{金融保险管理}从盛瑞德的发展看杨浦金融该如何创新胡闹版)

1、从盛瑞德的发展看,杨浦金融如何创新,目 录,一、走进“盛瑞德” 1、与小贷结缘 2、盛瑞德的企业文化 3、发展思路和面临的问题 二、小贷行业整体面临的困境: 1、融资难 2、收益难 3、未来发展受到限制 4、 现状与发展定位之间的矛盾突出 5、资金运用模式比较单一 6、税收较高未可享有银行税收待遇,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题,1、加强政企联动，建立信息共享平台 2、政府引导社会资金流入实体经济 3、政府出面适度放开银行余额配比，降低小额贷款公司贷款成本 4、根据小额贷款业绩，提高返税力度，享受银行同等待遇 5、建议政府可从分批试点过度至金融服务机构 6、政府推广金融普及，改变对民间金融的认识 7、政府要鼓励国有金融与民间金融竞争 8、勇于探索创新金融监管 9、政府要将中小企业发展嵌入产业链价值 10、建议政府尽快出台适合小贷公司的税收政策 11、政府部门继续引导金融部门支持文化产业和高科技产业,主讲人：陈平女士 上海鹿骋企业集团 董事长 华东师范大学 校 董 上海市杨浦区政协 常 委 上海五缘文化研究所 副所长 杨浦区工商联 副主席 上海市工商联 执 委 上海温州商会 常务

2、副会长 上海市民营经济研究会 副会长 上海市开业指导中心专家委员会专家 华东师范大学温州校友会 会 长,上海杨浦盛瑞德小额贷款股份有限公司,公司成立于2010年11月，是一家专业的融资公司；主营小额贷款的发放与融资咨询服务;客户群涵盖中小企业、个人工商户、自然人需求融资服务等业务。 战略构想： 立足杨浦、深耕上海、布局华东、关注全国 经营理念： 成人达己、成己为人 运营宗旨： 扶持中小企业发展，振兴杨浦经济建设 运作标准：公开、公平、透明,一、走进“盛瑞德”,（一）与盛瑞德结缘 （二）盛瑞德的企业文化 （三）发展思路和面临的问题,二、小贷行业整体面临的困境:,小额贷款,收益难,融资难,未来发展受 到限制,现状与发展定位之间 的矛盾突出,税收较高未可享 有银行税收待遇,资金运用模式 比较单一,二、小贷行业整体面临的困境:,（一）融资难 小额贷款公司只能提供贷款，不能吸收存款。 资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资金净额的50%，小额贷款公司普遍无米下炊。,二、小贷行业整体面临的困境:,（二）收益难； 在高利贷盛行的情况

3、下，小额贷款公司收益无法得到保证。小额贷款公司的利率为国有银行基准利率的4倍，资金紧张时，小额贷款公司必须以高成本融资。,二、小贷行业整体面临的困境,（三）小额贷款公司的未来发展受到限制； 小额贷款公司被定位为工商企业，不能比照类似金融机构享受相关优惠政策。主要体现在：,二、小贷行业整体面临的困境（三）小额贷款公司的未来发展受到限制；,1、在在金融机构的存款仅按一般工商户的活期存款计算利息执行，远低于金融企业同业存放款项利率！也没有存放中央银行款项利率高。 2、向银行类金融机构融资时，无法享受银行同业拆借利率优惠，只能按一般企业贷款利率执行，成本较高。 三是由于小额贷款公司不属于金融机构，也不利于其金融债权维护。 3、小额贷款公司即使从当地银行机构获得资金，也是以一般工商企业的身份获得贷款，资金成本较高，其本身利用这部分资金再发放贷款盈利能力有限，也在一定程度上制约了小额贷款公司从当地银行机构获得资金的积极性。,二、小贷行业整体面临的困境:,（四）自身现状与发展定位之间的矛盾突出； 即扶持的中小企业（低息收入）与公司收益高回报之间存在矛盾。,二、小贷行业整体面临的困境:,（五）小额贷款

4、公司资金运营 模式较单一； 目前小额贷款公司资金运营模式仅为发放贷款，不能经营如票据、资产转让（处于探索试点阶段）、委托贷款等业务，也使小额贷款公司定位起点较低。,二、小贷行业整体面临的困境:,（六）税收较高未可享有银行税收待遇。 小额贷款公司不属于金融机构，因此既不能享受金融机构的税费优惠政策，又不能享受各种针对农村金融机构财政补贴资金，却要按一般企业缴纳的税费： a、5.56%的营业税及附加 b、25%的企业所得税 c、1.5%的价格调控基金 d、0.15的印花税等,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题:,（一）加强政企联动，建立信息共享平台； a、建立专门金融改革网络信息平台，聚集智慧、分享思维、分享信息、分享成功，形成百家争鸣、百花齐放的建言献策局面。 b、分析考察有效地意见方案，分别试点，分步骤推进，有效缩短改革周期，提升改革效率。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题,（二）政府引导社会资金流入实体经济 这是金融改革的根本。金融改革的终极目标必须认清，金融改革必须仅仅服务实体经济。发展实业，才是王道。金融资源只有按市场和实体经济需求合理配置，才能根据产业需求实现真正创新

5、。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（二）政府引导社会资金流入实体经济,积极扶持中小企业发展重振实业，其实从某些角度上说，有的人认识还不是很充分，往往急功近利，把大量资金投入高回报率的“泡沫”市场，而轻视有产出效率的实体经济。 当前需要政府加以政策上的扶持和引导，在一定程度上可以出台政策，形成硬性规定。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题,（三）适度放开银行余额配比，降低小贷贷款成本 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金，捐赠资金以及不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本金额的50%。绝大部分小额贷款公司觉得0.5倍的融资杠杆率偏低，远远不能满足中小企业资金需求。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（三）适度放开银行余额配比，降低小贷贷款成本,归纳总结为如下三点： 1、融入资金可以扩大一倍； 2、将小贷公司视作金融机构； 3、尊重原股东的股权与产权。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题 （三）适度放开银行余额配比，降低小贷贷款成本,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题:,（四）根据小额贷款业绩，提高返税力度 与村镇银行及农信社有相同的政策。

