建行北京分行订单融资操作细则

1、建行北京分行订单融资操作细则第一章 总 则第一条 为促进小企业业务发展，满足市场需求，强化 信贷资金用途管理，根据中国建设银行流动资金贷款管理 暂行办法、中国建设银行小企业一般授信业务管理办法（试 行）和中国建设银行小企业一般授信业务操作规程（试行） 等规章制度，特制定本细则。第二条 本细则所称“订单”是指买卖双方基于真实的贸 易背景，协商确定的由买方向信贷业务申请人下达的具有数 量、规格、交货日期及金额等要素的购销合同或加工制作协 议等商务采购计划项目。第三条 订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方， 在尚未履行货物或服务的交付义务前，由建行为信贷业务申 请人在组织生产经营阶段而向其提供的短期流动资金贷款。 订单融资业务遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程 监控”的原则。第二章 业务办理条件第一条 订单须同时满足以下条件：（一）订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订单为买方与借款人之间的非首次交易；（二）订单符合合同法的要求，订单内容应包括合 同法规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范；（三）订单项下的商品或服务项目属于借款人的主营业 务；（四）借款人向我行申请订单融资，

2、须在与买方签订的 订单中明确已在我行开立的销售结算专用账户为销售收入 回款账户。如订单中的回款账户非我行账户，则订单融资贷 款放款前，借款人必须提交买方出具的账号变更通知书回 执（见附件 1-6 ）；第二条 借款人须同时符合以下条件：（一）持续经营期在两年以上（须提交税收证明、两个 年度的财务报表）；（二）在我行的评级为a+级（含）以上；（三）在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户， 并开立销售专用结算账户；（四）与符合第七条条件的买方建立至少一年的合作关 系，能够提供与买方至少三次的完整历史交易记录；（五）企业主要股东和经营者无不良信用记录；（六）有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定的业务 销售渠道；第三章 订单融资的担保方式、融资额度、用途、期限与利率第一条 借款人申请办理订单融资业务，应提供以下任 何一种或一种以上担保方式：（一）抵押；（二）质押；（三）企业主或企业实际控制人连带责任保证；（四）其它第三方连带责任保证。第二条 小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过 2000 万元。第三条 经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买 卖双方的资信状况，订单合作关系的稳定性，卖方的

3、预收款 比例及履约能力，买方的采购规模，到期足额支付货款的可 能性，以及订单中约定的权责义务等因素进行分析，并按照 以下原则确认：订单融资额度5（订单金额-已支付预付款金额-尾款或质保 金）x70% ;第四条订单融资贷款期限应根据借款人生产经营周期及订单中确定的赊销期限合理确定，最长不超过 1 年。第五条 订单融资贷款的利率原则上应不低于基准利率 上浮15%（含）或综合收益不低于基准利率上浮25%。价格 的确定应按价格审批相关要求办理。第四章 业务流程第一条 小企业订单融资业务的受理、调查评价、授 信管理、审批、发放、贷后管理等按照我行小企业一般授信 业务操作规程的相关管理办法与规定执行。业务申请第二条 借款人向我行申请办理订单融资时，须提交以 下资料：（一）订单融资业务申请书（见附件 1-1）；（二）买卖双方签订的订单原件及复印件；（三）与订单买方的历史交易记录资料的原件及复印 件，至少包括订单或购销合同、增值税或营业税发票、银 行资金入账凭证；（四）借款人为完成订单而进行的采购计划及费用支 出清单（见附件 1-4）；（五）与采购计划及费用支出清单中涉及交易方签 订的合同或有关协议的

4、原件及复印件（可根据不同行业及具 体企业的特殊情况，对提交资料内容作适用性调整）；（六）我行要求的其他信贷业务资料。（七）借款人和订单买方签订订单融资三方协议（见附 件 1-2 ），协议应明确以下内容：（1）订单买方（采购商）承诺对订单、合同真实性 与借款人是否存在贸易纠纷等内容进行确认；（2）订单买方（采购商）承诺将订单项下应支付款 项按照约定支付至借款人在建设银行开立的销售结算专用 账户。（八）订单融资出现下列情况之一，我行有权宣布融 资提前到期并要求借款人归还融资：1. 借款人与购货方或其他第三方产生贸易纠纷、债务纠 纷，并可能导致预期销货款无法按期收回；2. 购货方在我行融资期间宣布取消订单的；3. 借款人所销售的商品遭到拒付的；4. 借款人未经我行同意，在订单融资期间在他行新开 账户的；融资资金支用第三条 合同签订后，业务经办行应按照以下原则进行 贷款支付的管理：（一）我行为借款人办理的每笔订单融资贷款支用前， 均应确立一个贷款资金支用专用账号；（二）订单融资贷款支用前，借款人应提供贷款支用计 划并填写采购项目及费用支出清单（见附件 1-4）作为经 办行审核贷款资金支付的合理

