示范区农村金融改革研究

1、示范区农村金融改革研究 为促进农村金融体制改革,推进社会主义新农村建立,中国银行业监视管理委员会于2022年末发布了?关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建立的假设干意见?,提出在我国农村地区尤其是欠兴旺地区进展村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等三种新型农村金融机构的试点,并籍此进步农村地区金融效劳覆盖率、打破农村地区金融效劳的垄断场面,从而提升农村经济活力,促进农村经济开展。下面是搜集整理的示范区农村金融改革研究的论文范文，欢送大家阅读参考。 本文通过问卷调查与实地调查，分析了杨凌农村金融的开展现状，需求状况，农村金融供应主体。讨论了杨凌农村金融改革的目的定位，提出杨凌农村金融改革的建议：设立新型农村金融机构，完善现代农业金融支撑体系;创新涉农金融产品，提升金融效劳现代农业的才能。 【关键词】农村金融;目的定位;内容 杨凌作为全国唯一的农业高新技术产业示范区，要完成国家赋予的荣耀使命，带动干旱半干旱地区农业可持续开展，不仅要在农业高新技术的创新和应用上发挥示范带动作用，而且也应在农村金融领域做出积极的探究。2022年暑假期间，笔者通过问卷调查与实地调查

2、，对杨凌示范区农村金融开展中存在的问题进展了分析，提出了杨凌示范区农村金融改革的战略目的和主要内容。 一、杨凌农村金融开展现状 1、农村金融需求状况分析 根据金融需求行为的不同，可将农村地区的资金需求主体分为农户和农村企业，其中按照家庭经营方式和收入程度，农户可以划分为贫困农户、维持性农户和市场型农户;按照企业经营的特点，农村企业可划分为农村工商企业和农业产业化龙头企业。不同类型的农户和农村企业，在金融需求的形式和满足金融需求的手段上不尽一致。本研究以大寨乡村民为调查对象，以访谈和问卷调查相结合的方法，共选取21个样本数据。样本特征详细如下：调查样本农户中，高中毕业样本数量近一半，这意味着被调查群体是农村地区的知识层次较高的群体，其行为更能代表目前杨凌地区农户从维持型经营向市场型转变的特征。此外，样本农户家庭年收入多数集中在23万元，占样本的47.62%，其次是户收入在1万元以下的，占样本总量的38.1%，农户家庭年收入超过三万的仅两家，占总样本的仅10%。 (1)资金需求情况。调查显示，95.3%的样本农户认为急需资金，所需资金的目的，其中有80.95%农户是用于扩大农业消费，这与杨

3、凌示范区正在大力推动设施农业开展是有极大关系的。此外，还有4.76%的农户是由于生活困难需要贷款，4.76%的农户是为了工业等非农投资工程投资，9.52%的农户是为了子女上学等其他原因此需要资金借贷。 (2)农户愿意选取贷款的途径。调查显示，76.19%的农户是愿意从杨凌农村商业银行(前身为杨凌示范区农村信誉合作联社)获得贷款，主要原因是手续简便和利率较低，而愿意从农业银行贷款的占总样本的18.18%，但是从杨凌农村金融机构的供应来看，农业银行已经不再开展农业贷款业务，目前向农户提供贷款的唯一渠道是农村商业银行。 (3)现代农业示范园区资金来源。杨凌示范区在2022年以来大力开展设施农业，多数农户愿意进展投资建立。设施农业建立的资金来源，主要由三局部构成：一局部是政府补贴，补贴标准为1.5万元/棚，一局部是农村商业银行贷款，在政府补息和担保的情况下，农村商业银行提供应每个农户1万元/棚的贷款，为期三年，最高额为3万元，另一局部是农户自筹，按照杨凌一期大棚的费用来看，农户需要自筹的资金是5000元左右/棚。按照这种资金筹集方式，对于承包大户(大棚数量超出3个)来说，农村商业银行最高额度3

