银行反洗钱非现场监管评估办法

1、XX金融机构反洗钱非现场监管评估办法（试行）第一章 总 则第一条为规范非现场监管工作，客观评估XX辖区金融机 构履行反洗钱义务情况，根据中华人民共和国反洗钱法及配 套规章、反洗钱非现场监管办法（试行）等反洗钱法规、制度 的规定，制定本办法。第二条 金融机构反洗钱工作非现场监管评估，是指人民银 行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础 上，按照规定的原则、方式和标准，对金融机构反洗钱工作的全 面性、规范性和有效性进行评价的系统性活动。第三条 本办法适用于在xx内依法设立的金融机构，主要 包括：（一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作 银行、农村信用合作社；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁 公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。第四条 金融机构反洗钱工作非现场监管评估的目标是：促 进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作 职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱 行为，维护辖区金融秩序。第五条x

2、x金融机构反洗钱非现场监管评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。人民银行成都分行负责制定、解释和修改XX金融机构反 洗钱非现场监管评估办法并领导、组织和协调XX全省反洗 钱非现场监管评估工作。人民银行XX各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖 区金融机构反洗钱非现场监管评估的组织领导和实施推动工作。第二章 评估的组织实施第六条 金融机构反洗钱非现场监管评估由人民银行对金融 机构的反洗钱非现场评估和金融机构反洗钱工作自律评估两大 部分组成。人民银行对金融机构反洗钱非现场评估和金融机构反 洗钱工作自律评估均采取百分评价制。金融机构反洗钱非现场监 管评估最终结果由人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估得 分和金融机构反洗钱工作自律评估得分加权汇总形成，计算公式 为：金融机构反洗钱非现场监管评估得分二人民银行对金融机构 反洗钱非现场评估得分X 70% +金融机构反洗钱工作自律评估得 分 x 30%。第七条 按照属地管理原则，人民银行成都分行负责成都市 区（包括郊县）金融机构的反洗钱非现场评估的组织实施工作； 人民银行各中心支行负责本辖区金融机构的反洗钱非现场评估 的组织实施工作。人

3、民银行XX各县支行暂不开展金融机构反洗 钱非现场监管评估工作。第八条 人民银行成都分行、XX各中心支行应成立评估小 组，每年对金融机构上年的反洗钱工作开展非现场监管评估。评 估时，应首先对辖内金融机构上年的反洗钱工作进行评估，得到 人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估分值；然后结合当地金 融机构管理机构的反洗钱自律评估得分情况，加权汇总形成金融 机构反洗钱非现场监管评估得分以及总体评价，并填制金融机 构反洗钱非现场监管评估表（附件 1）和金融机构反洗钱非 现场监管评估情况一览表（附件 2），撰写金融机构反洗钱非 现场监管评估报告。第九条每年2月15日前，人民银行XX各中心支行应将金 融机构反洗钱非现场监管评估情况一览表和金融机构反洗钱 非现场监管评估报告报送人民银行成都分行反洗钱处。第十条 成都市区及各市（地级市）州金融机构的管理机构 应每年对本级及下级分支机构上年的反洗钱工作组织开展自律 评估，并根据自律评估的总体情况，填制覆盖本机构及下级分支 机构反洗钱工作开展状况的金融机构反洗钱工作自律评估表 （附件3），撰写金融机构反洗钱工作自律评估报告（附件 4）； 同时负责通报评估结果、督

4、促评估中发现问题的整改落实、评估 档案的管理等。第十一条 每年 1 月 31 日前，成都市区及各市（地级市）州 金融机构的管理机构应向人民银行成都分行和各市州中心支行 横向报送金融机构反洗钱工作自律评估表和金融机构反洗 钱工作自律评估报告。第十二条 人民银行对各金融机构反洗钱工作自律评估的程 序、内容、质量进行抽查。对于未按照规定程序和内容进行评估 以及自律评估结果与反洗钱工作实际情况相差较大的金融机构， 人民银行将降低评估等级，并在辖内通报。第三章 金融机构反洗钱工作自律评估程序、内容及标准第十三条 金融机构反洗钱工作自律评估分为评估准备、评 估实施、评估报告三个阶段。（一）评估准备阶段成都市区及各市州金融机构的管理机构应按照本办法第十 五条规定的各项内容，组织本机构及下级分支机构全面梳理和自 查上年反洗钱工作开展情况；收集本级以及下级分支机构自查上 年反洗钱工作情况的资料，并对收集的资料进行汇总分析，验证 资料的真实有效性。（二）评估实施阶段 成都市及各市州金融机构管理机构应按照金融机构反洗钱 工作自律评估项目和标准，对本机构及下级分支机构上年度执行 反洗钱法律法规的情况分项目进行

5、评估（具体评估计分方法和评 估标准见第十四条和第十六条），计算分项得分。根据分项得分 计算总分。（三）评估报告阶段 成都市区及各市州金融机构的管理机构应按照要求填写金 融机构反洗钱工作自律评估表、撰写金融机构反洗钱工作自 律评估报告，于 1 月 31 日前将纸制版及电子版报送当地人民银 行分支机构。金融机构反洗钱工作自律评估报告内容应包括 但不限于以下内容：1. 反洗钱自律评估组织开展情况（包括：评估覆盖范围、内 容、时间、评估涉及的纸质或电子档案资料及具体组织实施情况 等）；2. 自律评估单位执行反洗钱规定的基本情况；3. 自律评估单位反洗钱工作存在的问题（所述情况要涵盖XX金融机构反洗钱工作自律评估办法各评估项目存在的问 题）；4. 整改措施（针对评估发现的问题应逐项提出整改措施）；5. 下一步工作计划或安排。第十四条 金融机构反洗钱工作自律评估采取百分评价制。 评估具体方法是对评估项目逐项衡量，以各项目满分为基础，根 据评估标准对违反反洗钱法律规定的行为区别情况扣减分数，计 算分项得分。各项目评估得分之和即为评估总分。第十五条 金融机构反洗钱自律评估具体标准如下：（一）反洗钱内控

