银从考试银行管理试卷3

1、K-Yang2015年银行从业考试银行管理模拟试卷第1题单选题1分下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）。A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户正确答案：D题目解析基本存款账户是指存款人因办理日常结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可办理日常转账和现金支付，一般存款账户可以办理现金缴存，同一存款账户只能在银行开立已个基本存款账户。第2题单选题1分某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%正确答案：A题目解析资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%第3题单选题1分对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、60正确答案：B题目解析对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起30日内作

2、出批准或者 不批准的书面决定。第4题单选题1分某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以正确答案：B题目解析医院不得为保证人第5题单选题1分商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%正确答案：C题目解析商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%第6题单选题1分债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险正确答案：B题目解析信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给一行带来损失的可能性。第7题单选题1分当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、 、国家风险正确答案：A题目解析信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险第8题单选题1分银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险

3、管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性正确答案：D题目解析银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：（1）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性；（2）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用（3）商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性第9题单选题1分平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长正确答案：B题目解析平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。第10题单选题1分下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新正确答案：C题目解析银行开展金融

4、创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行禁止义务，充分维护金融消费者和投资者的利益第11题单选题1分中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外正确答案：D题目解析中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。第12题单选题1分商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、1B、3C、4D、6正确答案：B题目解析商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。第13题单选题1分信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的正确答案：A题目解析按照风险能否分散可分为新 风险和非系统性信用风险：按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴

5、露与引起风险主题的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露，零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他风险暴露六大类。第14题单选题1分下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小正确答案：C题目解析偿还期长、流动性小、风险高第15题单选题1分以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作正确答案：C题目解析其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。第16题单选题1分银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化正确答案：B题目解析在当今社会。市场竞争不是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业遵守

6、和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提升竞争力的重要因素，在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升呢过竞争力，构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也是现可持续发展。第17题单选题1分（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则正确答案：B题目解析系统性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。第18题单选题1分前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可正确答案：C题目解析学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第19题单选题1分下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由

7、被提名人根据外国律师的登记指令成立正确答案：C题目解析使用空壳公司，也称为被提名人公司，一指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司结构是被提名董事和持票人所享有的的所有权结合的产物，被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记已成立公司的当地人，被提名人对公司的真实所有人一无所知，空壳公司的上述特点有利于掩饰犯罪收益。第20题单选题1分抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有正确答案：A题目解析所谓抵押是指为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第21题单选题1分下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是（）A、保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B、对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买

8、保险来缓解C、目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D、商业银行应该为各个业务线尽可能全面地购买保险正确答案：D题目解析保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。第22题单选题1分混业经营存在着挑战，在混业经营条件才，金融创新往往导致（），经营效率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大的挑战。A、杠杆化操作、提高B、杠杆化操作、降低C、去杠杆化操作、提高D、去杠杆化操作、降低正确答案：B题目解析在混业经营条件才，金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时降低了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大的挑战。目前我国对于金融公司的监管不明确，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。第23题单选题1分我国商业银行的核心一级资本项目包括（）A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股正确答案：C题目解析核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分第24题单选题1分（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A、法律风险B、策略风险C、声誉风险D、操作风险正确答案：D题目解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。第25题单选题1分按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）A、可以立即销毁资料B、将客户资料卖给其他机构C、至少保存5年D、至少保存3年正确答案：C题目解析客户身份资料在业务关系结束后、客户交易

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