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财务管理与生活

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卖家[上传人]：郭**

文档编号：559572

上传时间：2017-03-29

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2 金贝

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1、財務管理與生活人財務規劃指導教授：任授課教授：授報告學生： 9041707 041730 041719 人財務規劃壹、認識財務管理、財務規劃觀念、致富理財工具、淺談人生規劃、認識財務管理何要做個人理財規劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二隻腳，錢有四隻腳開源和節流賺錢、用錢、存錢財務規劃的重要性生理需求安全需求社會需求自尊需求自我實現馬斯洛需求理論個人財務規劃定義經濟學的極大化的精神最少的代價，獲取最大效用會計學的客觀紀錄基礎透過財富流量和存量的紀錄財務學的運作方式手段提供最佳的策略和方法個人財務規劃目的積極的目的消極的目的作能力喪失，生活準備金安全無慮良好個人財務規劃對抗通貨膨脹資工具降低稅賦侵蝕工具為意外做準備預備金貳、財務規劃觀念財務規劃觀念一、打破理財迷思二、您知不知道？三、培養與學習一、打破理財迷思 1. 生吃都不夠，還能曬成乾？沙成塔，聚少成多 2. 我一直在賺錢啊！加財富累積財富打破理財迷思 3. 我很忙碌！間是理財的根本 4. 我不懂什麼理財的！不理財，財不理您打破

2、理財迷思 5. 一個錢打個結！劃吝嗇 6. 立遺囑？有沒有搞錯！要把您的遺產或負債，成為家人的糾紛或負擔二、您知不知道？ 1. 您知道您已經知道的事情嗎？ 2. 您知道您不知道的事情嗎？ 3. 您知道您應該知道的事情嗎？ 4. 您不知道您不知道的事情嗎？三、培養與學習培養正確理財觀念不要成為金錢奴隸學習理財知識加參、致富理財工具富理財工具現金銀行存款債券共同基金股票期貨彩券低風險低報酬高風險高報酬三個籃子理論退休籃安全籃夢想籃好好裝滿這三個籃子，絕對可以創造出豐盈的財富及財務安全。退休籃先付錢給自己；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且未到退休年齡絕對禁止領出。可以共同基金投資方式來累積退休基金。並可符合理財鐵律：分散投資，降低風險。安全籃人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算。預留備用現金盡己所能購買最好的醫療保險購買人壽保險，保障依賴你的人夢想藍每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。

3、短期夢想保本，保息，高流動性且合法節稅的利基。中期夢想時投資股票和債券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。長期夢想間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。肆、淺談人生規劃、理財愈早開始愈好當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當的理財計劃是非常重要的。二、認識自己，了解家人人的成長環境不同，思想觀念亦不同 ,所做的決策當然也不一樣，所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的家庭成員需求亦應一併考慮三、規劃開銷，編列預算理財的計畫在執行時最大的重點就是消費習慣的控制決定開銷麼又是急迫要的編列預算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好四、訂定清楚的財務目標額需求，才能做準備資金的計劃間的規劃，才會有進度的壓力訂定財務目標時，應注意其是否能實現及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性例 : 以購屋為例設定三個目標 1. 短程目標 : 建立足夠的經濟能力 2. 中程目標 : 籌措足額的頭期款 3. 長程目標 : 如何將貸款還清，擁有屬於自己的房子五、理財目標的優先順序人的慾望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現博愛的精神，故列出優先順序相當重要。六、決定理財策略分為三個部份 1. 財務策略 : 開源節流 2. 投資策略 : 正確投資觀念 3. 節稅策略 : 預防措施七、定期檢討理財計劃不同階段的理財計劃，會面對不一樣的財務問題，故定期檢討相當重要。蹤，改善，更改報告完畢

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