公司业务审查相关文件专题之二:投资业务准入规则整理
19页1、公司业务审查相关文件专题之二:投资业务准入规则整理窗体顶端 原贴 主题: 公司业务审查相关文件专题之二:投资业务准入规则整理 附件: 公司业务审查相关文件专题之二:投资业务准入规则整理 一.固定收益类投资(增信)项目准入标准 (一)适用范围及定义1.适用于公司总部.分公司(营业部)独立开展或联合开展的投资和增信项目.子公司按照规定报公司审查审批的投资和增信项目,以及其他在交易结构.风险特征和合规管理要求等方面基本一致的类似项目。2.固定收益类投资项目,是指按照公司投资业务指引和产品手册,以获得固定回报为目的,使用公司资本金以直接或间接的方式投资于被投资企业,到期收回投资本金并获取投资收益的项目。3.固定收益类信用增级项目,是指按照公司投资业务指引和产品手册,以获得固定回报为目的,使用外部资金投资,公司做出远期收购承诺,并获取投资收益的项目。(参见商业化业务风险审查标准华融发xx184号) (二)禁止项目1.目前公司严格控制以权益投资为形式的固定收益产品投资,禁止开展不符合监管部门监管要求的固定收益类项目。2.对融资用于补充流动资金或支付土地出让金的不做,但不包括房地产开发已经接近完成.
2、在销售阶段由于对应土地的土地出让金价格调整需要融资补缴出让金的情形。3.非房地产行业的固定收益类投资(增信)项目,属于国家产业政策明令禁止.限制发展的行业或属于落后淘汰产能.关停限转范围的项目不予介入。4.对融资企业或融资项目未按有关规定取得立项.环保等相关批复文件的不予介入。5.公司暂不开展两类信用增级业务:即非办事处自主开发客户.自主营销项目,对公司商业化业务发展无促进作用的类担保式信用增级业务;以不符合监管部门监管要求的形式开展的信用增级业务。(参见商业化业务准入原则华融发xx182号)6.不得进行当期监管政策明令禁止的交易行为。7.对于国家产业政策明令禁止.限制发展的行业或属于落后淘汰产能.关停限转范围的,不得开展投资(增信)业务。8.对于信用状况差.市场声誉不佳或存在大额未结涉诉案件或有负债已影响其生产经营和支付能力的融资企业,不与其开展投资(增信)业务。9.已建.在建及拟建项目未取得国家规定报批或备案(含环评批文)的项目,不与其开展投资(增信)业务,非融资企业自身原因导致暂时无法取得相关批复文件.对企业在融资期内持续经营不构成影响的情况除外。10.对于“四证”丧失有效性,项
3、目建设进度不符合有关规定的,不进行投资业务。11.对于拆迁没完成.存在强拆.有未消除负面社会影响的,不进行投资(增信)业务。12.对于依法律法规不得抵押或依据相关批复文件.法院裁定可以抵押而未取得相关文件的财产,不得接受作为抵押物提供担保。(参见商业化业务风险审查标准华融发xx184号) 投资事业部xx年印发的投资业务规范指引(xx版)中房地产企业固定收益产品投资(增信)项目审查要点中明确下列情形为禁入项目:1.房地产类 (1)各级政府和监管部门明令禁止的项目。(2)保障性住房以外的借款主体为政府平台的项目。(3)涉及影响正常经营和支付能力的重大涉诉案件和或有负债,或债权债务关系不清的项目。(4)融资人违约成本低的项目。(5)不符合商业逻辑的项目。(6)存在土地闲置.改变土地用途和性质.拖延开竣工时间.捂盘惜售等违法违规行为的项目。(7)“四证”丧失有效性,项目建设进度不符合有关规定的项目。(8)企业报表真实性无法验证的项目。(9)拆迁没完成.存在强拆.有未消除负面情况的项目。2.非房类 (1)融资人违约成本低的项目。(2)不符合商业逻辑的项目。(3)企业报表真实性无法验证的项目。(4
4、)已建.在建及拟建项目未取得国家规定报批或备案(含环评批文)的项目。(5)涉及影响正常经营和支付能力的重大涉诉案件和或有负债的项目。(6)存在重大有失公允的关联交易.大额拖欠.大宗闲置和低效资产的项目。(三)原则禁止项目1.对房地产行业的固定收益类投资(增信)项目,对滚动开发单一项目的房地产企业,开发商实力小.开发项目体量大.大规模依赖对外融资和后续销售开发的项目慎入。(参见商业化业务准入原则华融发xx182号)2.增信业务实施的前提之一是对融资企业能实现实质性管理与约束,增信业务的出资人仅限于合格机构投资者的合法资金,原则上一个项目不超过两家机构投资者。3.房地产项目综合收益率原则上不低于20%,如为增信业务,公司增信收益率原则上不低于6%/年,一般情况下也不低于投资人收益的50%。对于非房地产项目,公司增信收益率原则上不低于4%/年,一般情况下也不低于投资者要求投资回报率的50%。4.一般项目投资期限不超过2年,第一年期满还款不低于30%,18个月累计还款不低于40%(注:增信项目不完全适用)。5.对于股权变动频繁.法人治理结构有严重缺陷,发生过虚假出资.抽逃资本金和重大债务.产品
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