融资担保业务调查清单
192页1、项目尽职调查手册手册说明明 本手手册是为为了规范范我集团团担保业业务调查查工作,提提高调查查质量和和效率,同同时给予予一线业业务和风风控人员员切实指指导而制制定。 本手手册内容容分为三三部分。第第一部分分为调查查流程指指引,阐阐明了业业务操作作人员在在接受客客户担保保申请、收收集资料料、初步步筛选客客户、进进入现场场调查、撰撰写调查查报告的的各个环环节中,依依据的步步骤和程程序,同同时界定定了业务务操作人人员在项项目调查查中应承承担的职职责;第第二部分项目目调查重点点指引和和工具:项项目调查查重点提提炼出影影响企业业履约能能力的主主要信用用特征,抓抓住重点点、针对对性地展展开调查查,有利利于迅速速把握企企业的共共性问题题。调查工工具包括括调查提提纲和客客户调查查问卷,调调查提纲纲中预先先设定了了重点和和异常问问题,可可以提高高现场调调查的效效率以及及抓住项目目的关键键问题,而而客户问问卷可以以将一些些基本信信息的收收集工作作转移到到客户身身上,减减轻业务务调查人人员的负负担;第三部分为为调查方方法指引引(附件件),详详细列举举了在项项目调查查中采取取的各种种方法和和技巧,运运用这些些方
2、法和和技巧可可以较为为全面地地揭示客客户的资资信状况况。 在手册册的实际际运用中中,项目目调查人人员通过过阅读调调查流程程指引清清晰整个个项目调调查的操操作步骤骤和程序序:通过过阅读调调查方法法指引学学习在企企业调查查中较为为全面的的知识和和技巧,在在上述的的基础上上调查人人员根据据具体项项目的特特点,在在发放给给企业的的调查问问卷回收收后,参参照项目目调查重重点问题题指引设设计针对对性的调调查提纲纲,然后后进入企企业进行行调查,最最终完成成调查报报告。目 录录第一部分分 尽尽职调查查流程指指引第一章 总则3第二章 尽职调查查人员职职责3第三章 项目受理理5第四章 项目现场场调查7第五章 调查结论论及上报报项目9附录尽职职调查流流程图12第二部分分 尽职职调查重重点及工工具第一章项项目调查查重点指指引133第一节 企业的基本情情况调查查14第二节 企业重重要事项项调查116第三节 企业行行业及生生产经营营情况调调查177第四节 企业资资金需求求调查119第五节 企业财财务状况况调查220第二章项项目调查查工具设设计28第一节 项目调调查提纲纲28第二节 企业调调查问卷卷38附件项目目尽
3、职调调查方法法指引.59第一部分分项目尽职职调查流程程指引项目尽职职调查流流程指引引第一章 总则 第第一条 为了进进一步规规范项目目调查工工作,明明确项目目调查人人员工作作职责,加加快工作作效率,提提高调查查质量,根根据本集集团各项项规章制制度,制制定本指指引。 第第二条 项目尽尽职调查查流程是是指业务务操作人人员在接接受客户户担保申申请、收收集资料料、初步步筛选客客户、进进入现场场调查、撰撰写调查查报告、上上报项目目的各个个环节中中,依据据的步骤骤和程序序。 第第三条 鉴于各各地区运运营公司司经营环环境不尽尽相同,在在实际操操作中,在在遵守集集团颁布布的各项项规章制制度基础础上,对对指引中中的个别别条款,可可以结合合当地实实际情况况给予优优化和调调整。 第二章章 尽尽职调查查人员职职责 第第四条 完整的的调查过过程必须须落实双人调查制度度,包括括客户经理理及风险险经理的的调查工工作,调调查过程程及调查查结果要要形成书书面报告告和记录录。 第第五条 客户经经理是项项目调查查的主要要责任人人,必须须保证整整个项目目调查的的全面性性、真实实性、可可靠性,并并形成相相应的客客户经理理调查报报
4、告。在在尽职调调查阶段段,客户户经理承承担的主主要职责责如下: (一一)负责责与客户户接洽、业业务受理理、资料料信息传传递等工工作,合合理安排排调查时时间、地地点、方方式等各各项事宜宜。 (二二)承担担对客户户书面资资料的收收集与核核实工作作(在核核实复印印件后须须加盖核核对章),对对资料的的完备性性、真实性性、合法法性负责责。 (三三)应该该利用与与客户口口头、书书面沟通通,生产产、经营营现场考考察,第第三方查查证等多多种方式式,力求求调查的的全面性性。 (四四)对风风险经理理、评议议会、评评审会提提出的问问题,解解释不清清的,有有责任再再次进行行调查取取证。 (五五)根据据调查的的客观事事实,在在调查报报告中全全面地披披露客户户资信状状况,对对主要及及异常问问题要重重点阐述述,并附附上可靠靠的书面面资料佐佐证。 第第六条 风险经经理在客户经经理受理理项目后后,随同同客户经经理进入入客户经经营场所所考察,在在项目调调查中和和客户经经理形成成互为补补充又相相互监督督的作用用,并形形成相应应的审核核报告。风风险经理理承担的的主要职职责如下下:(一) 调查方面面侧重于于客户资资信状况况真实
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