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担保公司风险管理办法
21页1、/ 责任公司风险管理办法第一章 总则第一条 信用担保风险作为风险的一种具体表现形式,是指信用担保机构在担保业务运作过程中, 由于内部、外部不确定因素的影响而遭受损失的可能性。 信用担保风险具有与收益严重不对称性、 被动性、难以转移性和形式多样性等特点。第二条 风险管理制度包括: “四全”风险管理体系、 “审、保、偿”分离制度、项目经理 A、B 角制度、保后跟踪制度、风险月报制度等第二章 “四全”风险管理体系第一条 “四全”风险管理体系是以“全面的风险意识、全过程的风险控制、全员参与的风险管理、全新的风险管理手段和方法”为理念,以有效的管理制度和运行机制为基础, 以高业务素质和高思想品质的担保队伍为主体,以计算机为辅助的综合风险管理体系。第二条信用担保风险类型一、根据风险表现形式,分为信用风险、经营性风险和流动性风险。二、根据风险的可控程度,分为系统性风险和非系统性风险。第三条 全面风险管理就是要对所有单一风险及交叉风险进行系统的识别、评估、报告和处置,使得从战略规划到资源分配,从各业务单位的市场管理到产品管理, 所有层面活动的风险都得到有效的控制。第四条 全面的风险管理是全体员工参与的
2、风险管理。风险管理不仅仅是风险合规部的职责,必须贯穿到全体员工和业务的全过程,每个部门、每个员工都负有在本部门、 本业务环节实施风险管理的重任,均应了解所负责业务可接受的风险边界。第五条 全面风险管理是全流程的管理,风险管理流程包括风险预防、风险识别、风险分散、风险转移、风险处理、风险补偿、风险绩效评价等环节。第六条 风险预防包括准确的体制定位、以人为本的风险文化、不断完善的制度建设和科学合理的组织架构等几个方面的内容。第七条风险识别主要通过三个途径实现,一是内部自行开发的中小企业资信评分系统; 二是来自政府部门、 金融部门、各行业协会、民间社团、行业和关联企业及网站等外部的信息征集; 三是项目经理的保前尽职调查活动。第八条 风险分散的策略是业务品种多样化、期限、额度、结构多样化和行业分布多元化。第九条 风险转移是在发生风险后,通过某种渠道或方式将风险转移,主要是通过反担保措施实现。第十条 风险管理包括出现风险以后的有效处理。本着实事求是和灵活处理的原则来处理风险、 化解风险,根据不同性质的风险实行不同的策略。第十一条 风险补偿机制包括内部补偿和外部补偿两条渠道。内部风险补偿渠道主要通
3、过提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金实现。外部风险补偿的主要渠道来自政府。第十二条风险管理绩效评价指标有以下几项:一、风险集中度(一)行业集中度行业集中度是指信用担保机构的在保项目中某个行业的担保余额占总担保余额的比例。(二)客户集中度客户集中度是指担保机构前几家最大客户的担保余额占总担保余额的比例。二、担保代偿率担保代偿率是衡量信用担保机构风险的重要指标, 是指已代偿金额与应解除保证责任的担保额的比率, 它反映担保机构应解除保证责任的担保额中出现代偿支出的比例。三、担保损失率担保损失率是指担保机构代偿后,经过一段时间仍未追回,按财务制度规定的程序已核销的赔付损失。四、代偿回收率代偿回收率是指已回收代偿金额与已发生代偿支出的率。五、代偿支付保障率代偿支付保障率是指现金和现金等价物之和与预计代偿额的比率,反映担保机构在某一期间内可用来支付代偿的现金和现金等价物对同期可能发生的代偿额的保障程度。六、担保放大倍数担保放大倍数是担保余额与净资产的比例。担保放大倍数越大,说明担保机构的担保能力越强, 资产利用率越高, 为社会作出的贡献越多。承担的风险也越大。第十三条 通过对担保业务风险管理有关
4、指标进行测算,及时、准确、科学把握自身所面临的风险程度, 有助于更好地评价自身内控制度的有效性和风险管理水平, 发现风险管理的薄弱环节, 不断纠正、健全风险管理体系。第三章“审、保、偿”分离制度第一条 “审、保、偿”分离制度是为增强担保业务操作的客观性和公正性,提高操作的透明度, 使各级管理人员和相关职能部门既相互制约又职责明确的制度。第二条 项目经理直接面对客户并管理担保业务,负责对客户的资信调查与评估,审查是否受理担保业务,经调查形成评审报告,还负责对在保项目的保后跟踪及还款。第三条项目经理确保经调查后所形成的评审报告,系按照工作规程的要求,并根据担保申请人提供的和本人收集的材料,经本人调查、核实和分析后完成。项目经理对担保申请人的法律地位,以及评审报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。第四条 担保决策实行分类评审制度。按照业务性质,评审项目分为:融资担保、保函、委托贷款。各类评审项目均由评审委员会决策。第五条融资担保项目上会前,项目经理所在的部门应该对项目进行预审,形成初步的评审意见。第六条评审会上,各评委依据项目经理的评审报告,负责担保项目的审核审查, 独立发表评
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