银行汇票的计算及利率
2页银行汇票贴现利率及计算贴现率:贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。 那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢?我们可以套用下面的贴现计算公式(设年贴现率为x%,月贴现率为y%)。如果按照月利率计算,则贴现计算公式为:汇票面值汇票面值 月贴现率y% 贴现日至汇票到期日的月数;部分银行是按照天数来计算的,贴现计算公式为:汇票面值汇票面值 年贴现率x% (贴现日承兑汇票到期日)的天数 / 360。 以上公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式,实际中,还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行,这个利率是随时都在变动的。目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理,现就商业银行银行承兑汇票的贴现简单说一下: 1、银行承兑汇票贴现,是企业手里有一张银行承兑汇票,等钱用到银行去“贴现”,银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。2、贴现息的计算:假设企业手里有一张2009年7月15日签发银行承兑汇票,金额是100万元,到期日2009年12月15日,企业2009年8月10日到银行要求“贴现”,要与银行签定贴现合同,贴现息的计算公式是:金额时间利率贴现息,100万元127天/360天1.88%利率6632.22元。给企业钱是:100万6632.22元993367.78元。说明:(1)时间八月21天九月30天十月31天十一月30天十二月15天等于127天。(2)利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的,如1.88%是年利率,要转换成日利率计算,该日利率是0.000052222/元 (3)如天数是年,利率就不转换,天数是月就转换月利率,天数是日就转换为日利率。(4)利率表示:年利率:0/100,月利率0/1000,日利率0/10000% 武汉智通财务整理
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