农村金融机构信息科技监管指引

1、中国银行业农村金融机构信息科技监管指引目 录第一章 信息科技发展状况3第二章 面临的机遇和挑战6第三章 信息科技发展目标、原则与实施策略6第一节 总体目标7第二节 指导原则7第三节 实施策略8第四章 完善信息科技治理，明确信息科技发展方向8第一节 完善信息科技管理机制，凝聚信息科技风险管理合力9第二节 制定和完善信息科技战略规划，提高信息科技核心能力9第三节 加强人才队伍建设，提升信息科技专业服务能力10第四节 加大信息科技投入，保障信息科技稳定发展11第五节 加强制度和标准建设，推进信息科技规范化管理11第五章 加强基础设施建设，保障系统安全稳定运行12第一节 推进数据中心和灾备体系建设，保障业务持续发展12第二节 加强网络系统建设，保障网络系统安全12第三节 加强系统平台整合，提高信息科技管理水平13第六章 推进应用系统建设，满足业务发展需要14第一节 优化综合业务系统，夯实业务发展基础14第二节 加强电子渠道建设，贯彻惠农金融服务宗旨14第三节 持续完善各类应用系统，丰富农村金融服务手段15第四节 推进风险管理系统建设，夯实风险管理基础17第五节 加强管理信息系统建设，提高科学决

2、策水平17第七章 提高信息科技风险管理水平，有效防范信息科技风险18第一节 强化信息科技风险管理，提高信息科技风险防控能力18第二节 建立信息安全保障体系，提高信息安全管理能力19第三节 加强应急体系建设，提高业务连续性20第四节 加强运行服务管理体系建设，实现持续有效运行21第五节 加强项目规范化管理，提升应用系统质量21第六节 加强信息科技外包管理，防控外包风险22 第一章 信息科技发展状况“十一五”时期，我国现代农业加快发展，新农村建设扎实推进，农村金融体制改革不断深化；农村金融机构积极开展信息化建设，信息科技基础设施不断完善，信息系统规模不断扩大，管理信息化程度不断提升；以综合业务系统建设为标志，支付结算系统、中间业务系统、信贷管理系统等一系列应用系统相继投入使用，电子渠道逐步完善，金融产品逐步丰富，有力支持了农村金融服务均等化建设。 综合业务系统建设取得进展。农村金融机构采取集中共建方式开展省域综合业务系统建设，对公、对私、银行卡和中间业务逐步整合，实现了省域数据集中处理，逐步规范了业务处理和管理流程，初步建立了城乡一体化的金融服务网络系统，畅通了农村金融支付渠道，为支撑业务

3、快速发展夯实了基础。 基础设施建设明显加快。省域数据中心相继建成，机房建设大部分达到国家A级标准，具备相对完善的供电和后备电源系统，配置了大型精密空调和自动消防系统，建立了配套的环境、设备监控系统；覆盖广大农村地区的网络系统基本建成，采用高性能、高冗余核心网络设备，采用多运营商线路，网络的负载能力和可靠性大大提高；部分农村金融机构开始构建灾备系统，从数据级备份向应用级备份转变。 电子银行体系初步建立。农村金融机构电子渠道日益完善。通过部署自动存、取款机和转账终端等设备，不断优化自身金融服务体系。部分机构建成了网上银行、短信银行、手机银行、电话银行等系统，有效延伸了农村金融服务渠道。 信贷管理系统相继建成。农村金融机构信贷管理系统相继投入使用，实现信贷业务由手工操作向电子化操作的转变，工作效率日益提高，工作流程日趋规范。客户信用评级体系开始构建，事后监督和内部审计等系统建设工作开始起步。在强化信贷风险管理的同时，也为丰富信贷产品打下了良好基础，“十一五”末，易贷通、农户联保通、安居贷、创业贷款等大量基于信息技术和管理创新的农村信贷产品不断涌现。 管理信息系统不断丰富。财务管理、报表管理、

