农商银行年度合规风险评估报告

1、亍* 任回郡.* * 十戍 口所ft 1口 曰*年，*农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础， 以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良 性发展态势。现将我行*年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各 项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险 排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考 核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化 并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次 全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进 行。目前本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管 理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部 门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止*年*月底，*农 商银行下设*个部门、*个中心、*个支行。共有员工*人，其中在岗* 人、内退*人、退休*人、劳务派遣*人、工勤人员*人、实习生*人。 各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制

2、机制基本健全，风险控制能 力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止*月末，全行各项存款余额达*亿元，较年 初净增*亿元，增幅*%，高于全市平均增幅*个百分点，增幅居全市农 商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。*月末，全行各项贷款余额*亿元，较年初净增 *亿元，增幅* %，高于全市平均增幅*个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为*%。zyj zjyp八a J zyj未收回贷款余额*亿元，收回到期贷款*亿元，当年到期贷款综合收回率 *%。（四）控新降旧。*月末，全行不良贷款余额*万元，比年初下降 *万元，不良贷款占比为*%,较年初下降了*个百分点，累计清收已置换、 核销表外不良贷款*万元。（五）经营效益。*月末，全行各项收入*万元，其中实现利息收入 *万元，中间业务收入*万元；各项支出*万元，实现账面盈余23400 万元，同比增盈2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行*张，其中当年新发行*张； 新增网银客户*户；新增签约短信银行客户*户；新增手机银行客户*户； 新增卡乐付终端*户；新增电话银行*户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行

3、社， 风险水平测评步入全省一流水平。2005年以来新放贷款不良率控制在 *%以下，不良贷款总比率控制在*%以下；到期贷款收回率达到*%； 贷款向下迁徒率控制在*%以内；贷款分类偏离度控制在*%指标内。（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问 题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到*%， 审查时限*%达标；三是限制性条款落实面达到*%；四是核准上帐执行面 达到*%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到*%；六是当年外 部监管问题库整改率达到*%。三、主要风险指标分析评价（一）盈利能力分析。*月末，全行各项收入*万元，实现账面盈余*万元。资本利润率为 *%，优于目标值*个百分点；贷款收息率为*% ；成本收入比为*%，优 于目标值*个百分点。盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较/、I V |=|、/ 1 S、（二）信用风险评价。*月末，全行五级分类不良贷款余额为*万元，不良贷款占比为*%, 比年初减少*万元，下降*个百分点。不良贷款变动率为*%，不良贷款 率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。*万元，累计收回到期贷款* 万

4、元，*月到期贷款回收率为*%，高于基础目标值*个百分点。到期未收回贷款与不良贷款差率为*%，控制在目标值以内。逾期90 天以上贷款总额为*万元，与不良贷款差额为*万元，逾期90天以上贷 款与不良贷款比例为*%，优于目标值*个百分点。全行全部关联客户集中度为*%，单一客户贷款集中度为*%、单一行 业贷款集中度为*%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额* 万元、占资本净额的*%，占全部贷款余额的*%，符合监管规定。拨备覆盖率为*%，优于目标值*个百分点。贷款拨备率为*%，优于 目标值*个百分点。全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不 良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。（三）市场风险评价。*月末，全行投资（债券）潜在损失率为*%，交易账户资产占比为 *%。全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控 制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风 险在可控范围之内。（四）流动性风险评价。*月末，我行存贷比为*%，符合监管要求。流动性比率为*%，优于 目标值*个百分点；超额备付金率1.62%；核心负债比率*%

5、，优于目标值 *个百分点。流动性缺口率*%，流动性覆盖比率为*%，净稳定资金比率 *%，均优于目标值。少、火刁一1 L zyj rkv 匚二 IJI 4 少f 八，I L 17 八 1/ I ，基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。（五）操作风险评价。今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检 查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够 覆盖经营管理的主要领域和重要环节。同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全 保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题*项。 从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信 贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。（六）合规风险评价。*月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为*%，控 制在目标值内；涉农贷款占比为*%，优于目标值；中小企业贷款占比为 *%，优于目标值；借新还旧贷款占比为*%，展期贷款占比为*%，逾期 贷款占比*%，累计法律诉讼*次。今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，

6、完善 组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。（七）资本监管指标评价。*月末，全行资本充足率为*%，核心资本充足率为*%，杠杆率为*%， 各项指标均优于目标值。四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况（一）风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良 资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷 款按行业分类主要集中在*等行业，占不良贷款余额的*%；二是政府融 资平台、招商引资项目隐形风险较大，如:*及其关联贷款等，其中*贷 款*万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行FlF_I/、| J A 力、 7I 7 Ajy 到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致 经营亏损，如*企业、*企业、*等。（二）风险处置情况一是实行专班清收。我行已经成立了*及关联企业贷款清收专班、* 企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中 心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在*的支持下，在*等部 门的大力配合下，为*公司办理了*手续，为*办理了*手续。二是加强

7、督办清收，对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查 和督导，对结欠金额较大的重点户重点人进行包户清收或化解，三是加强了委托和代理清收，积极配合和督导律师事务所按照清收工 作方案开展风险代理清收，力争取得实效。四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限期收回。限 期不能收回的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责办 法督促清收，以减少新增不良贷款的发生。五、后期主要工作（一）强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、 不规范问题的出现或反复出现，除部分客观原因，更多的是部分员工合规 意识淡薄，制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强，部分员 工用信任代替原则，用习惯代替制度，业务处理走捷径。二是履职不到位， 部分基层网点管理人员制度执行力差，抓表面工作，真抓实干不够。三是 制度培训和职业教育有待进一步加强，主要表现在部分员工缺乏自学的自 觉性，培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下：1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的 制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有 标准。熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。2、统一思想，提高认识，强化制度执行力。严格规范执行各项制度，提高认识，强化制度执行力。3、加大检查监督力度，强化考核激励和责任追究，奖惩结合。要求 存在问题的单位对检查出的问题认真整改，举一反三，查找有无类似情况 重复出现。对照检查中发现的问题，落实追责到位、整改到位。4、加强重点业务关键环节风险管控，突出对重点部门、重点环节、 重点岗位、重点时段的控制与防范，使员工进一步提高遵守各项规章制度 的自觉性，严防各类操作风险。5、各业务条线、部门加强联系协作。培养合规文化，增强合规文化 底蕴，形成人人合规的经营氛围。（二）中国银监会商业银行资本管理办法已于2013年1月1日 开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理 提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管 理能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足。后期我行将 加快流程银行建设，通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。*年*月*日

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