经济师专业之保险业务流程实验报告

1、精品汇编资料一、实验目的保险专业是一门实践性很强的学科，单单理论的学习不能让我们对保险有深层次 的认识，也不利于我们对理论的了解。保险业务流程实验为我们构建一个跟实际业务 贴近的操作环境，体验各种保险业务的流程，提供了很多的保险案例分析。在上机模 拟实验过程中，我们提前熟悉并掌握了一些日后工作中所需的实践技能，进一步加深 对保险理论知识的印象，训练了我们的实际操作能力和运用保险知识分析并解决实际 问题的能力，为我们走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。具体来说，让我们对人寿保险和财产保险的各种保险种类有了基本了解，同时了 解保险市场对保险险种的需求和客户如何完成在保险公司的投保，以及掌握这些过程 中的操作步骤。通过实验能够正确理解各种保险业务的内容和要求 ，并且成功投保财产 保险和人身保险。对客户、保险公司、经纪公司和保险代理人几个方面进行模拟实验 和操作，熟悉和掌握各类角色的操作流程和注意事项，发现操作中存在的问题，进行 修正，提高自己的保险业务水平，为以后的工作打下了必备的实践基础。通过实验感 知保险市场的完整构成，以及保险经纪人的作用和保险经纪人的运作模式，掌握财产保 险和人寿

2、保险一般业务的理赔规定，对主要财产保险险种的保险责任和除外责任做到 熟悉和熟练把握，提高自己在生活中作为保险客户的投保水平，认识到信息交流和信 息搜集的重要性。二、实验内容1、客户模拟实验：熟悉了客户角色的主要功能，功能有：询价、保险产品查看、 发起组团、加入团队、投保、索赔、出口信用保险示例、保险理论知识、补充资料、 保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。掌握客户购买保单过程中的具体操作流程，熟练掌握询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等重要环节。2、保险公司模拟实验：熟悉保险公司角色的主要功能，功能有：报价、投标、保 险承保、理赔、保险产品手册、个人资料、出口信用保险示例、保险理论知识、保险 案例、在线考试、信息交流、信息提示等。掌握保险公司工作流程中报价、投标、保 险承保、理赔等重要环节，并以保险公司的身份接受保险业务，签发保险单。3、保险经纪公司模拟实验：熟悉经纪公司角色的主要功能，功能有：询价、保险 产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、出口信用 保险示例、保险理论知识、保险案例、在线考试、信息交流等。掌握保险工作流程中 询价、保

3、险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料 等重要环节，并以保险经纪公司的身份接受客户委托并办理保险。三、实验过程整个实验过程进行了两个星期，选用了较实用的浙科保险实务模拟模块教学软件。 在两个星期的实验过程中，我们用 5个不同的身份即客户、人寿保险公司、财产保险 公司、经纪公司、保险代理人，与同学或自己的其他身份进行各种保险业务的交流与 协定，清楚地了解了不同身份需要掌握的业务知识和操作流程。实验的第一天，我们每人领到了一本保险业务综合模拟实验指导书，接着老师告诉了我们教学软件的网址即http自己的各个身份的用户名，在一番简单介绍后，我 们就开始填写个人资料并进行各个角色的注册。由于第一次接触浙科保险实务系统， 有点无从下手的感觉。在注册保险公司中人寿保险时我就犯了一个错误，好多次都是 注册失败，后来请教过老师才知道原因，就现在我还有两个人寿保险公司，不过也要 谢谢老师不厌其烦的解说。后来我们对照刚发的资料，摸索研究各种业务的进行。由 于书上安排的章节有些乱以及步骤说明有些简略，加上我们本身对保险知识了解有限， 所以不太能融会贯通。好多步骤不能按部就班完成，例

4、如书上一开始的保险公司的报 价就做不了，后来摸索后才知道要先询价然后才能报价。在摸索中我们不停地在各类 角色之间切换页面，因为同时操作好几个身份，且各个身份的操作步骤等都不大一样， 也很容易搞混，所以一度手忙脚乱。但在自己的摸索与跟同学探讨以及向老师请教后， 我也在解决问题的同时对软件有了初步的认识， 最后大体把所有步骤粗略地做了 一遍。 总而言之，第一天基本熟悉了一下账号密码以及一些基本流程。第一个星期后来的几天里，由于经过前一天的摸索，对这个软件也有了一定的了 解和熟悉，对我们要做的各类实验和各个细节也有了一定的了解，我们就在摸索有些 细节以及了解操作步骤，了解每一个步骤的顺序。在真正操作时我主要是以客户和经 纪公司的身份进行各种业务操作。我以客户的身份向几个同学的经纪公司委托投保， 分别投了少儿险、健康险、养老险等，但是在等待经纪公司的处理回应前也经历了一 段时间，有些委托出去后一直没有回应，就导致整个操作仍然失败，同样的事也发生 在我作为经纪公司的时候，我接受客户的委托后迟迟没有收到保单，也无法进行下面 的操作，这些情况使得进行业务的效率很低，后来我们都挑邻座的同学投，这样下来