4、绩效考核、综合查询、办公自动化等管理信息系统建设陆续开展，促进了管理水平和办公效率稳步提高，经营管理决策的科学性和有效性逐步增强。 省域信息科技集约化管理框架逐步形成。以省域数据中心为依托，农村金融机构省域管理体系逐步形成。垂直型、集中化的信息科技管理框架初步建立。信息科技规划建设、运营管理和服务保障的层次与水平明显提高，在满足基层法人机构经营管理和业务发展需求的同时，信息化建设和管理成本大大降低，积极推动了农村金融业务发展。 信息科技治理架构初步建立。开始启动信息科技治理架构建设，大部分农村金融机构设立了信息科技专业委员会，信息科技部门的职责进一步明确，基本建立涵盖基础设施、项目管理、开发管理、生产运维、安全管理等方面的制度框架，部分农村金融机构推进信息科技风险管理工作，开展信息科技审计工作。信息科技人员数量稳步增加，人员素质逐步提高。 在充分肯定成绩的同时，也需要认识到存在的问题和不足，主要表现在以下方面： 信息科技治理机制不健全，战略规划不清晰。目前，多数农村金融机构还不能按照现代农村金融企业制度要求，建立起决策、执行、监督相结合的科学管理机制，缺乏整体业务发展战略，信息科技战略

5、规划不够清晰。在信息科技治理方面，董事会和高级管理层对信息科技的战略意义认识不足，对自身的信息科技治理责任认识不清，决策和监督机制缺位，信息科技风险“三道防线”机制尚未形成。 信息科技管理机制不完善，信息科技风险管理权责不清晰。目前，农村信用社在管理体制、产权制度、法人治理、运行机制等方面不够健全，在信息科技建设、管理、服务机制方面存在着权利和责任不匹配、职责边界不清晰、激励和约束机制不健全的问题。同时，由于农村金融机构机构间、地区间差异程度大，在坚持建设集约化信息服务平台、降低建设成本、提高运营管理专业化水平基础上，需要进一步支持不同地区法人机构差异化的业务需求。 信息科技风险管理水平较低，信息安全防护能力不足。在信息科技风险管理组织架构、管理制度、专业人才以及专业技术手段等方面，农村金融机构较为薄弱，在敏感数据保护、外包管理、应急管理能力等方面亟待加强。 信息科技建设投入不足，基础设施较为薄弱。受经济条件等因素制约，农村金融机构在信息科技基础设施建设方面投入普遍不足。基础设施相对薄弱，可持续发展能力不足，安全隐患较为突出；部分省级农村金融机构尚未开展灾备体系建设，抵御区域性灾难能力

6、比较薄弱。第二章 面临的机遇和挑战“十二五“规划纲要明确提出“强农惠农，加快社会主义新农村建设”的战略目标，在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化。“十二五”时期，是我国农村金融机构深化改革、优化服务的关键时期，需要着力推进产权改革和发展方式转变，建立现代农村银行制度，为农业、农村现代化建设提供有力的金融支持。为更好地支持农村金融服务与创新，更好地支持建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，金融创新、服务提升、风险管理对信息科技深入应用的需求日益迫切，农村金融机构需要大力提高信息科技对业务发展的支撑力度，着力推动金融产品和服务方式创新，保障业务安全、稳定、持续运行。与此同时，经济和金融环境的深刻变化，对农村金融机构风险管控和服务改进提出了新的挑战。我国农村金融机构数量多、发展差异大，基础相对薄弱；在加快推进信息化建设过程中，需要有效解决治理结构、内控机制、发展战略、人力资源等问题，有效强化信息科技风险管理。第三章 信息科技发展目标、原则与实施策略第一节 总体目标“十二五”时期，农村金融机构应以科学发展观为指导，坚持自主创新，以信息科技推动服务和产品创新，提

