银行数字化转型过程中的风险防控
14页1、银行数字化转型过程中的风险防控 技术创新,变革未来 Part 数字化转型对风险管理的影响数字化转型对风险管理的影响 1 挑战:风险管理难度更大挑战:风险管理难度更大 契机:依托金融科技提升风险管理能力契机:依托金融科技提升风险管理能力 市场市场 风险风险 操作操作 风险风险 法律法律 风险风险 声誉声誉 风险风险 反洗反洗 钱风钱风 险险 波动性更大 面临新的风险面临新的风险 因素(模型风因素(模型风 险险) 信息科技风信息科技风 险险更为突出更为突出 传统风险防传统风险防 控难度增大控难度增大 传染性更强 信用 风险 信息信息 科技科技 风险风险 风险更加隐蔽应对时间更短 转型意味着创新,创新伴生着风险 1.1 挑战挑战 挑战之一:面临新的风险因素挑战之一:面临新的风险因素 “了解你的客户(KYC)”是所有业务风险管控的前提和基础,线上业务突破了地域、时空限制, 服务对象由“实体的人”变成了“虚拟化的数字”,客户真实性识别难度增加 交易信息的真实性和一致性是风险控制的关键,线上业务主要通过网络、电话、邮件、短信、 微信等渠道办理,虽然客户能够随时随地快捷地享受银行服务,但业务数据在提
2、交、返回和交互的过 程中存在被篡改、被替换的风险。 风险管理非常依赖经验的积累,对于线上业务,需要将“人”的风险管理经验提炼成规则嵌入系 统,并全面梳理“机器”的风险和新的内外部风险因素 “一点接入,全网触达”的开放性增加了防御体系的突破口,使得银行必须建立“全方位、无死 角”的风险防御体系 生产交易系统之间以及与外部合作机构系统之间的信息交互明显增多,生产交易系统安全风险增大。 挑战之二:信息科技风险更为突出挑战之二:信息科技风险更为突出 线上业务系统一般都是724小时连续服务,系统交易量和并发量大,对业务处理响应速度要求高, 系统服务连续性面临极大挑战。 数字化运营使得银行渠道更丰富,增加了网络黑客可攻击的网络薄弱环节。 “大数据”时代客户隐私保护是难点,也是风险点。 信用风险方面:客户群体下沉、多头授信风险、传染性更强 挑战之三:传统风险的防控难度更大挑战之三:传统风险的防控难度更大 市场和流动性风险方面:期限错配和高杠杆风险、市场“共振风险”、投资者交易行为趋同 操作风险方面:欺诈黑产、内部制度和程序适用性、模型风险 法律合规方面:法律依据不充分、洗钱风险、不确定的监管态度 契
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