最新信用卡培训材料

1、最新信用卡培训材料信 用 卡 催 收 培 训 材 料第一局部 信用卡知识一、 信用卡概念：信用卡是银行发行系列产品，不需要任何抵押或担保而只以个人信誉为标准，由银行授予一定的透支额度，全球通用外币卡，先消费后还款，最长可享受50天，最短20天的免息期，境内可选择凭密码和凭签名二种方式消费，境外消费不用密码，境外消费统一由美元结算，可用人民币购汇还款。随着市场竞争的剧烈，信用卡也大量和商家厂家合作，开发出了各种各样的信用卡品种，如车主卡，茂业卡，淘宝卡等等，卡种有贷记卡，准贷记卡60天还款，国际卡，种类不同其特点也不相同，但不管怎样变其根本功能还是相同。二、 信用卡的申请及使用方法：1、申请：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民、外籍人士、港澳台同胞，提供以下材料的复印件身份证、外籍人士除提供护照外，还应提供中国公安部门签发的居留证，均可办理龙卡信用卡，提供房产证、工作证明、汽车行驶证、定期存单等有助于提高信用额度；2、卡面介绍：正面有以下内容：16位卡号4518。或4270。开头、有效期截止月/年、拼音/英文姓名、种类标识在相应的特约商户消费或相应标识的ATM机取现；卡片反面

2、有以下内容：24小时效劳热线、磁条、签名栏、卡号后四位、三位校验码电视、 购物、网上购物和离线压单交易等特殊交易时需要提供。3、开卡：无论是主卡还是附属卡都要开卡前方能使用，可以通过 开卡和网上开卡： 开卡请拨打24小时效劳热线各银行的客服，然后根据语音提示操作；网上开卡请登录银行网站，点击登录网上银行进行操作。4、密码函：开卡后，您将收到银行寄出的卡片密码函，境内外取现时须使用密码，选择“境内消费使用密码的客户在境内消费时也须使用，境外消费一概不需要密码，另外可在各行ATM机上修改密码。5、刷卡消费：根据卡片的种类，在有相应标识的特约商户消费。境内消费可在所有标有“银联标识的特约商户消费交易；境外消费可在全球近300个国家和地区、3000多万家带有VISA或MasterCard标识的特约商户消费，交易将以美元为结算货币，在这些商户消费无需使用密码和出示身份证件。6、取现：取现最高不超过额度的30%50%各银行规定不同，取现除手续费外，境内外透支取现还须支付利息，不享受积免息待遇。7、账单：账户发生交易且超过一定金额，每月在固定日期一般为账单日后第3天，按照指定的对账单地址寄发对账单，

3、假设在帐单日后15天内还未收到对账单，请立即致电24小时效劳热线或上网查询，以免延误还款。对账单页面说明：账单日、到期还款日、信用额度、本期全部应还款额、最低应还款额、争议款/笔数、交易日、银行记账日、交易币/金额、结算币CNY人民币/USD美元/金额、积分信息。8、还款：人民币欠款以人民币还款，美元欠款可以美元还款或人民币购汇还款。如同时拥有多张主卡，还款时请务必注意分别按对应的卡号还款。还款方式分为以下几种：a.网点还款：凭信用卡或卡号到各行营业网点办理现金还款或转账还款，无需支付手续费；用美元还款须到开办外币业务的营业网点。b.约定账户还款逾期卡无法使用：可用信用卡发放的银行开立的个人储蓄存款账户、借记卡或准贷记卡作为约定还款账户，银行开到期还款日自动扣划应还款项；申请方式有三种：在信用卡申请表上选填“约定账户还款授权栏位即可、任意信用卡开户行网点补办约定账户还款、在办理该申请后，如欲以该账户购汇还款，只需致电24小时效劳热线。c.ATM机实时存款逾期卡逾期卡无法使用：将信用卡插入ATM自动存款机按存款即可，如果没有密码或者忘记密码输入“000000”也可以，卡片冻结状态在ATM

4、机上只能还款，其他交易或查询均会吞卡。d.ATM机转帐还款：将信用卡开户行的借记卡、准贷记卡插入ATM机，按转账业务，输入信用卡号码和转账金额，进行转账还款。e.网上银行还款：可登录信用卡开户行的网址，通过网上银行使用签约的人民币结算账户归还信用卡账户的人民币欠款西藏地区除外。f. 、网上银行购汇还款：对于美元欠款可通过还人民币然后进行 或网上银行购汇即可。使用额度购汇需从当日起计收相应的利息； 购汇还款存入的人民币和购汇还必须在同一天内进行，否那么先扣除人民币欠款。三、疑难问题解析：1、可用额度：是指卡片即时可以使用的信用额度；可用额度=信用额度-已入账未还款金额-未入账未还款金额+溢缴款金额2、全额还款：是指在规定的到期还款日前，还清本期账单上列示的“本期全部应还款额，消费款项可享受20-50天的免息待遇。3、最低还款额：按最低还款额还款不享受免息待遇，最低还款额=上期最低还款额未还局部+累计未还费用和利息+累计未还取现金额和消费金额的10%-提请过失处理的取现和消费本金的10%4、免息期如何计算：是指针对消费交易，对按期全额还款的持卡人提供20-50天的免息待遇；假设某客户的账单

