辽阳小额贷款(小额信贷的运作模式)
3页1、辽阳小额贷款(小额信贷的运作模式) 摘要:小额信贷这一种特殊的扶贫方式已经为世人所关注。本文通过对小额信贷内涵的界定以及国内外运营模式现状的比照,分析出辽宁地区小额信贷运营模式的现状和存在的问题,并提出了对其进行完善的建议。关键词:小额信贷;运营模式;对策 一、小额信贷运营模式现状分析一国外小额信贷运营模式现状1孟加拉国的乡村银行GB孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式,经营机构本身实行商业化管理。首先,它要求在同一社区内社会经济地位相近的贫困者自愿组成贷款小组,相互帮助选择工程,相互监督工程实施,相互承担还贷责任。其次,在小组根底上建立中心作为进行贷款交易和技术培训的场所。再次,在贷款完成后农户可以分期还款,但必须定期参加中心活动。最后,对于遵守银行纪律、在工程成功根底上按时还款的农户,实行连续放款政策。孟加拉国的乡村银行非常成功,总结一下其主要因素包括一下几点:孟加拉国家的国情是乡村银行成功的政治因素;市场化运作是乡村银行成功的经济因素;有效的监督机制是乡村银行成功的制度因素;对象定位的准确性是乡村银行成功的关键因素。 2印度尼西亚人民银行BRI模式在印尼,小额信
2、贷有强大的扶贫组织和运作系统,包括政府系统和银行系统。这些是小额信贷在印尼健康开展的保障。其中印度尼西亚人民银行 BRI 是印尼主要的国有商业银行之一。其运作模式的主要特点包括:银行最主要的业务是普通农业贷款,贷款金额从最初的26美元到1000美元不等,主要用于满足小农贷款者的需要。银行还为农户提供储蓄效劳,这些储蓄是自愿的,并随时可以提取。银行还专门为低收入农民设计了小额信贷产品,与普通农贷不同,小额信贷效劳以小组而非个人为对象。二国内小额信贷运营模式现状当前中国小额信贷工程,根据工程的宗旨和目标、资金来源和组织机构可分为三大类型。1.非政府组织的小额信贷非政府组织的小额信贷主要是以探索我国小额信贷效劳和小额信贷扶贫的可行性、操作模式及政策建议为宗旨,以国际机构捐助或软贷款为资金来源,以民间或半官半民组织形式为运作机构的小额信贷工程。这种运营模式的优点是可以准确地贯彻小额信贷的原那么,还款率高;缺点是组织本钱高、规模小、组织机构存在合法性问题,难以实现可持续开展。2.政府开办的小额信贷政府开办的小额信贷主要是借助小额信贷效劳这一金融工具,以实现2000年扶贫攻坚和新世纪扶贫任务为宗旨
3、,以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源,以政府机构和金融机构农业银行为运作机构的政策性小额贷款扶贫工程。此种模式的优点是行动快、规模大、本钱低、目标准、可以配套技术支持;缺点是工程的不可持续性。 3.金融机构自主开办的小额信贷业务金融机构自主开办的小额信贷业务主要包括信用社、城市商业银行和个别信托投资公司等金融机构开办的小额信贷业务。农村信用社根据中央银行中国人民银行信贷扶持“三农农业、农村、农民的要求,以农信社存款和央行再贷款为资金来源,在地方政府的配合下,开展的农户小额信用贷款和联保贷款。农业银行操作的优点是实力强、可以承受较高的操作本钱、能够贯彻信贷原那么;缺点是没有基层网点、难以亲自执行和贴近农户。农村信用社操作的优点是可以运用信贷原那么、农村网点多、贴近目标农户、组织上合法、可以实现工程的可持续开展;缺点是农村信用社的管理体制对开展小额信贷存在着一些制约。4.小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。小额贷款公司对合理配置地方金融资源,标准引导资金流向农村和欠兴旺地区,缓解“三农和中小企业开展面
4、临的资金短缺问题将发挥不可无视的作用,但是还是存在很多缺乏和风险。因为他是根据公司法成立的企业法人,从事的却是金融业务,所以在对其监管和自身运作方面,存在诸多问题。二、辽宁地区小额信贷现状和问题(一) 辽宁省小额信贷开展现状政府组织的小额信贷方面辽宁省起步较晚。资金来源以扶贫性质的资金为主,主要是国际组织捐助,这些资金成立了具有信贷业务性质的基金组织。自2022年6月以来,中国扶贫基金会先后在康平、新宾、清原、北票、朝阳和绥中6县(市)开展了小额信贷扶贫试点工作。到2022年9月底,中国扶贫基金会在辽宁省的小额信贷工程本金规模已由2022年的40万元开展到2630万元,增长了近7倍。6个工程区累计发放贷款7825万元,现有贷款余额3293万元,有效客户达9646户。在政府和金融机构自主合作办的小额信贷业务方面,辽宁省2022年初启动了农村青年创业小额贷款工程。该工程由共青团辽宁省委、辽宁省银监局和辽宁省农村信用社联合社共同举办,主要面向40周岁以下的农村青年,信用贷款额度一般在3万元至5万元。贷款工程按照“农村青年提出申请、团组织初审推荐、农信社调查审核后发放贷款的程序执行。农信社按照
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