个人理财规划之买房规划案例
5页1、-新婚夫妇的购房方案戴先生,30岁,月收入8000元;妻,28岁,月收入6000元。两人年终奖金都可多领一个月。根本支出:生活费5000元,孝养金1000元,交际开支1500元,年度旅游支出3000元,每月固定归还小额信用贷款500元,基金定期定额投资1500元,保险费支出200元。目前资产:股票型基金20000元,定期存款10000利率4%,活期存款5000元。问题:1、现阶段是选择租屋或购屋划算?2、如果3年后自行购屋,不知可行否?又该怎样进展准备?一、财务状况及分析首先来看该家庭的资产负债情况:资产负债表资产负债工程金额占总资产工程金额占总资产现金,活期存款5,00014%信用卡/信贷应付款6,00017%定期存款10,00029%负债总额6,00017%共同基金20,00057%净资产资产总额35,000100%净资产总额29,00083%目前负债比率只有17%,根本财务状况尚称稳健良好,但整体资产属性偏保守,而负债工程中全是消费性贷款,贷款利率远远高过于存款利率,未来应优先考虑以手边存款清偿此项负债。其次,简要分析一下该家庭的现金流量:现金流量表类别工程金额百分比说明收入先生
2、年收入7800059.8%夫收入奉献度太太年收入5200039.9%妻收入奉献度工作收入130,00099.7%工作收入依赖度理财及其它收入4000.4%替代收入来源年度总收入130,400100%支出生活消费支出94,00072.1%消费率偿债支出6,0004.6%财务负担率保障型保费支出2,4001.8%年度总支出102,40078.5%支出比率结余总结余可储蓄额28,00021.5%储蓄率还本投资额18,00013.8%固定储蓄方案自由储蓄额10,0007.7%自由储蓄率每月支出构造分析表消费生活支出细项金额占总消费支出%食2,00026.7%衣送洗,一般添购1,00013.3%住房租,水电气,1,00013.3%行交通费,油钱1,00013.3%交际费1,50020.0%奉养长辈1,00013.3%消费生活支出小计7,500100.0%从收支构造来看,年度净结余为正数,支出比率78.8%,可储蓄率21.2%,属偏低围。收入全来自于工作收入,理财收入不多,要注意到收入中断可能造成的冲击。支出方面,财务负担率并不高低于20%,但消费率高达72.1%,有过度消费之虞,且外食与交际费用
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