6、即财政部5万元以下小额贷款的相关营业税减少、所得税减记的优惠政策等。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题,（五）从分批试点过度至金融公司服务机构 这儿所指的金融公司，实质上是微型 金融公司，是较小额贷款更为宽泛的概念。 它的宗旨仍然以中小微型企业作为对象，根植于中小企业和广大农村地区、为创业者人群提供金融服务。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（五）从分批试点过度至金融公司服务机构,小额贷款公司正规化具体表现在： （1）实现小额贷款公司的可持续发展。 （2）将小额贷款公司纳入监管范围，以正规金融的标准规范我们小额信贷服务。 （3）通过成立大量的小额贷款公司不失为一种疏堵“地下钱庄”的良策。既流向进行监管，又帮助积累了多年的上海民营资本寻找到了楼市、股市、酒店、制造业之外新的投资出路，完成产业升级。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题,（六）政府推广金融普及，改变对民间金融的认识； 小额贷款公司从事的是金融服务，就应该是金融机构。在明确地位基础上，对小额贷款公司的后续政策也应该进一步跟进。希望央行、银监会等监管部门应该更加关注其运作和风险管理。而不是由当地工商局和金融办执行

7、的属地化管理。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（六）政府推广金融普及，改变对民间金融的认识,金融市场的发展是一个长期的过程，金融进入管制也是一个历史过程。基于市场需求、成本、创新和技术等多种考量，金融工具和金融过程进入政府管制的范围和方式是不断变化的。 管制外金融的广泛存在和蓬勃发展应当是经济发展的福音和伴生现象，没有民间金融丰厚的土壤，就不会有真正资本市场的发展，也不会有企业家和金融家的产生。 金融是制度安排，金融改革便是制度创新，不仅是强化地域集中、服务丰富、工具增加、激励机制或政治级别的提高等技术层面的改善。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题,国有金融的规模、机制、客户群体和管理方式等使得其面向中小企业的服务并非长项，完全可以与民间金融建立互补合作的关系。,（七）政府要鼓励国有金融与民间金融竞争,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（七）政府要鼓励国有金融与民间金融竞争,金融制度改革的要义是建立一个合理配置资源的金融制度，计划经济与市场经济对于资源的长期博弈仍在剧烈进行之中。 希望温州金融改革不是用国有金融“招安”民间金融，用行政监管取代行业竞争 ，用既定的金融系

8、统延伸服务封堵民间金融家的各种金融创新。而是应该让民间资本主导银行、证券、信托、保险、基金甚至交易所，给温州和全国的市场金融家一个机会。这才是我们所期待的真正温州模式。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（八）勇于探索创新金融监管,金融监管体系不能滞后于金融创新实践。我们应该针对温州金融发展的实际，创新金融监管体制，更新金融监管政策，并以金融监管创新促进金融创新。,当前改进金融监管有效性的第一步就是监管的自我反省，认真总结经验教训，客观审视当前金融监管的系统性缺陷，探索中央和温州的分层监管，协调发展大型银行、中小型金融机构及微型金融机构，该管住的管得住，该放开的要放开，形成有序竞争的局面，促进温州金融乃至全国金融的协调发展。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（八）勇于探索创新金融监管,具体有以下几点具体措施： 第一点就是要积极立法，探索金融监管的有效模式； 第二点就是充分发挥温州政府管理金融的有效作用，突破集中统一监管的模式。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（八）勇于探索创新金融监管,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（九）政府要将中小企业发展嵌入产业链价值,需要

9、在政策上继续贯彻落实国家关于加强技术创新，发展高科技，实现产业化的一系列决定，加大风险投资基金对中小型企业的大力支持，在技术上创新能力，促进科技成果产业化等方面，最中小企业特别是科技型中小企业予以有效支持。,还应在工业园区带动、辐射功能的基础上，突出区域性、行业性中小企业技术创新服务机构的支持作用，加快培育中小企业技术创新基地和产业化基地。各类中小企业凡在我区内投资符合国家产业政策的技术改造项目，应深入研究其各项支持政策，包括融资便利，税收支持政策、行业扶持政策，政府采购政策，各类政府奖励等。,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题（九）政府要将中小企业发展嵌入产业链价值,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题:,（十）建议政府尽快出台适合小贷公司的税收政策； 目前上海正在大力发展金融事业，小额贷款公司也是如雨后春笋般的不断冒出，但是一款适合小额贷款公司的自身税收政策迟迟没能出台，这也是制约小额贷款公司的发展的重要瓶颈。银行业平均税收在22%左右，且发行国债可抵税收,三、要走好金融创新之路应注重的几个问题:,（十一）继续引导金融部门支持文化产业和高科技产业 a、中华民族有着灿烂辉煌的优秀民族文化，为我们提供了广阔的文化产业恢复空间和发展前景。 b、在信息瞬息万变的今天，只有大力发展推广高科技产业，才能使民族产业永远屹立不倒。,结 束 语,路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。 紧紧围绕加快国家创新型试点城区建设这一主线，始终坚持“三区联动、创新驱动”，深化融资创新，建立和完善包括政府引导基金、股权投资、投贷联盟、小额贷款公司、融资担保、创新金融产品、推进上市等在内的多层次多元化科技金融服务体系，助推城区转型和产业结构调整。,谢谢观看,

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