5、日为每月22日，到期还款日为下月的12日以每月30天为例，假设消费入账为本月22日，到期还款日为下月的12日，免息期为20天；假设消费入账为本月23日，账单日为下月22日，到期还款日为下月22日账单日后的20天，免息期为50天。5、利息、滞纳金，超限费的计算方法：利息：由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金：月百分之五最低还款额-截止到期还款日持卡人已还款额5%；超限费：月百分之五用户超额使用银行批准的信用额度，假设在账户超限日即银行对该笔交易金额的记账日营业终了前未归还超额局部，应对超额局部按5%支付超限费。因利息、费用等导致超过信用额度，或用户在银行规定的临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度6、附属卡功能：持卡人可以为父母、子女、配偶等申请附属卡，享受和主卡一样的信用卡效劳，附属卡的所有交易明细统一列示在主卡对账单上，主卡的附属卡未特别设定共享同一信用额度。7、溢缴款的使用准贷记卡除外：溢缴款是指在卡里多存了钱，溢缴款是不计息的，而取现时同样收到手续费。第二局部 催收用语第一次 催收版本一：针对持卡人本人催收您好，请问是某某

6、先生/小姐吗？-我是深圳银行的律师，你行的信用卡已透支。元，现已逾期超过三个月，深圳行已经委托我所将其作为一个案件来处理。如果你能在三天之内还清的话，我所将不再向法院提起诉讼，以免给你造成不必要的损失包括案件起诉费、保全费、公告费等，请问你能不能在三天之内还清该欠款？ -请问你现在的住址、单位还是在某某地方吗？你现在的最新联系方式还是。吗？-版本二：针对持卡人家属或重要亲属:您好，请问是某某小姐/先生的家人吗？-我是深圳银行的律师，某某先生/小姐在中国银行办了一张信用卡，并且透支了。元，现已逾期超过三个月，深圳行已经将该案件委托我所处理。如果某某先生/小姐能在三天之内还清的话，我所将不再向法院提起诉讼，以免给其造成不必要的损失包括案件起诉费、保全费、公告费等，请问你转告或代其在三天之内还清该欠款？-版本三：针对一般亲戚、朋友或联系人的催收您好，请问您是某某小姐/先生的亲戚/朋友吗？-我是深圳银行的律师，某某先生/小姐在中国银行办了一张信用卡，并且透支了。元，现已逾期超过三个月，深圳行已经将该案件委托我所处理。当时办卡时某某小姐/先生提供了您的联系 ，并表示如果在银行联系不到他的情况下可

7、与您联系，现在我们希望您能告诉我们他的最新联系方式，以便我们能及时通知某某小姐/先生,防止给其造成不必要的损失.-(如果没有本人联系方式)请问您认识他的家人或朋友吗,有没有有他们的联系方式？请您告诉我们好吗？-如果都没有或知道不肯说请您下次见到他或他的家人或朋友时转告一下，让他归还欠款或于我们联系,谢谢你，再见。版本四：针对持卡人单位请问是某某的单位吗？-假设是请问某某先生/小姐在吗？假设对方要求说明身份就告知我是深圳银行的律师，找某某先生/小姐有业务上的事?-假设对方不在您好！请问某某先生/小姐什么时候在呢，或者他的最新 号码是多少？-假设持卡人已经离职请问他现在的最新联系方式，我有很重要的事情要通知他？-第二次 催收某某先生/小姐你好，你行的信用卡欠款承诺在某月某日还清，请问你现在存清没有？-如果你在某月某日之前还没有存清，你将被列入全国征信系统黑名单，以后你在任意一家银行都无法办理业务；并且会在深圳主要媒体和报纸上曝光；而且我所受银行的委托将正式向人民法院提起诉讼并查封你名下的房产和其他财产，申请强制执行.-注：向家人、朋友、亲属的二次 可参照执行第三次或三次以上 催收某某先生/

8、小姐你好，你行的信用卡欠款承诺在某月某日还清，请问你现在存清没有？-根据我国?刑法?第196条之规定，信用卡透支三个月以上，经银行催收仍不还款的，已涉嫌信用卡诈骗，请你勿必于某年某月某日之前到银行任意网点还清该欠款，否那么银行将会向深圳市公安局罗湖分局经济犯罪侦察大队报案，将依法追究你的刑事责任。?刑法?第196条释议：信用卡透支款5000元以上，经银行催收超过三个月仍不还款的，不管任何原因，已构成信用卡诈骗，处以5年以下有期徒刑或拘役，并处2万以上20万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处以十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万以上50万元以下罚金或者没收财产。注：向家人、朋友、亲属的三次以上 可参照执行邮发律师函催收经 催收三次以上仍未还款且欠款金额超过10000元的，可依次向持卡人的住址、单位地址或者身份证等地址邮发律师函进行催收，限定欠款人在一定的时间段内还清欠款。在邮发律师函时，可在律师函后附上相关法律条款和相关案例，对欠款人能起到威慑的作用，以便其尽快还款根据我国?刑法?第196条之规定，信用卡透支三个月以上，经银行催收二次仍不还款的，已涉嫌信用卡诈骗，请你勿必

9、于某年某月某日之前到银行任意网点还清该欠款，否那么银行将会向深圳市公安局罗湖分局经济犯罪侦察大队报案，将依法追究你的刑事责任。?刑法?第196条释议：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的: (一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的; (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的; (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决

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