7、高服务水平，促进农村金融业务稳定、健康和可持续发展。要健全信息科技治理体系，建立科学的决策、监督机制；加强基础设施建设，保障业务持续运行；加快应用系统建设，满足农村多元化的金融服务需要；加强风险管理系统建设，提升农村金融机构风险管理能力。第二节 指导原则“十二五”期间，农村金融机构信息科技发展应坚持“技术与管理并重，先进性与实用性相结合、统一性与差异性相结合”的原则。 坚持技术与管理并重原则。要通过组织保障、制度保障，规范管理流程，落实管理措施，不断提高管理精细化水平，不断深化信息技术运用，发挥信息科技核心竞争力。 坚持先进性与实用性相结合原则。要积极借鉴和应用先进的理念、方法、技术和产品，在坚持先进性与前瞻性同时，注重适应性改造工作，因地制宜，符合农村金融机构信息科技建设发展的阶段性。 坚持统一性与差异性相结合原则。在深化基层法人机构与省联社改革过程中，农村金融机构信息化建设应遵循信息科技发展的一般规律，坚持集约化建设原则，规范流程、标准；同时，要着力支持基层法人机构差异化的产品需求，满足“三农”个性化金融服务需要。第三节 实施策略为保障“十二五”时期信息科技主要任务的完成和总体目标

8、的实现，采取“加强领导、统筹规划，积极探索、分步推进”的实施策略。 加强领导、统筹规划。农村金融机构董事会和高级管理层要加强信息科技工作的组织领导，统筹规划信息科技发展总体目标与主要任务，加大投入，充分调动各方面的积极性和主动性，群策群力，形成信息科技建设合力，着力缩小与大中型银行在信息科技建设方面的差距。 积极探索、分步推进。要全力打造农村金融机构信息科技专业人才队伍，逐步提高自主研发和管理能力，增强对核心技术与产品的自主掌控能力，积极应用先进、成熟的技术、产品；要充分利用社会资源、借助社会力量，积极探索战略合作方式，加大经验交流和资源共享力度，提高产品研发、部署能力，降低信息科技建设成本，满足农村地区金融服务需求。要坚持循序渐进、分步实施、持续改进，促进信息科技建设整体协调发展。第四章 完善信息科技治理，明确信息科技发展方向科学分析和评价自身发展水平，明确信息科技发展目标、方向，推进信息科技治理，建立信息科技风险管理机制。第一节 完善信息科技管理机制，凝聚信息科技风险管理合力进一步明确董事会、高级管理层信息科技风险管理职责，强化责任意识，将信息科技工作纳入日常议事范畴，科学决策信息

9、化战略、信息化建设和科技风险管理重大事项。省联社应着力完善治理架构，设立信息科技管理委员会，推进首席信息官制度，履行管理职责；要加强制度建设，完善决策程序；要明确风险管理部门和审计部门的信息科技风险管理职责，设立信息科技风险管理和审计专业岗位。在推进改革与转换经营机制过程中，应逐步建立符合现代农村金融企业制度的信息科技管理体制、机制，按照改革发展方向，完善信息科技决策、监督机制，完善信息科技建设、管理与运行机制。要科学构建省联社和基层法人机构信息科技运行管理机制，省联社应推进后台集约化建设与服务，加强信息科技专业化建设和精细化管理，有效支持基层法人机构信息科技服务的差异化需求；要完善信息披露机制，充分发挥基层法人机构监督作用，基层法人机构要有效参与信息化建设和管理决策过程。第二节 制定和完善信息科技战略规划，提高信息科技核心能力充分借鉴行业先进管理与技术经验，利用后发优势，坚持走可持续发展之路。坚持服务“三农”市场定位，结合支农金融服务发展战略，顺应农村金融市场发展趋势，科学制定信息科技中长期发展规划，明确信息科技建设和管理阶段性目标，提升农村金融机构核心竞争力。规范基础架构。加强基础设施集约化建设，加强基础设施规划和整合，建立安全可靠的数据中心基础设施，满足未来五至十年的业务发展需求；合理部署网络、主机、存储、系统、数据库等资源，提升资源共享水平，提高资源利用率，降低基础设施能耗。优化应用架构。加大应用流程再造，参照前端渠道层、客户服务集成层、业务处理层以及管理分析层等应用体系构建模式，建立灵活、可扩展的层次化、模块化、一体化的应用架构，加强应用集成能力，提升农村金融服务支持能力与产品创新能力。小（新）型农村金融机构在风险可控的前提下，应根据自身发展水平、阶段，选择适当的信息科技发展与建设模

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