5、 效率提高了很多。在对投保、委托、承保等基本过程有了一定了解，开始尝试续保、 保单变更等操作。我发现，保险过程是一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密 切配合的一个过程，这其中一道道程序严密完善，通过各方面、各环节的审核通过， 来确保保险人和投保人的利益。各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可 以迅速找到责任人。在填写人寿、财产等各种类型的保险单时对于保险合同各条款也 有了较为直观的了解，对于在课堂上学习到的如各大保险原则、保险合同要素等知识， 在实务模拟中也得到了实际验证，对于课本知识有了更多的了解。第二个星期我们知道了评分标准，即客户、人寿保险公司和财产保险最低要求80分、保险经纪公司最低要求 50分，代理人最低要求30分，总分最低400。在知道标 准后，我们都开始进行疯狂刷分，这个时候大家基本都是几个人一排，互相向对方进 行保险业务交易与交流，在交相帮助的过程中，我们的分数才开始有了起色。由于大 家刷分意识较强，分工合作也不太适合我们的操作了，大家最终大部分选择了 “自问 自答”、“自力更生”，作为保险公司主要包括财产保险和人寿保险，处理客户的直接投 保和通过经纪公司的

6、委托投保，要经历核保、出单和归档等几个步骤，同时还要处理 一些保险变更、续保、解除等。除了这些，还要吸收一些保险代理人作为自己保险公 司的代理。其实大家自己以不同的身份与自己进行业务往来是很不错的方法，解决了 之前的很多问题，比如保单不能及时填写，委托不能得到及时处理等，节约了很多时 问，效率大大提高，对保险业务也更加熟悉，操作起来顺手很多。我们时不时就去老师那看一下自己的操作得分，看到不足时便继续到自己的机子上进行操作。主要是客 户人寿类委托、索赔，经纪公司报案、理赔申请，保险公司核保、出单、解除，保险 代理人报案、客户拜访、亲友投保等。我专门针对这几个方面进行操作，弥补了不足 也更加全面熟练地掌握了软件和保险业务流程的各个方面。实验的最后一两天，主要就是写实验报告，报告内容主要包括实验目的、实验内 容、实验过程、收获体会和实验过程中的问题。四、收获体会这两个星期的操作实验，对书本知识进行了巩固和实际运用，强化了知识的记忆和掌 握，然后对保险有了更深层次的理解，锻炼了我日后从事保险方面工作的实践技能， 增强了我运用保险知识分析和解决实际问题的能力。保险要经过一个谨慎而复杂的过 程，客

7、户可以直接投保或委托经纪公司投保，在填好保单后，保险公司要进行核保、 出单、归档等一系列操作。在保险完成后，保险公司还有可能会面临保险变更、解除、 续保等问题。在这次实验中，曾面对不少问题不知道怎么解决，但是通过自己摸索和 与同学交流探讨最后都得到了很好的解决，让我意识到合作与思考的重要性，更加明 白了实践的必要性。在日后生活中，不能知难而退，而是要迎难而上，方能解决问题。总体来说，这次的保险实务实验使我收获良多，在我的专业学习过程中增加了浓 墨重彩的一笔，丰富了我关于保险的只是以及以后在保险运用过程中的流程有了初步 的了解，相信自己将不会忘记这个深刻的实验过程。五、软件缺点浙科保险实务模块教学软件综合考虑了教学与实践的特点，它既反映了实践工作 流程，学生熟练掌握后，在工作中能快速上手。同时，它又结合案例，学生结合案例 讨论使用该系统，使做到知其然知其所以然。但是，通过这些天的使用，我觉得它有 以下问题。1 .角色转换时，需要退出后重新登录。不能在一个角色内部向其他角色转换，需 要退出重新登录，这对于需要同时扮演五个角色的我们来说相当不方便，大大影响了 效率，所以我建议软件开发商可以将

8、软件改为登陆后能从一个角色内部转换成其他角 色，并且在一个角色里可以看到其他角色的信息提醒。2 .资料填写内容设定范围与类型。为防止学生刷分与填写错误，可以对需要填写 资料的内容设定其数据类型，或者默认值之类。3 .网络时常瘫痪。网页经常停止运行，或者出现反应迟钝现象，这大大影响了我 们的效率与情绪，特别是最后阶段。4 .界面无法拉倒最下面。由于无法显示全部界面，我们通常要到菜单栏里点击查 看，缩放75%这样界面就显得小了，里面的内容也模糊不清，整个界面看着很不舒 服。5 .无法投标与招标。6 .信息交流时，无法下拉最下面。信息交流繁琐，通常要点击最右下角的选项， 然后按tap键，反复操作才能到达最后的发送。7 .团队险不能变更。8 .必填项与选填项应该有所区别。9 .步骤不明确。每个角色业务流程的步骤，以及每个角色业务流程与其他角色业 务流程之间的步骤不明确，简单来说，就是应该把每一个步骤的先后交代清楚，以及 途径交代明白。10 .信息栏中的信息可以点进去，进行处理。信息栏中提示的信息可以直接处理， 而不是只有一条信息，还要自己到相应栏目中去找，这样会使对信息回复和处理大大 加快。11 .有些保单填写太过繁琐。欢迎下载交流谢谢!

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