包行案例分析

1、PPT模板下载： BUSINESS行恶名惊天下，以巨债荡世人“包商银行破产事件”汇报人：XXX汇报时间：2024年5月PPT模板下载： 包商1.包商银行破产事件2.包商银行破产的原因3.包行破产的影响启示目录PPT模板下载： 包商银行破产事件1PPT模板下载： 包商银行股份有限公司（简称包商银行）于1998年12月28日经中国人民银行批准设立，前身为包头市商业银行，2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行，成为区域性股份制商业银行，总部设在包头市。包商银行曾获得诸多荣誉，如“最佳城市商业银行”“亚洲银行第十位”等等包商银行PPT模板下载： 2019年5月24日，包商银行因为出现严重信用风险，被央行和银保监会联合接管开始，建设银行负责托管。2019年6月，接管组开始逐笔核查包商银行业务情况，核查结果显示存在巨额的资不抵债缺口。关键时间进度表2019年10月，正式启动包商银行重组工作，之后采取新设银行收购承接方式进行重组2020年1月，确定了徽商银行作为4家外行的并购方，新设“蒙商银行”承接相关业务、资产及负债。2020年4月30日，蒙商银行正式成立开业，由存款保险基金向蒙商银行

2、、徽商银行提供资金支持，并分担原包商银行的资产减值损失。央行发布2020年第二季度中国货币政策执行报告，对于包商银行风险处置的细节以专栏的形式作了回顾北京、深圳、成都、宁波PPT模板下载： 包商银行破产原因曾经辉煌的包商银行为何一步步走向没落？2PPT模板下载： 19951995年，国务院决定撤并全国数千家城市信用社，吸收地方财政、企业入股，组建城商行。年，国务院决定撤并全国数千家城市信用社，吸收地方财政、企业入股，组建城商行。包商银行前身为包头市商业银行股份有限公司，于包商银行前身为包头市商业银行股份有限公司，于19981998年在原包头市年在原包头市1717家城市信用合作社的基础上，家城市信用合作社的基础上，由包头市财政局及由包头市财政局及1212家法人股东共同发起设立。家法人股东共同发起设立。经过数次增资扩股，机构股东有经过数次增资扩股，机构股东有7979户，持股比例为户，持股比例为97.05%97.05%，其中，明确归属明天集团的机构股东有，其中，明确归属明天集团的机构股东有3535户，持股比例达户，持股比例达89.27%89.27%，远超，远超50%50%的绝对控股比例。包头

3、商业银行成为了明天系的银行。的绝对控股比例。包头商业银行成为了明天系的银行。明天集团绝对控股包商银行一、根源于大股东的掏空根源于大股东的掏空明天系对银行的釜底抽薪明天系对银行的釜底抽薪银保监会规定中小股份制商业银行主要股东持股比例不得超过20%PPT模板下载： 明天集团明天系的创始人，叫肖建华，原本姓萧，同音还不同字。1971年，肖建华出生于山东肥城市安驾庄镇南夏辉村一个普通教师家庭，15岁考入北京大学法律系，18岁成为北京大学学生会主席，27岁成为上市公司华资实业总经理，30岁掌控4家上市公司。公开信息显示，肖建华大学毕业，1998年推动了黄河化工配股以及运作包头糖业集团上市，赚了第一桶金。这之后，明天系开始了大动作不断，相继参股大量的上市公司。根据数据统计，明天系巅峰时期，参股了44家金融机构，其中涉及的银行、保险、证券、信托、基金、期货，这些金融机构的资产规模高达三万亿人民币。金融全牌照！“明天系”一家从事投资的企业，在资本市场四处出击，不断收购上市公司、保险公司、信托公司，需要大量的资金。作为民营企业，哪里能来这么多现金？一、根源于大股东的掏空明天系对银行的釜底抽薪我国资本市场