4、万元贷款的标准，无疑加大了农户自筹资金的难度，也会在一定程度上影响种植大户的培育。从调查结果显示，只有两位农户通过抵押的方式分别从农村商业银行获得40万元和10万元的贷款，其他农户的贷款额度均没有超过3万。农户自筹资金的局部，有16.67%的农户从亲戚处获得的借款，其中有两位农户是以低于农村商业银行付息的方式从亲友处获取的借款，其他的均是无息借款。 (4)抵押担保品创新状况。为加怏推进农村金融改革，拓宽农民、涉农企业融资渠道，促进现代农业开展，杨凌示范区出台了农村产权贷款试点工作意见，积极开展农村产权抵押贷款试点工作。将农村土地经营权、农村房屋、农业消费设施、活体动物及果树等生物资产纳入农村产权抵押物范畴，做到但凡产权明晰、可评估定价的农业消费资料都根据?杨凌示范区管委会关于开展农村产权抵押贷款试点工作的意见?进展抵押融资，最大范围的盘活农业消费资料资产，农村产权抵押贷款业务试点工作初见成效。但从访谈结果来看，在农村实际贷款中，其手续是比拟繁琐的，首先会对农户进展信誉等级评定，要求其必须提供一定的有效担保，且有旧账的必须还清等，在满足一系列条件之后，才能获得贷款。另外，虽然农村商业银行

5、和太平洋保险公司合作推出的新的金融产品安贷宝产品，由于对农户宣传尚不到位，因此产品尚不能被农户所承受，也进一步影响到农户还贷的才能和积极性。 (5)农业保险市场开展状况。对于农业保险方面调查，结果显示：目前大寨乡还没有农户参与，主要是由于杨凌人民保险公司开展的农业保险业务主要是限于奶牛和生猪等养殖业领域，而对于蔬菜等种植业并末涉猎，且规模在不断缩小。 2、农村金融供应主体分析 目前农村金融供应主体主要包括正规金融和非正规金融。农村正规金融是指受金融监管部门监管的金融机构或者活动，杨凌地区正规金融机构主要包括农村商业银行、农业银行、农业开展银行、邮政储蓄银行等，而非正规金融主要是指民间借贷，包括私人之间借贷、地下钱庄等。( 1)农村正规金融现状分析。杨凌农村正规金融体系中主要包括以下几个组成局部：中国农业银行。农业银行是农村金融的重要力量，涉农贷款包括专项农业贷款、常规农业贷款、乡镇企业贷款、农村供销社贷款、农副产品收买贷款和农业、农村根底设施建立贷款等。主要效劳对象为乡镇工业企业和农业企业等，很少对农户贷款。1997年后，农行商业化改革步伐加快，贷款构造不断调整，贷款范围逐渐扩大，涉农

6、贷款比重逐渐下降。农业开展银行。作为政策性银行，农业开展银行职能定位随着国家农业宏观调控任务，尤其是粮食市场调控的变化而不断调整。杨凌示范区农业开展银行成立于2022年8月，虽然正式成立时间较晚，但是一直以来与示范区有业务往来，对杨凌示范区农业和农村经济开展给予很大的支持。农村商业银行。在正规金融机构中，农村商业银行是农村金融的主力军，其贷款对象包括农户、农村集体经济组织和农副产品加工企业，其中农户是主要贷款投向。但农村商业银行内部人控制问题比拟严重，再加上体制和政策性因素，使得农村商业银行的资金投放才能有限。邮政储蓄。邮政储蓄具有单一的金融效劳功能，长期以来只提供储蓄效劳，没有贷款业务，一定程度上造成了农村资金的外流。杨凌示范区于2022年10月31日成立邮政储蓄银行杨凌支行，推出了邮政储蓄小额质押贷款业务。农业保险。在20世纪90年代初，农业保险规模曾一度有过较大开展。后来因亏损严重，加之人保公司由政策性保险公司转为商业性保险公司，农业保险的规模逐年下降，在杨凌甚至出现中断现象。在国家大力开展农业保险政策的支持下，2022年开场人保公司在杨凌示范区重新开展此项业务。 (2)农村非正

