网上银行业务知识

1、工商银行网上银行业务根据信息时代公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒 介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户 提供强大的功能和丰富的自助金融服务。第一：功能介绍企业网上银行集团客户服务功能图集团理财集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国 X 围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向 集团公司提供主动收款功能，实现在全国X围内主动回笼各地销售资 金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团 资金统一调度管理的目的。集团理财功能包含账户管理和主动收款两 项子功能。1. 账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企 业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进展余额、当日 明细、历史明细的查询，并提供下载和发送功能，将查询到的 账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子发送给他人。 其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发 生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日 期、凭证号等信息。2. 主动收款：集团企业总公司可直接从注

2、册的所有分公司账户主 动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其 分公司。网上结算工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸 制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支 付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大局部日常结 算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以与批量 支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提 交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原那么对指令进展批 准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款 的全部流程。客户使用工行企业网上银行，可以向全国X围内任何一家银行开 户的收款人汇款或划拨资金。同时中国工商银行遍布全国的三万多个 电子化营业网点，保证客户汇款和划拨资金的高效性和安全性。1. 指令提交：集团企业总公司可逐笔或批量编辑、填制电子付款 指令。指令提交包括“逐笔指令提交和“批量指令提交两 DOC.种方式。“批量指令提交是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在“

3、提交指令功能中屡次提交，只要按照规定格式上传一个批量指令文件即可，从而可大大减轻客户财务人员的工 作量。2. 指令 集团企业总公司可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过其他财务人员的审 核批准后的指令才真正生效，从而满足客户内部控制的需要。3. 指令查询：集团企业总公司可逐笔查询每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动 实现全程监控和管理。企业网上银行工具软件为进一步方便客户的网上结算，工商银行企业网上银行特提供了 个性化的软件和功能，使您网上结算更方便、更简单。使用此软件不仅可以简单方便地查看下载的账户余额、当日明细 和历史明细，还可以不上网，事先脱机编辑多条网上电子支付指令， 再上网一次性批量提交，节省上网时间和费用，加快网上支付指令处 理速度，提高账务处理效率。收款人名册使用此功能，您可以将经常与贵公司发生业务往来的常用收款人 账号维护在收款人名册中，下次付款时只需轻点鼠标选择即可，防止 重复输入冗长的收款人账号户名，简化网上支付指令的填制过程，防 止出错。定制

4、企业常用外部账号使用此功能，您可根据贵公司需求，同开户银行联系，设置假设 干个企业外部的收款人账号，并关闭客户企业网上银行向任意账号转 帐功能，从而实现客户通过网上银行向指定X围内的收款人付款，严 格限制资金流向。组合授权工行企业网上银行充分表达企业网上结算的权限级别控制，完善 网上银行财务安全控制，加强企业内部资金管理。工行企业网上银行系统，对付款指令与网上购物支付指令的授权 采取新型“组合授权方式来控制操作，根据客户内部财务管理控制 要求，灵活地对每个账号设置可查询、可付款、可收款等不同的操作 权限，设置每名财务人员可控制的账号X围和操作金额大小，。企业 网上银行系统中，为满足局部客户权限管理的特殊要求，还可将授权 人员分为一级授权和二级授权，支持单人付款、双人复核、三人组合 授权等多种付款方式。网上购物随着电子商务的普与，客户通过电子商务BtoB模式完成采购和 销售的经济活动也日益增多。工商银行为此提供网上购物功能，客户 在工商银行BtoB特约订货或购置服务并产生定单后，可利用此功能 向卖方实时支付货款，从而迅速完成整个网上购物活动。 客户服务包括客户资料的管理、查询和修改。集团

5、企业总公司可自己在网 上定制首页、修改本单位的地址、联系、 、电子、企业名称、法 人代表等企业资料并获得在线帮助。1. 首页定制：客户可以选择登录工商银行企业网上银行后所显示 的首页面，从而适应自己的使用习惯，减少登录等待时间，直 接进展业务处理。2. 客户资料管理：客户可浏览和在线修改自己的一些根本资料， 如联系、 、电子、企业名称、法人代表等。3. 在线帮助：客户在操作中遇到疑难时可在线获得操作指导和帮 助。4. 客户证书维护：客户可随时脱机修改客户证书登录密码。 金融资讯当您访问工商银行时，您会发现我们提供实时证券行情、外汇牌 价、基金净值公告、财经动态等国内外金融资讯，使您不出工行就能 方便了解金融信息。本着“您身边的银行，可信赖的银行的办行宗旨，工商银行将 为广阔的企业客户提供更多、更方便的网上金融服务，承诺工行网上 银行服务同样值得信赖。第二：企业网上银行应用模式在工商银行 5000 多家网上银行客户中，既有七、八人的小公司， 也有近百人的中型公司，更有许多大型和特大型的全国性集团公司， 他们利用网上银行系统提供的功能，结合本身管理和业务上的需要， 创造出许多网上银行应用模

