严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见

1、 欢迎阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助!严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见 2021年，银行业金融机构（以下简称银行机构）柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，对柜台业务操作特提出以下意见： 一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。 （一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为： 1.复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。 （二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为。违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。 （三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1.柜员办理本人业务； 2.不按规定核对预

2、留印鉴或支付密钥办理业务； 3.代客户签名、设置重置输入密码； 4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银u盾或令牌、密码信封、支付密码器等）； 5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品； 6.代客户申请、启用、操作网上银行、 1手机银行、电话银行业务； 7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作； 8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。 （四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份； 2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。 （五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金； 3.通过本人、他人账户ij集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、空取资金。

3、（六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1.不确认客户真实意愿授权； 2.不审核凭证授权； 3.不核实业务授权； 4.超权限授权。 （七）对账方面，不得存在以下行为： 1.制度规定不允许参与对账的人员参与对账； 2.不按规定审核对账回执； 3.不按规定处理存在问题的对账回执。 （八）授信方面，不得采取以下手段套取银行信用： 1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用； 3.违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。 二、凡发生上述违规行为，各级监管机构和银行机构要对有关机 2构和人员严厉处罚： （一）各银行机构在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，违规操作人员须立即离岗，依据银行机构内部违规处罚规定，按该行为处罚高限进行处罚，同时对违规操作的机构采取有效措施进行整改。 （二）各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，对违规操作人员按照上述要求处理的同时，要对有关管理人员问责，并追究上级机构的管理责任。监管机构可视违规情况对存在违规操作的机构采取暂停新业务准入等严厉手段，督促违规机构限期整改。 （三）因上述违规行为引发银行

4、业案件的，应按照案件问责办法对违规操作人员、有关管理人员、高管人员及机构严肃问责，并从重或加重处罚。 2021年，银行业金融机构（以下简称银行机构）柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，对柜台业务操作特提出以下意见： 一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。 （一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为： 1.复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。 （二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为。违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。 （三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1.柜员办理本人业务；

5、2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务； 3.代客户签名、设置重置输入密码； 4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银u盾或令牌、密码信封、支付密码器等）； 5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品； 6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务； 7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作； 8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。 （四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份； 2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。 （五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金； 3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、

6、空取资金。 （六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1.不确认客户真实意愿授权； 2.不审核凭证授权； 3.不核实业务授权； 4.超权限授权。 （七）对账方面，不得存在以下行为： 1.制度规定不允许参与对账的人员参与对账； 2.不按规定审核对账回执； 3.不按规定处理存在问题的对账回执。 （八）授信方面，不得采取以下手段套取银行信用： 1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用； 3.违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。 二、凡发生上述违规行为，各级监管机构和银行机构要对有关机构和人员严厉处罚： （一）各银行机构在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，违规操作人员须立即离岗，依据银行机构内部违规处罚规定，按该行为处罚高限进行处罚，同时对违规操作的机构采取有效措施进行整改。 （二）各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，对违规操作人员按照上述要求处理的同时，要对有关管理人员问责，并追究上级机构的管理责任。监管机构可视违规情况对存在违规操作的机构采取暂停新业务准入等严厉手段，督促违规机构限期整改。 （三）因上述违规行为

7、引发银行业案件的，应按照案件问责办法对违规操作人员、有关管理人员、高管人员及机构严肃问责，并从重或加重处罚。 第三篇：银行防范风险预防经济案件违规操作演讲稿安全高于一切，责任重于泰山银行防范风险预防经济案件违规操作演讲稿各位领导，各位同仁，大家好。众所周知，总行自5月17日起在全银行范围内掀起一场大规模，系统化的防范风险、落实制度的百例案件教育学习活动，其目地在于提高全员防案、预案能力，树立高度的责任心和风险意识，有效地预防经济案件的违规操作的发生，以确保银行资金安全和员工生命安全。在学习、剖析这一系列典型案例中，尤其是*江*分行的假冒运钞车诈骗案和某支行假存款诈骗案中那一笔笔巨额款项，严重违纪违规的行为，无不令人感到触目惊心，发人深思。通过这些典型案例，我们看到的不仅仅是简单片面的违纪违规行为，而是内控制度松驰和人员风险意识淡薄才给犯罪分子以可乘之机，因此面对教训引发我们深刻地反思：责任、道德、爱岗、敬业、良心、义务，我们到底做到了多少。你是否真正做到了在其位谋其政。试问：你喜爱你赖以生存的职业和岗位吗。你是否以中国银行引以为骄傲。为了体现你职业的崇高和人生价值，你真正恪守了职业操守

8、和做人的原则吗。我们每一个都应该深深地思考一下这个问题。所以我今天演讲的题目是安全高于一切、责任重于泰山。伟大的思想家孟子说过“天下之本在国，国之本在家，家之本在身”人人都讲天下，国家，慷慨陈词，志向远大，殊不知根本却在每一个家庭，每一个人。个人的道德不健全就会影响家庭、社会和国家。 第四篇：2021年案件防范工作意见2021年案件风险防控工作意见 （讨论稿） 为了认真贯彻落实省分行2021年案件风险分析工作会议精神，进一步强化管理，夯实基础，做好案件风险防控工作，有效遏制各类案件风险事件的发生，保障全行业务经营又好又快发展。现结合实际，特制定本工作意见。 一、总的指导思想。各行要进一步提高对当前严峻复杂的案防形势和全行案防工作极端重要性的认识，增强危机意识、忧患意识、把案件防控放在各项工作重中之重。坚持“突出重点、标本兼治、重在治本、预防为主”，着力提升案防工作的针对性有效性。重基础、健制度、抓预防、强执行，切实改变过去“重经营轻管理、重业务发展轻案件防控、重经济处罚轻纪律处罚、重处理一般人员轻处理管理干部、重事后处理轻事前预防”等错误现象，确保案件防控工作全面、扎实、有效地开展，促进全行依法合规经营和健康有效发展。 二、案防工作目标：按照省市分行党委总体部署，紧紧围绕业务经营，落实“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”方针，履行“一岗双责”，加强风险防范，有效堵塞漏洞，确保全行不发生大案、要案。通过全行努力，要实现“五个目标”。即：全行员工合规经营理念，遵章守纪意识和防控案件意识明显增强；规章制度进一步完善，员工执行力明显增强；各行领导班子和领导干部的管控力明显提升；遏制大要案件发生，降低案件发案率；提高案件成功堵截率和追赃率，实现省分行案防目标。 二、主要措施： 为了使案件防控工作取得实效，各行要高度重视，抓住时机，以高度的政治责任感，从本单位抓起，从自我做起，把案件风险防控工作抓好、抓实，抓出成效。 （一）加强员工思想教育，把好员工道德法律底线。各行要切实加强员工思想教育，不断提高员工合规和案防意识。一 1是加强员工道德品行教育。各级机构负责人既要发挥好模范带头作用，又必须承担起本单位员工思想道德和职业操守教育责任。要组织员工深入学习和贯彻执行中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定、农总行员工违反规章制度处理办法、省分行关于加强员工

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