4、最神秘的公司集团PPT模板下载： 为什么明天系能如此为所欲为？一、根源于大股东的掏空明天系对银行的釜底抽薪“明天系”特意在包商内部培养了一个代理人呢？这个代理人就是包商的最高领导李镇西。表面上包行是公司制，看上去股东大会，董事会，监事会一应俱全；实际上这些只是形式上的公司治理框架，本质上形同虚设，mt系的代理人李镇西独裁11年，内部接受其一人领导，公司治理全面失灵。PPT模板下载： 二、包商银行公司内外部治理的全面失效包商银行除了存在一股独大的情况外，包商银行除了存在一股独大的情况外，还存在还存在董事会不发挥作用董事会不发挥作用、监事会权监事会权利受到限制利受到限制、管理层忽视公司制度管理层忽视公司制度、薪酬制度混乱薪酬制度混乱、没有独立的合规管理没有独立的合规管理部门部门、外部监管失效和信息披露不足外部监管失效和信息披露不足等等公司治理问题公司治理问题。表面上当地有银监局，实际上这些监管者没能逃脱诱惑，成为共谋。当地银监局部分成员不仅收受贿赂，还安排亲戚进银行上班、承包工程，甚至直接参与其中注册空壳公司，骗取贷款。包商银行的“陨落”，根本原因是不法金融集团的持续“掏空”，但监管腐败也

5、是重要助推因素。PPT模板下载： PPT模板下载： PPT模板下载： 单次收受原包商银行董事长李镇西近1000万贿赂“我到包头工作要租房子住，包商银行就直接买了一套房子送给我。我家人在北京，我又想着退休后去北京养老，包商银行就在北京给我买了一套房，还让我选好一点贵一点的。所有事情包商银行都主动帮我张罗，让我觉得不分彼此，好像一家人一样，完全忘记了监管与被监管的关系。”刘金明忏悔说。曾任内蒙古银保监局党委委员PPT模板下载： 中，巴塞尔委员会建立了全球范围的防止信用风险的最低资本要求，我国也在其基础上提出并执行商业银行10.5%资本充足率监管要求。包商银行2014年-2016年的资本充足率分别为11.19%、12.22%、11.69%，仅高过监管要求1%-2%。值得注意的问题是，2017至2018年度，包商银行并未披露公司年报，从侧面显示出其可能存在较严重的经营问题，同时引发外界议论纷纷，一定程度上损害了包商银行的信用。三、包商银行破产前的信用风险暴露及隐患PPT模板下载： 年降至50%以下，至2017年9月降至41.1%。三、包商银行破产前的信用风险暴露及隐患2013年，同业存单业务开

6、始推出，这逐渐成为股份行、城商行和农商行扩大规模的利器。PPT模板下载： 信用风险集中度过高“不要把鸡蛋放在一个篮子里”是资本配置和市场投资的准则，分散发放贷款是银行管控信用风险的准则。而包商银行在批发和零售业、制造业发放了大量对公贷款，截至2016年末向这两个行业总共发放了535亿元的贷款，占比达34.18%，且包商银行2016年前十大贷款客户中有一半是属于这两个行业的，这就使得包商银行投放贷款的行业过于集中，不利于风险的分散，一旦某个行业因各种扰动因素带来危机，会给包商银行也带来很大的损失。三、包商银行破产前的信用风险暴露及隐患PPT模板下载： 影响与启示3PPT模板下载： 长期则利于银行业回归本源长期则利于银行业回归本源破除了市场上对“商业银行是否打破刚兑”的观望态度。破除了同业存单市场原有的投研逻辑。此前，大部分机构在投资时将同业存单视为类利率债产品。包商银行事件后，市场态度改变，中小银行同业负债面临规模缩减与资金成本上行的压力，传导链条由同业存单至同业负债再到永续债、二级资本债等。更多商业银行或被列为潜在问题银行。引导中小银行收紧风险偏好，更加重视公司治理、股东结构、流动性管

7、理水平等。短期内将改变市场预期短期内将改变市场预期从包商银行事件及处置方案反映的监管思路来看，政府在维护金融稳定、确保不发生系统性金融风险的前提下，展现了深化金融供给侧结构性改革的坚定决心，展现了引导金融业回归本源、服务实体经济的政策方向。包商事件对市场的影响PPT模板下载： 加强对银行的监管和评估，确保银行资本充足和风险管控合规；监管人员注重自身修养，杜绝官商勾结监管机构提高风险管理水平，及时发现和处理潜在风险；实现风险分散和多元化，避免过度集中风险；加从从业人员道德修养银行提高金融素养，了解投资风险，分散投资，做出稳妥的金融决策投资者启示启示PPT模板下载： 2 0 2 4 年 5 月感 谢 观 看PPT模板下载： 一些资料4PPT模板下载： 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会负责人就接管包商银行问题答记者问PPT模板下载： 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会新闻发言人就接管包商银行问题答记者问PPT模板下载： 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会新闻发言人就接管包商银行问题答记者问PPT模板下载： 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会新闻发言人就接管包商银行问

