、银行活期存款或者部分以货币市场基金的形式存在，在家庭开支及家庭其他情况没有发生重大转变的情况下保持这个比率不变。（2）子女教育支出规划）子女教育支出规划从每个月的结余 2000 元中,支出 1000 元用于孩子的大学教育费用,由于这个准备时间段很长,可以做长期投资,每个月定期定额投资一只积极成长型的基金,按照平均每年 15%的收益率（从长期来看，这个收益率比较保守）,这笔钱在孩子上大学即 18 岁时将增值为 109 万。考虑通货膨胀的因素在内，这笔资金也将足够小孩上大学的学费。（3）消费规划）消费规划-购车规划购车规划将定期存款 6 万元到期后取出，3 万投资于债券型基金，3 万投资于偏股型基金，假设债券型基金平均每年的收益率为 5%，偏股

4、型基金每年的收益率为 9%。因此，在三年后，这 6 万元将变成 73578 元，另外将每个月的结余中的 500 元定期定额投资偏股型基金，同样假设收益率为 9%，三年后这笔资金将增值为 20576，三年后，将旧车变卖，加上这笔资金将能购买一辆 10 万左右的小车。如果在这三年当中，股票市场收益率较高，将可以购买一辆更好的小车。（4）风险管理规划）风险管理规划由于父母年纪已大，无任何保障，因此，一旦发生意外，将给家庭的经济带来损失，但是此时为他们购买商业保险已经不划算，保费太高，因此，可以在家庭范围内建立一个风险基金，由于这笔资金是用于防范风险，以防意外事件发生，所以，对这笔资金的流动性要求较高，同时安全性要求也较高，因此，可以从每个月的结余中剩下的投资投资于债券型基金。（5）投资规划）投资规划由于年节余已经做了规划，年终奖金可一部分用于改善家庭的生活条件，一部分投资于基金，至于投资股票型基金还是债券型基金，你可以根据当时的股票市场行情而定。以上各项规划都是按你提供的目前的家庭财务状况而制定的，而家庭财务状况并不是一成不变的，所以上各项规划都是按你提供的目前的家庭财务状况而制定的，而家庭财务状况并不是一成不变的，所以当财务状况发生明显变化后应及时调整、优化理财方案。以当财务状况发生明显变化后应及时调整、优化理财方案。

《理财案例25-28岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划》由会员t**分享，可在线阅读，更多相关《理财案例25-28岁福州公务员家庭的育儿、换车及投资规划》请在金锄头文库上搜索。

点击阅读更多内容

TA的资源