提高农发行办贷效率的对策建议.docx
2页1、提高农发行办贷效率的对策建议信贷制度整合工作小组信 贷 制度整合工作小组成立后 , 围绕如何对农发行现行信贷制度进 行 有 效 整 合 问 题 , 进 行 了 广 泛 、 深 入 、 细 致 的 调 查 研 究 。 通 过 实 地 调 研 , 分 层 次 召 开 座 谈 会 、 下 发 调 查 问 卷 、 与 总 行 业 务 部 室和部分客户座谈发现 , 优 化 贷 款 操 作 流 程 , 合理减少办贷环节 , 提 高 办 贷 效 率 , 是各级行普遍关心的热点问题 。 对款 操 作 流 程 , 办理一笔商业性贷 款 主 要有 贷 款 受 理 、 调 查 、 审 查 、 审 议 、 审 批 、 报 备 、 批 复 、 条 件 落 实 、 CM2006 系 统 流 程 操 作 、 贷 款 发 放 10 个 环 节 。 但 从 实 际 操 作 情 况 看 , 二级分行和不设二级 分 行 的省级分行审批一笔贷款一般需 要 经 过23 个 环 节 , 设二级分行的省级分行需要 28 个 环 节 , 总行审批的一般需要 33 个 环 节 。 以设有二级分行的省级分行 审 批 一 笔贷款流程为例
2、。 县 支 行 4 个 环 节 (受 理 客 户 申 请 初 步 调 查 客 户 部 门 起 草 贷 款 请 示 办 公 室 核 稿 有 权 审 批 人 签 批 上 报 二 级 分 行 ) , 二 级 分 行 5 个 环 节 ( 办 公室收到支行贷款请示后将文件 批 转 客 户 部 门 客户部门安排初步调查 客 户 部门起草贷款请示 办 公 室 核 稿 有 权 审批人签发报 省 级 分 行 ), 省 分 行 19 个 环 节 (办 公 室 收 到支行贷款请示后将文件批 转 客 户 部 门 客户部门决定是否受理 对同意受理的安排贷款调查评估 根 据 调 查 评 估 结 果 在 CM2006 系统发起贷款流 程 将调查评估材料送信贷管理 部 门 审 查 贷 审 会 审 议 信贷管理部门 根 据 审 查 审 议 结 果 进 入 CM2006 系统审查审议流 程 操 作 贷款有权审批人纸文本 签 批 向 总 行 报 备 总行信贷部门反馈 报 备 意 见 信贷管理部门起草贷款批复 办 公 室 核 稿 分 管 行 长 签 发 省 分 行 客 户 部 门督 促基层行落实贷款条件 将 贷 款 条 件落
3、实情况送信贷管理部门审查 省 分 行 有 权 审 批 人 在 CM2006 系 统 签 批基 层 行与借款人签订借款合同并在 CM2006 系统发起借款流程会计部门办理借款)。二、影响办贷效率的主要因素(一 ) 办贷流程设计 不 合 理 。 以 上 述 省级分行权限内审批的贷款流程为例 。 在省级分行客户部门决定是否受理 之 前 , 并 没 有 发 起 CM2006 系 统 贷 款 流 程 , 但 支 行和二级分行客户部门已进行了 两 次 初 步 调 查 , 并形成两级行公文旅行 。 据 调 查 , 这两 次初步调查和两级公文旅 行 正 常 需 要 20 天 左 右 的 时 间 。 按 “ 谁 审 批 、 谁 调 查 ” 的 原 则 , 如 支 行 在 确 定 受 理 意 向 后 , 采取表格而不采取公文形 式 上 报 省 行 , 省级分行在确定受理后 采 取三 级 行联合调查方式 , 至 少 可 节 省 15 天 的 时 间 。 按 此 操 作 , 如属于总行审批的 贷 款 , 至 少 可 节 省 20 天 时 间 。(二 ) 办贷理念与一 般商业银行存在 此 , 本文在广泛调研的基
4、础上 ,出贷款操 作流程中存在的问题 ,度整合提出了具体对策 。分 析 找结 合 制一、办贷效率与办贷流程现状(一 ) 办 贷 效 率 。 目 前农发行贷款实 行 调 查 、 审查前后台分离和分级 授 权 审 批 制 度 , 并 强 调 “ 谁 审 批 、 谁 调 查 ” 的 办 贷 原 则 。 按现行授权规定 , 二 级 分 行 负责审批政策性贷款 、 准 政 策 性 贷 款 和 农 业 小 企 业 贷 款 。 省级分行负责审 批 授 权权限内商业性流动资金贷款及 项 目 贷 款 , 超过省 行审批权限的贷款报总 行 审 批 。 从 调 研 结 果 看 , 二 级 分 行 、 省 分 行 、 总行三级行的办贷 时 间 ( 指 从 企 业 提 报 贷款申请意向至农发行发放贷款 资 金 进 入企业账户所用时间 ) 呈 递 增 趋 势 。 二 级分行审批权限内的政策性 、 准 政 策 性 贷款办贷时间为 815 天 左 右 , 农 业 小 企 业 贷 款 办 贷 时 间 为 1 个 月 左 右 。 省 分 行 审批权限内的商业性流动资金贷 款 办 贷 时 间 23 个 月 , 项 目 贷
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