6、制度和组织机构建设情况（20 分）1. 未建立健全反洗钱内控制度的，每缺一项，扣 1 分，本子 项目最多扣 5分。反洗钱内控制度包括：（1）客户身份识别、大额和可疑交易报告、身份资料及交 易记录保存内部操作规程；（2）反洗钱内部审计、稽核或检查制度；（3）反洗钱信息交流和反馈机制；（4）反洗钱责任考核机制（5）反洗钱工作保密机制。2. 反洗钱内控制度未向人民银行备案的，每缺一项，扣 1 分，本子项目最多扣 5 分。3. 未按规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱和反恐 怖融资合规管理工作，人员配备不符合规定、职责不明确的，扣 10 分。（二）客户身份识别情况（35 分）1. 为客户办理以下业务时，未按规定履行客户身份认证义务, 比例达到 5以上的，扣 10 分。银行业金融机构（1）开立账户和为不在本机构开立账户的客户提供交易金额 单笔人民币1万元以上或者外币等值1000 美元以上的一次性金 融服务时,未按照有关规定核对客户真实有效的身份证件或身份 证明文件，未按照规定登记客户身份基本信息，未留存身份证件 或身份证明文件复印件或影印件;(2) 为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者

7、外币等 值 1 万美元以上的现金存取业务时,未按照规定核对客户的有效 身份证件或其他身份证明文件；(3) 为客户提供保管箱服务时，未了解保管箱的实际使用 人；(4) 为客户提供跨境汇款业务时，未按照规定登记汇款人和 收款人有关信息；(5) 为客户提供由他人代理办理业务服务时，未按照规定采 取合理方式确认代理关系的存在，未按照要求对被代理人采取客 户身份识别措施；未按规定对代理人采取客户身份识别措施。证券期货业金融机构办理金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法第十一条规定的业务时，未按照规定了解控制客户 的自然人和交易的实际受益人，未核对客户有效身份证件或其他 身份证明文件，未登记客户身份基本信息，未留存身份证件或身 份证明文件复印件或影印件。保险业金融机构(1) 对于保险费金额人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险 费金额人民币 2 万元以上或者外币等值 2000 美元以上且以现 金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币 20 万元以上或 者外币等值 2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险 公司

8、在订立保险合同时，未确认投保人与被保险人的关系，未核 对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的 有效身份证件或者其他身份证明文件，未登记投保人、被保险人、 法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，未留存有效身份 证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还 的保险单的现金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，保险公司未要求退保申请人出示保险合同原 件或者保险凭证原件，未核对退保申请人的有效身份证件或者其 他身份证明文件，未确认申请人的身份。（3）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保 险金时，如金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以 上，保险公司未核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其 他身份证明文件，未确认被保险人、受益人与投保人之间的关系， 未登记被保险人、受益人身份基本信息，未留存有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2. 未按照规定对客户采取持续的身份识别措施的，每发现一 户，扣 1 分，本本子项目最多扣 5 分。3. 未按金融机构客户

9、身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法第二十二条及二十三条规定及时对客户进行身份 重新识别并更新客户信息的，每发现一户，扣1 分，本子项目最 多扣 5 分。4. 未按照要求制定风险等级划分制度并向人民银行备案的， 扣 1 分；未开展客户风险等级划分工作的，扣 4 分。5. 未对高风险客户采取强化的客户身份识别实施，不了解高 风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况，未对其交易进 行资金监测的，每发现一户，扣 2 分，本子项目最多扣 5 分。6. 对履行客户身份识别时发现并确认的可疑行为未按要求 报告人民银行的，每发现一户，扣2 分，本子项目最多扣5 分。（三）大额交易和可疑交易报告情况（35分）1. 未明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作的，扣 10 分。2. 未在规定的时间内上报大额和可疑交易报告的，每发现1 起，扣 1 分，本子项目最多扣 5 分。3. 未按规定对提交的可疑交易报告进行人工分析、甄别，每 发现一起，扣1 分，本子项目最多扣10 分。4. 报送的可疑交易报告的内容和要素不符合规定的，每份扣 1 分，本子项目最多扣 10 分。（四）反洗钱宣传培训情况（2分）1. 未进行反洗钱培训的，扣1 分。2. 未按照要求面向客户及社会各界进行反洗钱法律法规宣 传的，扣 1 分。（五）反洗钱信息保密情况（2分）1. 违反规定泄露大额和可疑交易信息的，每发现一次，扣1 分。2. 透露客户被询问、核查和调查信息的，每发现一次，扣1 分。（六）配合各项反洗钱工作情况（4分） 对人民银行反洗钱监督管理工作配合不积极的，每次扣 1 分，最高扣 4 分。（七）反洗钱工作内部监督检查情况（2分）1. 未制定反洗钱审计稽核或检查计划，未开展反洗钱内部监 督检查工作的，扣1 分。2. 对检查发现的问题未及时整改的，扣 1 分。第十六条 金融机构在进行反洗钱工作自

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