7、规金融。非正规金融是与官方金融组织相对而言的，是指处于正规金融体制范围之外的组织或活动。非正规金融组织或活动包括所有处于金融监管部门监管之外发生的金融交易和借贷行为。个人借贷是民间最常见的一种短期融资方式，一般以欠条为凭证，主要用于生活临时资金急需，如结婚、建房等，如今从事工商业活动的农户和中小企业也常通过此方式获得资金。国务院1998年7月公布的?非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法?，除了局部小额信贷、不计息的亲友借贷和企业团体间借贷之外，其他非正规金融机构或者活动均属于非法。调查数据显示，杨凌示范区80%左右农民的资金筹集主要依赖于计息或者不计息的亲友借贷来获得资金，主要原因在于农村正规金融渠道获取的资金手续繁琐，需要担保，且贷款利率高等。 二、杨凌农村金融改革的目的定位 总体来说，杨凌示范区农村金融改革的目的定位是：加快建立健全适应三农特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。 1、建立健全多层次力的农村金融体系 对不同层次的农村金融需求主体，应以不同层次的竞争性金融构造来满足。首先要充分发挥商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织的作用，逐步使农业银行、农村商业银

8、行和农业开展银行成为农村金融体系的骨干和支柱。其次要制定多层次的农村金融政策，鼓励和引导其他金融组织为三农和县域经济效劳。最后要形成多层次的农村金融竞争市场体系。 2、建立健全广覆盖的农村金融体系 建立健全广覆盖的农村金融体系，实在解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供应缺乏、竞争不充分等问题。首先要适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策，降低准入门槛。其次要鼓励和支持开展合适农村需求特点的多种所有制金融组织，培育多种形式的小额信贷组织，引导农户开展资金互助组织，标准和引导民间借贷。最后要鼓励开发新的金融产品和效劳，增强农村贷款利率的灵敏性。 3、建立健全可持续的农村金融体系 农村各类金融机构要坚持可持续开展道路，商业性金融应是主力军，只有商业上可持续，才能吸引更多社会资金。政策性金融在获得财政补贴后，也要实现可持续开展。事先确定好财政补贴的各项规那么，由政策性金融机构来承当各类金融风险，对政策性业务实行公开透明的招标制。要创新小额贷款方式，扩大小额贷款效劳，努力满足农户和农村微小企业贷款需求。完善和推广农户联保贷款，着力开发农村商业信誉贷款，积极开展农产品期货市场，开发农产品期货新

9、品种，降低农业消费经营的风险。要在推进农村金融改革的同时，实在加强和改良农村金融监管，防止出现新的金融风险。 三、杨凌农村金融改革的建议 1、设立新型农村金融机构，完善现代农业金融支撑体系 (1)设立杨凌现代农业股权投资基金。设立杨凌现代农业股权投资基金。基金规模200亿，首期按50亿元左右规模设立。结合国家开发银行等机构参与组建，聘请市场化专业机构管理，主要投向干旱半干旱地区现代农业产业化龙头企业，为其提供稳定的股权融资渠道。 (2)设立杨凌现代农业创业投资引导基金。争取国家发改委、科技部创新基金管理中心参股支持，省上予以配套，吸引社会资金共同投资设立规模4亿元的杨凌现代农业创业投资引导基金，推动杨凌农业科技创新和成果转化。 (3)设立村镇银行和小额贷款公司。由相关银行作为主发起人，西北农林科技大学、示范区管委会、国外从事小额信贷的战略投资者和区内龙头企业共同参股，设立一家注册资本3000万元的村镇银行。引进民营资本组建两家小额贷款公司，专门效劳于杨凌现代农业示范园区的建立和开展。 (4)构建涉农担保体系。支持示范区担保公司增资扩股至2亿元，逐步做强做大。吸引陕西农业担保公司和民营商业性担保公司在示范区注册并开展业务，加强与省再担保公司合作，建立以示范区担保公司为主体、省再担保公司和省农业担保公司为依托、其他商业性担保机构为补充的担保体系。 (5)吸引各类金融机构向杨凌集聚。鼓励区内金融机构不断完善组织机构和运作机制。支持各类社会资本在示范区投资组建新型农村金融机构。引导符合条件的金融机构在示范区设立分支机构，实在加大金融支持现代农业开展的力度。 2、创新涉农金融产品，提升金融效劳现代农业的才能 (1)开展农产品期货市场。推进浓缩果汁、生猪等品种在期货交易所上市交易，在示范区设立强筋小麦、菜籽油等农产品期货交割仓库。支持恒兴果汁等农业产业化龙头企业通过订单+期货的经营形式，开展订单农业。建立期货和现货有机结合、互为补充、互相参照的农

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