传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究——以建设银行为例

1、目录摘要1引言31我国传统商业银行及互联网金融的发展现状31.1我国传统商业银行的发展现状31.1.1强化电子银行业务41.1.2强化开发平台获客能力41.1.3拓展互联网融资业务41.2我国互联网金融的发展现状51.2.1互联网金融的概念51.2.2互联网金融的主要模式51.2.3我国互联网金融的发展成效61.3传统商业银行与互联网金融的异同点比较72建设银行与互联网金融的竞争合作关系分析82.1建设银行与互联网金融的竞争领域82.1.1活期存款82.1.2中介支付102.1.3信贷业务112.2建设银行与互联网金融的合作领域122.2.1共同拓展客户资源122.2.2共同扩大金融覆盖范围132.2.3共建信用评价体系142.2.4共同实现效益多元化153建设银行发展互联网金融面临的问题163.1互联网金融变革意识不强163.2内部业务流程繁琐163.3信用风险防控环境薄弱163.4金融服务质量有待提升174建设银行发展互联网金融的对策分析174.1重视互联网金融变革，建设全方位金融生态圈174.2优化内部业务流程，提升内部管理水平184.3共建信用评价体系，完善风险控制机制184.

2、4重视客户服务体验，提升服务质量19结语19参考文献21传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究摘要：伴随互联网的快速普及和发展，互联网金融已成为一种重要的新型金融模式，互联网金融凭借自身处理能力强、业务成本低、便捷高效等特点，改变了人们的金融消费方式，也打破了传统金融机构的经营模式。商业银行作为传统金融的代表，一定要顺应当前金融变革的形势，从互联网金融发展中汲取经验，借助互联网金融的技术和理念，创新业务模式，在于互联网金融的竞争与合作中，积极发展互联网金融，建立新型银行线上服务平台，实现自身的持续、快速发展。因此，本文通过引入建设银行的实例，对传统商业银行与互联网金融的竞争与合作进行深入研究，在介绍当前我国互联网金融发展现状基础上，深入分析了互联网金融与建设银行的竞争合作关系，并指出建设银行发展互联网金融面临的障碍和问题，最后，提出建设银行应对互联网金融冲击的发展对策，旨在为我国建设银行等传统商业银行实现可持续发展提供参考和帮助。关键词：互联网金融；传统商业银行；建设银行；竞争与合作；对策Research on competition and cooperation between

3、traditional commercial banks and Internet BankingAbstract:With the rapid popularization and development of the Internet, Internet banking has become an important new financial model, with their own Internet banking processing capability, low operating costs, convenient and efficient features, changed peoples financial consumption, but also broke the traditional financial agency business model. As a traditional commercial bank finance representatives, must adapt to the situation of the current fi

4、nancial reform, drawing experience from the development of Internet banking, using the Internet banking technology and ideas, innovative business models, competition and cooperation that Internet banking, the positive development of Internet banking and establish a new bank online service platform, to achieve their sustained and rapid development. Therefore, by introducing the Construction Bank of instances of competition and cooperation of traditional commercial banks and financial depth Intern

5、et research, the introduction of Internet-based financial development of Chinas current status of the in-depth analysis of the competition in partnership with the Construction Bank of Internet banking and Construction Bank pointed out obstacles and problems facing the development of Internet banking, Finally, the Construction Bank to deal with the financial impact of the Internet Development Strategy, aims to provide information and assistance for China Construction Bank and other traditional co

6、mmercial banking to achieve sustainable development.Keywords: Internet Banking；Traditional Commercial Banking；Construction Bank；Competition and Cooperation；Countermeasure引言近年来，我国网民数量不断增加，截止2014年底，我国网民数量为6.49亿人，互联网普及率达到47.9%，同比提升2.1%，这为互联网金融的产生奠定了基础。互联网金融的发展使得一直以来都以信贷业务作为主要盈利项目支撑的传统商业银行遭受巨大影响，自身发展遇到严重阻碍。相比传统商业银行所提供的信贷业务来讲，互联网金融具有处理速度快、操作效率高、信息量大、成本低等特点，因此自兴起一来迅速占领市场，赢得广大社会群众的关注。截止到2013年底，互联网在融资领域、支付领域均取得强劲的发展，各项金融服务受到社会各界的一致好评，对传统商业银行造成的威胁也越来越大。互联网金融是金融业的发展一种重要新型模式，然而从目前已有文献来看，对互联网金融进行研究的还是很少，有关常

