2022-2023年银行从业试题库带答案第25期

1、2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或其信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性的风险是( )。A 流动性风险B 市场风险C 操作风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。2. 单选题 根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。3. 单选题 甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担？（）。A 丙企业不再承

2、担保证责任，因为甲、乙变更合同条款未得到丙的同意B 丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任C 丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙对于甲和银行的通知未予答复，视为默认D 丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效考点 民商法律制度解析 本题考保证责任与主债务的关系。担保法解释第30条第1款规定：“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”由于他人单方意思表示不能对相对人发生拘束力，故沉默推定为默认必须有法律的明确规定，本案沉默不能视为默认。4. 多选题 以下属于流动性比率/指标的是（ ）A 核心存款比例B 大额负债依赖度C 利息保障倍数D 总资产报酬率考点 流动性比率/指标法解析 第三项和第四项不是流动性比率/指标。5. 多选题 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（ ）。A 警示B 内部通报C 公开曝光D 暂停

3、行使会员权利考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。6. 多选题 下列属于巴塞尔协议III规定的商业银行核心一级资本的有（）。A 资本公积可计入部分B 盈余公积C 重估储备D 普通贷款储备考点 国际通行监管指标的有关内容解析 核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。7. 多选题 下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A 单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B 同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户C 一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取D 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查单位存款业务的知识点。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；一般存款账户可以

4、办理现金缴存、但不得办理现金支取。8. 多选题 下列属于间接融资工具的有（ ）。A 国债B 银行债券C 公司股票D 人寿保险单考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。9. 单选题 下列关于计量违约损失率的说法中，不正确的是( )。A 计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法B 可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C 随着金融创新的不断发展,贷款和债券等金融工具的结构和特征越来越复杂D 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法。10. 单选题 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A 15%B 25%C 35%D 45%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。11. 多选题 财务部门在风险管理中的主要内容包括( )。A 核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况B

5、会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 协助制定法律/合规政策D 承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责考点 其他主要风险控制部门/机构解析 财务部门(本节所述的财务部门指的是商业银行内设的专职从事财务管理工作的多个职能部门、岗位的总括,各家商业银行在部门设置和名称上存在差异)主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况,制订财务计划、分配财务资源、考核财务绩效,同时,财务部门一般还承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责。12. 多选题 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备（）等公司制企业法人特征。 A 独立性 B 盈利性 C 经营性 D 公众性考点 金融法律制度解析 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。 13. 单选题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。A 综合理财服务B 投资规划C 投资品分析D 理财顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

6、资产品推介等专业化服务。故本题应选D选项。14. 单选题 下列选项中，具有法人资格的是（）。A 某银行董事会B 个体工商户C 某公司财务部D 一个公司答案 D解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B，自然人不具备法人资格。15. 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A 高于B 低于C 等于D 没有必然联系答案 A解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。16. 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原

7、则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。17. 单选题 甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A 主体不合法B 方式不合法C 客体不合法D 形式不合法答案 A解析 【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。18. 多选题 银监会的具体职责主要包括（） A 制定并发布监管制度的职责 B 准入职责 C 非现场监管职责 D 现场检查职责 考点 金融法律制度解析 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定

8、并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责 19. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。20. 单选题 互联网金融门户的核心是（）模式。A 搜索+实体B 实体+比价C 搜索+竞价D 搜索+比价考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。21. 单选题 存款是银行对存款人的( )。A 资产B 负债C 信用D 管理考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行对存款人的负债。22. 单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A 公司债券普通股票国债B 公司债券国债普通股票C 普通股票国债公司债券D 普通股票公司债券国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券。23. 多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题有( )。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善考点 市场约束与信息披露解析 考查我国商业银行信息披露中存在的问题。信息披露内容不全面、风险信息披露不充分、表外业务信息披露不充分、信息披露监控机制仍需进一步完善。24. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

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