8、题答记者问PPT模板下载： 包商银行接管组关于蒙商银行成立答金融时报记者问PPT模板下载： 包商银行接管组关于蒙商银行成立答金融时报记者问PPT模板下载： 包商银行接管组关于蒙商银行成立答金融时报记者问PPT模板下载： 为什么选择徽商银行作为四家外行的并购方每日财报注意到，徽商银行其实与包商银行此前有大量的同业业务往来。有媒体报道称，此次事件，徽商银行因在包商银行同业存放和同业理财损失惨重，金额高达近60亿元。正是由于前因，徽商银行才参与到包商银行的重组中。此次微商银行接管包商银行，既是扩大资本的一个机遇，也是一次挑战。机遇在于，作为一家资产规模突破万亿的城商行，徽商银行的异地布局相对有限，只设立了南京分行这一家异地分行。如果成功将包商银行在内蒙古自治区外的资产负债、机构揽入怀中，该行跨区域布局将得到完善。徽商银行一举获得原包商银行在全国的业务，特别四家分行均处于国内经济最发达的地区，这给徽商银行业务带来更多的增长空间。挑战在于资金的压力。PPT模板下载： 明天集团实际控制人肖建华的后果明天控股于1999年注册成立，被告人肖建华为明天控股的实际控制人。2001年至2021年，明天控股、

9、肖建华为逃避金融监管及谋取其他不正当利益，向多名国家工作人员（另案处理）行贿股份、房产、现金等财物，共计折合人民币6.8亿余元。上海市第一中级人民法院认为，被告单位明天控股、被告人肖建华的行为构成非法吸收公众存款罪、背信运用受托财产罪、违法运用资金罪、单位行贿罪，依法应当数罪并罚。明天控股、肖建华的犯罪行为严重破坏金融管理秩序，严重危害国家金融安全，严重侵害国家工作人员的职务廉洁性，应依法严惩。明天控股、肖建华具有自首、认罪认罚、配合追赃挽损等情节，肖建华还具有立功表现，依法可以从宽处罚。2022年8月19日，上海市第一中级人民法院对该案依法进行公开宣判，对被告单位明天控股数罪并罚，决定执行罚金人民币550.3亿元；对被告人肖建华数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币650万元；对被告单位明天控股和被告人肖建华在上述犯罪中的违法所得及其孳息予以追缴，不足部分责令退赔。PPT模板下载： 海南发展银行与包商银行破产对比1、海南商业银行根本原因：经营管理不善，风险控制没有做好。直接原因：受90年代末房地产泡沫影响，不良资产太多。海南省被设立为经济特区，在这段时间中，其经济开始快速发

10、展，房地产业也大规模扩张，同时伴生了许多金融机构。但是对应的监控力度不够，房地产业出现了泡沫，并在1990年代中后期，泡沫开始崩溃。海南省的银行类金融机构数目很多，竞争很激烈，很多信用社都采取了高利息的方式来吸引存款。后来房地产泡沫破灭，出现了大量的不良资产，而对储户承诺的高利息也加剧了这些信用社经营困境。2、包商银行是我国第一家进入破产清算程序的银行。因为，海南发展银行是第一家被监管关闭的银行，并没有进入破产清算程序。汕头市商业银行于2011年9月8日引入战略投资人，改组成为广东华兴银行，也并没有破产。河北肃宁尚村农信社是信用社，并不是商业银行。被停业、重组与进入破产清算程序，对于广大老百姓来讲，区别就是储户的钱，有没有被全额赔付。海南发展银行所有存款全部由工商银行予以兑付；汕头市商业银行个人储户的钱，由新成立的华兴银行全额承接，由华兴银行全额支付。所以，被关闭的海南发展银行、重组的汕头市商业银行的储户的钱，都是全额赔付的，老百姓并没有受到损失。PPT模板下载： 银行破产，对于我们的存款和贷款有哪些影响呢？1.银行存款本息 50 万是安全的2015 年出台的存款保险条例明确规定，银行

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