5、性及订单执行进度的依据；（三）借款人为首次与我行建立信贷业务关系的，订单 融资贷款单笔对外支付超过 50 万元的，要求采用受托支付 方式。借款人应提供相关交易资料交经办行审核。根据情况 需要，经办行可要求借款人配合我行向上游供应商或交易对 手进行购货合同的真实性确认；第五章 贷后管理第二十三条 办理订单融资贷款，借款人与订单相关的 款项均须通过销售结算专用账户结算，该账户为监管账户， 不能购买支票及签约网上银行，资金原则上只能用于归还贷 款本息。如需做其他用途资金支付的，须经经办行客户经理 及经营主责任人审批。附件 1-1：中国建设银行订单融资业务申请书单位：万元申请人名称贷款卡（证）企业代码注册时间注册资本住所邮政编码营业地址法定代表联系人电话人真所属行业主营业务申请理由申请金额：申请期限：年 月 日至年 月曰担保方式：保证：保证人抵押：抵押物质押：质物/权利凭证中国建设银行:我公司拟采用贵行提供的订单融资业务，现请贵行审批。我公司保证 提供真实、完整的有关资料，并依约履行我公司应尽义务，支付相关利息 和费用。订单融资申请人公章） 法定代表人（或授权代理人）： 年 月 日附件 1-2

6、：订单融资三方协议（参考版）编号： 甲方（银行）：中国建设银行股份有限公司分（支）行地址：法定代表人（负责人）：联系人： 电话：乙方（融资申请人）：地址：法定代表人：联系人： 电话：丙方（采购商或代理商）：地址：法定代表人：联系人： 电话：甲方是国内先进的大型股份制商业银行，能够为企业提供全面、快捷的金 融服务；乙方为地区型企业，愿意本着诚实信用的原则在甲方取得融资，用于按时完成与丙方的销售合同（订单）；丙方为地区型企业，是乙方产品的（用户或代理商），与乙方保持着良好的合作关系，愿本着诚实信用的原则配合乙方取得融资谋求更好的发展；三方决定开展订单融资业务。为构建良好银企合作关系，促进各方的发展，三方本着“诚实信用、优势 互补、共同发展”的原则，达成如下协议：一、乙方权利、义务：1. 乙方为解决资金不足，向甲方申请订单融资业务；2. 乙方在甲方开立融资订单销售结算专用账户；3. 乙方所有与丙方的融资订单均在专用账户结算；4. 结算专用账户资金只用于偿还甲方债权，如需特殊支付，需要征得甲方 同意。二、甲方权利、义务1. 甲方按有关政策受理乙方申请；2. 甲方根据相关要求准入后，认可丙方资质

7、与销售合同（订单）；3. 甲方向丙方发出商务合同、订单查询确认函并寻求正确回复。4. 甲方有权利用销售专用账户资金随时清偿债权。三、丙方权利、义务1. 丙方对甲方的商务合同、订单查询确认函如实回复；2. 丙方承诺将对乙方的销售货款支付到指定账号（开户行：中国建设银行 支行，账号：）,作为丙方支付乙方货款的唯一账户，不再向其他任何账户支付货款。四、本协议自各方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字并加盖公章 之日起生效。五、本协议一式三份，协议三方各执一份，具有同等效力。甲方（公章）：法定代表人（负责人）或授权代理人签字：乙方（公章）：法定代表人或授权代理人签字：丙方（公章）：法定代表人或授权代理人签字：签约时间：年月日附件 1-4采购项目及费用支出清单单位：万元米购项目及 费用名称交易对手 名称预计采购 数量预计采购 时间采购 单价所需 金额 合计 附件 1-6：订单回款账号变更通知书编号：（买方）：因我公司经营管理的需要，现将第号商务合同/订单项下收款账户变更为：户名：账号：开户行：本通知送达即生效。特请贵公司付款至上述账户。特此通知。章）（订单融资申请人公法定代表人（或授权代理人）：年月日回执订单融资申请人）： 我公司已收到编号为的订单回款账号变更通知书，并将按时付款至通知账户。户名：账号：开户行：（买方公章） 法定代表人（或授权代理人）：年月日 备注：本通知一式两份，一份交买方，一份由订单融资申请人留存。

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