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我国商业银行非利息收入业务创新的对策(一)
4页1、我国商业银行非利息收入业务创新的对策 (一 )非利息收入业务是银行通过付出劳务、经验、信息等而获得手续费及 利润的业务,它比中间业务的范围广,涉及面宽。非利息收入业务目 前已成为西方发达国家银行一种重要的业务,很多银行非利息收入占 全部收入的比重已超过 50%.长期以来,我国商业银行的收入主要来自 于存贷款利差,非利息收入比重很低。随着我国银行业对外开放步伐 的不断加快,银行业竞争日趋激烈,存贷款利差将不断缩小。在此种 情况下,商业银行要想保持和增加收入,在竞争中取胜,必须寻找新 的收入来源,非利息收入业务即是一个重要的选择。如何拓展非利息 收入业务,是当前我国各家银行亟待解决的一个紧迫问题。 当前我国商业银行非利息收入业务存在的主要问题 非利息收入业务一般主要由三部分构成:一是加工业务,是客户从事 各种交易后,银行帮助其完成资金收付以及银行代替客户从事某些交 易的业务;二是交易业务,是银行从事金融市场各种交易的业务 s 三 是咨询业务,是指银行对客户的各种金融交易活动提供指导的业务。 目前我国银行非利息收入业务主要存在以下问题: 第一,业务品种少,种类单一。我国各家银行目前从事的非利
2、息收入 业务主要集中于加工业务,如支票加工、资金转移、信用证托收、经 纪代理等,其他类型的业务办理得很少。加工业务是浅层次、较低级 的非利息收入业务, 银行力、理此类业务耗费的成本较高但回报较少。 我国银行非利息收入业务是在借鉴发达国家经验的基础上起步的,应有较高的起点。虽然银行办理非利息收入业务目前受到一些主客观条 件的限制,但应在可能的情况下尽力实现业务种类的多元化。第二,经营范围窄,业务深度不够。我国银行开办的非利息收入业务 绝大部分范围有限,社会公众中的很大一部分人没有参与进来,很多 业务只是在较低程度上进行。例如,银行的支票加工业务只对企业, 个人支票业务始终没能大规模开展起来;经纪业务主要是代理收付各 种费用,交易代理等较高层次的业务几乎完全是空白的。由于以上缺 陷的存在,使得银行非利息收入业务的吸引力不强,很多社会公众对 此类业务不感兴趣。第三,收入有限,对银行的贡献不大。目前非利息收入在银行总收入 中所占比重较低,没有成为银行收入的重要来源。例如, 2005 年,作 为非利息收入最重要构成部分的中间业务收入,在工商银行全部收入 中仅占 5.4%,建设银行为 6.6%,远
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