担保业务基础知识

1、-1、担保公司的主要支持对象有哪些？优先支持符合国家和省产业政策的有产品、有市场、有开展前景的工程，特别是我省的潜力产品、科技型、环保型产品；市场短缺的名、优、特、新产品工程；市场和经济效益前景好的、企业具有良好信誉并有较强还贷款能力的工程；扩大城乡就业、吸纳劳力多和增加财政收入的工程等。 2、申请担保企业应具备什么条件？经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，在国家有关商业银行及其他依法设立的金融机构开立*的中小企业不分所有制和企业类型；具有符合法定要求的注册资本金，必须的经营资本金，合法经营，资信程度良好，经营管理水平和经济效益较高；资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力，并能按照规定提供有效可靠反担保措施的中小企业。3、担保业务的程序如何？1担保申请2担保初审3祥细评审4担保审批5签定合同6发放贷款7正式担保8跟踪管理9担保终结 4、企业如何申请担保？企业申请担保需填写*省中小企业信用担保工程申报书(注：)，同时应提供以下文件资料，并保证其真实性：1营业执照副本*2验资报告*3当期季、月的财务报表和经合法中介机构验证明的近两年度的财务报表附审计报告

2、，主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。*4贷款证*5资信证明*6企业章程*7法人代表证明委托书和法人代表或委托人*8工程可行性研究报告及主管部门批件；9企业或工程的有关证明材料。10反担保有关资料附后注：1带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验2带#号材料至少应提供其中一种3所提供资料要加盖单位公章4法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权5法人代表授权委托证明书有效期半年5、受理担保有哪些条件？1累计在保额不超过我公司净资产的10%；2申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；注：有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。3该企业有效净资产不低于100万元人民币；4该企业资产负债率不超过70%。 6、工程初审包括哪些内容？工程初审内容主要包括：1企业根本情况2工程根本情况3工程及后续产品的技术分析4企业财务状况5市场预测及销售分析6企业资金及还款来源7平安保证措施8根本风险度评估9其他需要说明的问题10结论 7、担保收费的种类及如何计算？收取方式如何？担保收费包括评审费和担保费。凡经过详细评审的工程均收取评审费；对办理担保的工程收

3、取担保费。费用收取标准：1评审费按担保申请额的3，缺乏3000元的按3000元预收，在初审阶段经过认真评审被终止的工程，按1000元收取。2担保费以担保金额为基数，按担保费率月率收取。担保费=担保金额担保时间月月担保费率月担保费率=月基准费率风险度系数额度系数其中：月基准费率设定为1.5风险度系数及额度系数如下表：(费率系数表)根本风险度评估值0.300.400.500.600.60以上风险度系数1.21.41.61.82.0担保额度300万以下(含300万)300-500万(含500万)500-1000万(含1000万)1000万以上额度系数1.00.950.90.85担保费原则上于签订委托保证合同时一次性收取，担保额度超过1000万元并且担保时间超过二年的可以分年度收取。8、反担保抵押的抵押率如何计算？用不动产抵押，抵押率按净值计算不高于70%；楼宇按揭抵押，抵押率按楼价计算不高于70%；用可转让动产抵押按净值计算不高于50%；股权、债券、营运车牌质押，质押率分别按投资额、债券面值、购入价计算不高于70%。9、采用保证反担保措施时，反担保企业应满足哪些条件？1必须具备担保法规定的担

4、保资格；2企业有效净资产扣除三分之一已对外担保余额不低于反担保金额的二倍；3资产负债率不超过70%；4连续两年盈利；5企业在承保期必须参加财产保险。 10、企业的保证金如何收取？保证金为保证措施的附加条件，原则上按照担保额的10%预交，具体由公司与被担保企业协商后确定，并在担保协议书中规定。11、资信评估指标及方法如何？工程分值工程分值工程分值一、企业素质及潜力121=100%56800万元101、管理素质4290%47500万元81好4380%38300万元62中2470%29200万元43差0560%110100万元22、主要领导人素质3660%011100万元01好3三、企业效益水平202、资产负债率132中11、资产回报率10130%133差0110%10240%103、职工素质228%8350%81好236%6460%42中144%3570%23差054%0670%04、开展潜力32、利润率103、流动比率51好3120%101200%52中2216%82180%43差0312%63160%3二、企业信用状况2548%44130%21、到期贷款归还率2054%25100%11

5、=100%2064%06100%0290%16四、企业经济实力434、速动比率5380%121、净资产201100%5470%815000万元20280%4560%424000万元18360%3650%133000万元16440%2750%042000万元14520%12、或有负债归还率551000万元12620%0合计：100分12、什么情况下，公司应主动撤保？具有以下情形之一的，公司应主动撤保：1资金实际使用未按贷款担保申报时的用途使用；2公司认定工程承当企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现潜在风险；3或企业技术竞争水平下降；4工程承当企业提供虚假资料或具欺诈行为；5连续二年，该工程未能到达初审预测目标。 13、在银行不同意放款的情况下，担保合同是否有效？担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承当相应的民事责任。 14、什么是保证？保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为。15、什么人可以作保证人？具有代为

6、清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。16、什么人不能充当保证人？国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进展转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 17、什么是保证合同？保证合同是指保证人和债权人以书面方式约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为。保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者*项商品交易合同订立一个保证合同。 18、保证合同应当包括哪些内容？一被保证的主债权种类、数额；二债务人履行债务的期限；三保证的方式；四保证担保的范围；五保证的期间；六双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 19、保证的方式有哪些？一一般保证；当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强

7、制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。有以下情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：1债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；2人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；3保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。二连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承当连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承当保证责任。 20、保证责任有哪些？保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。 21、一般保证的期间有多长？一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 22、连带责任保证的期间有多长？连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承当保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承当保证责任的，保证人免除保证责任。 23、抵押合同应当包括哪些内容？一被担保的主债权种类、数额；二债务人履行债务的期限；三抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；四抵押担保的范围；五当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 24、办理抵押物登记，应当向登记部门提供哪些文件或者其复印件？一主合同和抵押合同；二 抵押物的所有权或者使用权证书。 25、什么是抵押？抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、

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