国家助学贷款的问题和法律对策
6页1、国家助学贷款的问题和法律对策简要:这篇法学发表了国家助学贷款的问题和法律对策,目前我国的助学贷款主要以政策性金融为主,在实施过程中还面临着很多问题,那么在法律上有哪些对策呢?论文介绍了国家助这篇法学发表了国家助学贷款的问题和法律对策,目前我国的助学贷款主要以政策性金融为主,在实施过程中还面临着很多问题,那么在法律上有哪些对策呢?论文介绍了国家助学贷款法律对策,同时培养大学生依法办事的思想观念。关键词:法学,国家助学贷款,担保机制,法律意识国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下,利用金融手段完善我国高校贫困生资助体系的有力举措,这一政策的实施加大了政府对普通高校家庭经济困难学生的资助力度,同时也有效缓解高校资助经费缺乏的困境。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。一、国家助学贷款概况我国的助学贷款政策最早实施于1999年,最初是在北京、南京、上海、重庆、天津、西安、武汉、沈阳这8个城市试点推行。从2000年起,任何高校都可以办
2、理国家助学贷款业务,这一政策开始在全国范围内进行大力推广。目前国家助学贷款主要以政策性金融为主、以商业性金融为辅的格局,并且根据学生申请银行属地的不同,分为两种类型的助学贷款,分别是“生源地助学贷款和“校园地助学贷款。借款学生在自己就读高校申请办理的称为“校园地助学贷款,大学生在自己户籍所在地向经办银行申请办理的称为“生源地助学贷款。校园地助学贷款与生源地助学贷款只是借款学生申办经手部门有所区别,其余诸如助学贷款的性质、程序和还款要求都大致相同。二、国家助学贷款面临的法律问题我国自1999年6月实施国家助学贷款政策以来,总体上取得了很大成效,确实在很大程度上保障了贫困大学生的受教育权,是我国教育事业开展的有力保障。但是在助学贷款的政策性和商业性不明确,并且全国征信系统不完善的大背景下,这些弊端的存在给这一政策的实施带来了很多困扰。1.学校担保责任问题我国现行的国家助学贷款政策中各方主体都各自承当了不同程度的风险,其中风险最大的莫过高校。银行的商业利益和国家助学贷款的政策性目标存在必然的矛盾,这也给助学贷款的实际运作带来很多障碍,经办银行在助学贷款工作开展中不愿意投入更多的时间和人力对助
3、学贷款进行标准和管理,缺乏主动性和积极性。2022年,河南省教育厅根据国家助学贷款政策的新规定,与国家开发银行合作研究出一种国家助学贷款全新模式,即“强化高校管理、鼓励约束并重、各方共担风险新模式。其主要特点是:建立助学贷款的鼓励机制,高校必须全面参与贷款管理。这种全国闻名的“河南模式,随后在其他省份进行推广。高校承当的国家助学贷款工作量年年加大,不得不设置专管部门(学生资助管理中心)和配置专干人员(助学贷款经办人)来负责助学贷款的相关工作。高校作为总体的管理方,承当了助学贷款欠费违率上下的工作后果和责任。高校资助管理中心作为非专业性机构,操作着专业性的金融贷款贷后管理,势必导致非专业性运作效率的下降,并且浪费了公共资源。目前,因为没有相关法律制度对借款学生的提前还款或者违约欠款进行制裁和奖惩,高校替借款学生承当了更多的风险,其担保责任也可以从“风险补偿金中得以表达。2.代偿机制问题在国家助学贷款的实际运行中,贷款合同明确规定了借款学生的权利、义务和责任,其中涉及到贷款归还义务,明确规定了利率方法和归还方式,并没有提及借款学生的免责条款,对于借款学生的代偿问题,政府也没有相关的法律法规
4、和政策加以规定。借款学生如假设遇到客观原因不能归还贷款时,就将面临其个人征信的污点。我国国家助学贷款运行中,政府对银行的支持力度不够大,从美国经验来看,美国学生助学贷款制度中,政府和学校在贷款中起主导作用,银行只是配合政府开展助学贷款工作,这样经办银行因为没有催款压力,大大提高了银行的积极性。从日本经验来看,日本的助学贷款主要有两种:有息贷款和无息贷款。其中无息助学贷款是由政府承当所有时期的所有利息;而有息助学贷款是由政府承当学生在校期间的利息,学生毕业后也只承当3%的利息,并且学生毕业后确有证据证明自己收入无法归还贷款本息,日本政府可以代为归还其助学贷款。比方,大学毕业生在当地政府工作三年以上的,可以不用归还助学贷款;或者因经济不景气导致大批量毕业生找不到工作,日本政府设立5年宽限期,超过5年增加10%利息。3.贷款合同法律缺陷国家助学贷款的经办银行,对助学贷款合同的设计也直接影响到借款学生履行合同义务的严肃性和主动性。助学贷款合同期限的增加,一方面是给予了借款学生更多的归还空间和还款时的压力缓冲时间,但同时因为合同期限的过长,带来的不良影响也是不可防止的,比方银行承当的风险相应增高
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