6、式供您参考。如果您将您的需求告诉我 们，我们也会根据您的需要，提供个性化的产品和服务。 集团理财模式 适用于在工商银行开有存款账户的集团系统性客户，统一归集调 动集团内部资金，达到： 实时监控各地分公司银行账户动态情况； 加速销售资金回笼，提高资金使用效益； 加强销售网络财务管理，实现个性化结算服务。远程监控和授权模式适用于法人或主管部门等有权授权人对其管辖X围内账户每笔超限额资金的流出进展远程监控、授权的财务管理模式。财务集中处理+账户远程管理模式适用于异地设立分公司、开有银行存款账户、财务由总部集中处 理、账务实行总部远程管理的客户。 由于基于因特网先进的会计核算软件的应用，各地销售分公司的日常 账务处理完全通过因特网直接在总部集中处理完毕，公司可以作到当 地不需要财务人员。但在传统的银行结算方式下，如果不派驻财务人员那么无法完成账户资金管理。现在通过网上银行特有的3A式特点， 利用工商银行遍布全国的营业机构和电子网络，总公司可以在全国X 围内实现账户远程管理，大大降低企业运营本钱，实现资源优化配置。 支持 BtoB 等多种商务模式适用撮合型为买卖双方企业提供交易平台的网上商城的资

7、 金结算，也适用于网上采购与分销型由卖方供货方自己搭建 的网上商城的资金结算；工商银行将一如既往地支持企业电子商务的 推广和应用，协助企业在信息化时代一马当先。互联时代，网上办公新模式适用于工商银行的所有客户。如果您想随时了解银行账户的余 额、当日明细、历史明细等信息；如果您厌倦了每日来往银行奔波之 苦，向往着坐在舒适的办公室中，鼠标轻点就能完成查询、转帐的安 全、高效的工作方式。欢迎您使用工商银行网上银行，感受互联时代， 网上办公新模式的新体验。第三：工商银行服务优势雄厚的实力和良好的信誉中国工商银行作为国内最大、实力最雄厚的国有商业银行，具有 开展电子银行的先天性优势。截至2000 年底工行总资产已超过四万 亿元人民币，达到 40228.98亿元，成为国内首家资产超四万亿元的 商业银行，占全国银行业总资产的四分之一强。中国工商银行不仅是中国实力雄厚的大银行之一，而且已跻身于 世界大银行的前列。2000 年美国财富杂志以营业收入排序，工 商银行列世界大企业500 强第 208 位。2001 年银行家杂志按一 级资本为序对全球大银行的排名中，工商银行名列第 7 位，并被分别 评为 20

8、00 年度“中国最正确银行和“中国内地最正确银行。 坚实的电子化根底经过长期努力，中国工商银行已建立起以总行为中心的，覆盖全 国的一、二、三级计算机网络，为各项业务的开拓与开展提供了有力 的技术保障。截止2000年底，电子化网点达到37106个， 全年新建 电子化网点 1312 个，更新 1494 个，全行月均电子化交易量达到 863 亿笔，电子化网点覆盖率达到98%，日均处理业务量2,213 万笔。全 行自动柜员机(ATM)装备数量达到9,746台，自动转帐销售点终端(POS)安装数量达到6.43万台，投放量均居全国第一。工商银行的电子化水平继续保持在国内各家商业银行的领先地 位，是国内服务功能最全的银行，全面实现了业务操作自动化、信息 处理网络化、网点建设集约化、社会服务多元化，根本实现了服务手 段的现代化，为网上银行业务奠定了坚实的根底。庞大而固定的客户群体工商银行主要为工商企业提供金融服务，拥有810 万个工商企业 # ，与4万多家国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等企业保 持着长期的、良好的合作关系，在长期为工商企业提供服务的过程中 积累了大量的经验，形成了独特的客户优势

9、。个人客户拥有量也在同业占比最高。牡丹卡创造并保持了发卡量、特约单位数量、直接消费额和ATM、POS投放量全国同业第一的业绩，银行卡直接交易额 160 亿元，同业占比 57，总发行量达到 7400 多万 X。广泛的网上银行覆盖面工商银行自2000年2月陆续推出网上银行企业版个人版和B2B、 B2C在线支付系统以来，网上银行系统一直受到广阔客户的青睐，其 中不乏众多大型集团企业。截至2001年11月底，工商银行网上银行 开通城市达到全国X围内近300家主要城市，占工商银行城市行总数 的87%。至此，工商银行网上银行根本覆盖了主要城市和地区，在网 上银行新经济领域再塑工行点多面广的优势。2001年我行相继开通了、#、#、#、#、#六个分行交易， 形成了以总行为主体、以六个分行交易为补充的网上银行立体服务架 构。2001年工商银行网上银行业务交易额已经突破5000亿元。先进的资金汇划清算系统工商银行的B2B在线支付和企业网上结算业务主要依托资金汇划 清算系统进展后台处理。1999年5月，工商银行全面启动了覆盖全 国8000多个网点、2小时内到账的资金汇划清算系统，是国内最先 进的支付结算系统。由于该系统简化了结算层次，大大提高了异地结 算资金汇划速度，客户异地结算资金可以保证在24小时内到账，加 急汇款那么2小时内就可以到达指定账户。如果减去人工手续处理过 程，理论上3至5秒即可到达对方账户。资金汇划清算系统的投产， 使工商银行的通汇机构由原来的5000多个猛增至近8000个，可办理 加急汇兑业务的城市达到300个，进一步扩大了网络结算的优势。尤 其值得一提的是，资金汇划清算系统的开通使加急实时汇划成为可 能，目前，工商银行日均实时汇划业务量达到9900 笔，日均实时汇 划金额达到 150 亿元。安全的网上银行系统中国工商银行开展网上银行一贯秉承服务客户、安全至上的原那 么，在网上银行系统的设计、开发、运行过程中，中国工

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