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金融产业扶贫贷款尽职免责操作指引

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卖家[上传人]：cn****1

文档编号：507959283

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1、细心整理关于金融产业扶贫贷款尽职免责操作指引试行第一章总那么第一条为了进一步标准扶贫贷款操作，推动扶贫工作开展，湖南*银行股份有限公司以下简称“我行”依据湖南省农村信用社扶贫贷款尽职免责操作指引试行相关规定，结合我行贷款扶贫实际，特制订本指引。其次条本指引所称扶贫贷款包括我行向符合“四有两好一工程”条件建档立卡贫困农户、产业链带动型扶贫企业其他经济组织发放贷款。第三条遵照信贷资产风险分类规定或者依据银监、审计、上级行社等外部检查机构认定应当调入不良扶贫贷款适用完职免责认定范围。第四条本指引适用于扶贫贷款经营管理人员，及扶贫贷款操作流程所涉及评级授信、代签调查、风险审查、审批、发放支付、贷后管理等岗位相关人员责任认定、追究及处理。第五条扶贫贷款责任认定、追究及处理遵照实事求是、客观公正、依法合规原那么进展。“尽职免责”是扶贫贷款责任认定、追究和处理核心原那么。“尽职”主要包括以下内容：一诚信合法。指信贷业务经济管理人员在扶贫贷款评级授信、发放、管理、收回全过程中遵遵遵守法律律律法规和监管规定，遵守职业道德。二客户特定。扶贫贷款应发放给本指引其次条规定特定对象。三勤勉合规。指

2、信贷业务经营管理人员应当勤勉慎重，切实履行岗位职责，严格遵照规章制度和操作规程实施贷前、贷中、贷后管理。四其他依法依规应当履行信贷经营管理职责。第六条风险管理委员会负责扶贫贷款业务尽职免责工作管理及统一部署，并对本指引未作规定尽职免责情形进展认定。第二章减免责任情形第七条有充分证据说明扶贫贷款业务经营管理人员依法依规、勤勉尽职地履行了职责，在无主观恶意和道德风险前提下，出现本指引所列举可以免除或从轻、减轻责任情形，可视状况免除或从轻、减轻责任。第八条扶贫贷款经营管理过程中可免除责任情形：（一）因国家、区域政策等发生重大调整或突发性自然灾难、公共事务等不行抗拒、不行预见因素影响，借款人还款实力下降而形成必需风险；（二）贫困农户小额信用贷款客户因重大疾病、意外事故等缘由导致还款实力下降而形成必需风险；（三）借款人不合符贷款根本条件或贷款手续、流程不合规，信贷业务经营管理人员提出否认看法有据可查，且否认内容具体、理由充分，未被决策人员接受，事实证明其看法正确；（四）按有关法律法规、规章制度可以免责情形；（五）经风险管理委员会认定可以免责其他情形；第九条扶贫贷款经营管理过程

3、中可以从轻、减轻责任情形:一借款人突发风险事项出现后，踊跃接受补救措施，有效幸免或减轻损失，使风险损失明显削减或没有造成不良后果；二在经营管理过程中能够慎重履行制度规定，但因国家政策法规相关内容不明确或不够细化，导致信贷资产形成风险损失；三反抗无效、被迫实施违规行为应有已经刚好向相关部门举报或者反映证据，且未造成紧要后果；四经风险管理委员会认定可以从轻、减轻责任其他情形。第三章不适用减免责情形第十条对于以下情形，不适用前述减免责任条款：一涉及道德风险、违法违规办理信贷业务，不管是否造成损失均须追究责任；二对我行声誉造成负面影响或紧要声誉风险，或监管部门、上级行社要求从严处理；三经风险管理委员会定人不行减免责任其他情形；四以扶贫贷款方式发放，经扶贫办等单位审定不能进展风险补偿。第四章附那么第十一条扶贫贷款相关岗位责任人问责流程、问责比例、惩处规定、处理权限、复议和申诉等参照湖南*银行股份有限公司不良贷款责任认定处理方法和员工违规行为处理方法执行。第十二条本方法由湖南*银行股份有限公司负责说明和修订。第十三条本指引自发文之日起实施，辖内各支行应依据本指引制定具体实施细那么。

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