7、规商业银行和网络金融竞争和协作的学术成果并不多见。首先，分析常规商业银行和网络金融两者的竞争和协作能够充实目前的有关原理体系，网络金融如今呈现出较快的发展势头，因此，探究其发展的动力、核心运营方式及显著优点、它的发展将会对身为国家金融市场主体的商业银行产生怎样的效应，具有较大的理论意义；其次，借助于分析建设银行的案例，为商业银行怎样面对网络金融的挑战制定全方位的策略，对商业银行增强市场竞争优势，科学面对网络金融的挑战具有深远的现实意义。综上所述，文章的分析极富理论和现实的双重价值。本文通过文献分析法、定性与定量相结合的方法，对传统商业银行与互联网金融的竞争与合作进行深入研究，主要可以分为五部分：第一章，绪论，包括研究背景、研究目的和意义、研究内容和方法；第二章，我国互联网金融的发展现状分析，包括互联网金融的概念、主要模式、特点、发展历程以及发展概况；第三章，传统商业银行与互联网金融的竞争合作关系分析以建设银行为例，引入建设银行的实例，分析两者之间的竞争与合作关系；第四章，分析建设银行发展互联网金融面临的障碍和问题；第五章，提出建设银行发展互联网金融的对策分析，针对前面劣势提出改进对策和

8、建议；第六章，结语，对全文进行总结，并对未来发展进行展望。1我国传统商业银行及互联网金融的发展现状1.1我国传统商业银行的发展现状有别于央行和投资银行，商业银行的核心运营主体是金融资本和金融债务，核心运营产品是货币及货币资产，主要进行货币支取、贷款及多种和货币行为相关的金融业务。简而言之，常规商业银行将储蓄、贷款和第三方业务视作其核心运营产品。为了应对因我国金融行业运作制度转变而产生的机遇和挑战，大量商业银行陆续接触互联网，诸如平安银行、兴业银行、招商银行等大型商业银行陆续涉足网络金融市场，以便在日渐残酷的网络金融行业竞争中占据一席之地。对于传统商业银行来讲，在互联网金融这一强大的对手面前显得惊慌失措，由于自身发展模式的限制，让其难与互联网金融在相关领域一决高下。为了让自身利益能够有所保障，传统商业银行必须改变对互联网金融所持有的偏见，并通过采取切实有效的措施与互联网金融展开广泛的合作，发挥自身的优势，从而提升自身发展实力，在竞争与合作中寻求更好的发展。如今，互联网金融时代的到来给传统商业银行转型发展带来强大的动力，同时也是时代发展的必然趋势。传统商业银行为了顺应互联网金融发展的时代潮

9、流，也积极加大资源投入，多层次、多维度、多方位的发展互联网金融业务，主要体现在以下三方面：1.1.1强化电子银行业务传统商业银行在电子银行方面具有很大优势，因而，对于传统商业银行而言，发展互联网金融的重要抓手就是传统电子银行业务，主要包括发展网络银行和手机银行两大方面。传统商业银行开展的网上银行业务形式应该是我国最早意义上的“互联网金融”，网银也以其自身便捷、灵活、快速等特点得到广大用户的一致好评，从而在我国得到了快速发展。近年来，传统商业银行又对传统网银业务进行升级改造，改变了传统网银只作为银行柜面服务和产品销售等线上延伸的现状，使之更加开放，通过简化流程、扩大应用前景、开发针对性产品等策略，不仅提升了网银的获客能力，也丰富了传统商业银行的产品线。此外，移动金融是商业银行发展互联网金融的模式，极大提升了传统商业银行金融服务的便捷性，这不仅包括手机银行客户端，为传统商业银行打造了“移动银行”，还包括与互联网金融企业合作推出定制的APP，使商业银行构建出融合消费、娱乐、金融等多元化服务的完整生态圈。1.1.2强化开发平台获客能力2012年以后，我国五大商业银行都先后进入电商行业，建设银行推出“善融商务”、工商银行推出“融e购”、农业银行推出“e管家”、交通银行推出“交博汇”等等平台，传统商业银行进军电商行业的主要目的在于电商交易过程中嵌入银行服务，通过有效整合信息流、物流和资金流，不仅可以为客户提供综合性的金融服务，也可以为传统商业银行后续大数据融资等各项业务创新奠定基础。1.1.3拓展互联网融资业务传统商业银行除了强化电子银行业务和开发平台获客这两项互联网金融业务外，还积极利用自身的互联网平台，为客户提供多层次线上融资服务。一方面，通过网络平台积极推出网络贷款业务，实现了线上审贷、放贷全流程服务，极大简化了传统商业银行的放贷流程，提升了客户体验，例如，建设银行“快贷”、浦发银行“网贷通”等等；另一方面，传统商业银行积极搭建P2P平台。商业银行利用自身较强的信贷风险

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