关于民间信贷资金流入股市酿就的风险分析4200字

1、关于民间信贷资金流入股市酿就的风险分析4200字 随着我国经济的快速发展，资金的流动越来越频繁，而民间借贷作为资金流动的一种形式，在促进国民经济发展中发挥着十分重要的作用，它也是正规借贷的重要补充， 弥补着广大银行僵化借贷所存在的不足。但目前由于实体经济回报率低，对民间信贷的监管不力及股市行情的火热，民间信贷流入股市加剧。同时，民间信贷流入股市酿就了双重风险：中小企业融资难度加大，实体经济失速风险加大的风险及民间信贷资金链断裂的风险。建议政府加强引导，规范民间信贷，同时可考虑引入银行等第三方机构监督民间借贷的信用及资金用途，避免民间信贷资金流入股市。另外建议规范市场，保护中小企业的地位，整治经济活动中的不平等现象，改善实体经济回报率，从源头上防止民间信贷资金流入股市。 毕业 /2/view-12099930.htm民间信贷 流入股市 风险一、前言随着我国经济的快速发展，我国民间资本规模得到了明显的扩大，而在规模扩大的过程中，我国农民群众融资和许多中小型企业融资问题越来越凸显，在一定程度上就带动我国民间借贷形式的快速发展。我们都知道民间借贷不仅办理的手续比较简便，相比起银行，对融资用途的

2、限制较少，可以更好地为广大农户和广大中小型企业提供有利的融资手段，在我国市场也有很大市场份额，其缺点是利率较高。长远看，民间信贷在我国民间具有大的利用空间，尤其是在我国经济发展水平不是很高的地区，那里的金融服务结构也不是很多，而且也不是很规范，民间信贷便是一种十分便利的融资形式。但是由于很多民间借贷它都是在半公开或是特别秘密的环境中进行的，只是以信贷双方的信誉为前提而开展的，这个过程中的手续并不是很健全。即使在抵押贷款的情况下，担保抵押环节中也存在着一定程度的缺失，在借贷过程中经常出现高利贷等许多违反相关金融秩序的违法犯罪行为，这无形中给资金支付者带来了一定的安全风险。另，许多借贷者为了获得更多的经济利润，将借贷的资金投入股市。大量的民间信贷资金流入股市，酿就了双重风险，影响着我国民间信贷的健康发展，进而影响着我国民间经济的快速发展。二、民间信贷资的概念所谓的民间借贷就是指公民与公民之间，公民和法人之间或是公民与其它组织之间所进行的一种以信誉为前提的借贷，并且只要在当事人双方意思是真实的，才算认定有效。根据民间借贷机构的不同，民间机构又可以分为公民与金融企业之间的借贷和民间个人借贷活动

3、;其中民间个人借贷活动必须严格遵守我国行政法规的有关规定，遵守我国的法律，始终坚持当事人双方自愿互助，坚持诚实信用的借贷原则。民间借贷又可以分为狭义的和广义的，其中狭义的民间借贷指的是公民与公民之间依照相关的约定所进行货币民事法律行为或者其他有价证券借贷的民事法律行为;而广义的民间借贷不仅包括狭义的含义，还包括公民和法人之间以及公民和其他组织之间所进行的货币或着其他有价证券的一种借贷，而我们现实生活中的民间借贷通常指的是狭义上的民间借贷。随着我国经济体制的不断改革，我国的民间借贷一直都很有很大的市场，并且我国民间借贷在深度上和广度上都有显著地提高，它的形式越来越多，越来越复杂，所分布的范围也不断地拓宽，所采用的工具也逐渐变得繁杂起来;随着民间信贷的参与者不断增多，规模不断扩大，它的信用形式也不断地被完善，不断地成熟起来，我国民间借贷对我国社会经济金融生活的影响也越来越大。三、我国民间信贷发展的现状（一）民间借贷多产生在我国一些经济发展相对落后的市县地区民间借贷它一般都是在民间主体中发生的一种资金交易行为，所以和人们的日常生产生活密切相关，在形式上来看它是一种关系贷款行为，由于人们生活的

4、环境空间它具有很强的地域性，这无形中致使民间借贷一般都出现在十分有限的地域空间中，而且多数都出现在我国一些经济发展相对落后的市县地区，尤其是一些经济比较落后的农村地区，在亲朋好友之间所进行。（二）我国民间借贷逐渐出现上升的趋势随着我国改革开放的不断深入，我国社会经济发展逐步加快，在我国相关政策的扶持和引导之下，我国许许多多的中小企业尤其是我国的一些民营经济得到了很大程度的发展，而这在一定程度上都带动了我国民间借贷的快速发展，特别是随着我国紧缩性货币政策的推行，更是进一步为民间借贷的发展开辟了更加广大的发展空间，这一切都使我国民间借贷逐渐出现上升的趋势。（三）我国民间借贷所参与者十分广泛随着我国经济的快速发展，我国现在许多地方的民间借贷的参与者包括有比较多盈余资金的个体私营业户、一些资金比较富余的农村集体经济组织的负责人、纯粹的营利性的一些借贷行为以及与借贷人有着直接关系的亲戚和朋友、通过银行各种关系进行借贷的借贷人，并且随着经济的快速发展参与者也不断增加。（四）我国民间借贷的形式越来越多样由于我国广大农村地区的经济比较落后，所以我国大量民间借贷都是在广大农村地区进行的，而且一般都是通过

5、比较熟悉的关系来进行资金交易的，这就使得信誉成了广大农民群众进行资金借贷的主要维系手段，随着借贷需求的不断加大，发展至并不是很熟悉的两个人亦通过白条借据进行借贷，而且他们借贷的资金额度不断增大。无疑这种借贷存在一定的借贷风险，不仅给法律机构增加了判案的难度，同时也给资金的持有人加大了了资金的损失几率，而且随着如今经济的快速发展，出现了更多形式的借贷方式。四、民间信贷资金流入股市酿就的双重风险（一）民间信贷资金流入股市令中小企业融资状况恶化，造成实体经济失速风险为了更好地保就业，更好地完成我国城镇化就不得不大力发展我国的民营经济，让我国从农村出来的广大就业者有工作。如果我国中小企业不能平等的享受企业的国民待遇，我国的实体经济就没有稳定的根基，在发展的过程中就会不稳定。民间信贷在一定程度上弥补了中小企业融资难的问题，不能一棒子打死，而应该以引导，规范为主。 这里就需要探究为何民间信贷资金会流入股市？我认为，这是由于目前我国民营经济的紧缩状态并没有得到更好地缓解，民营经济受到消费紧缩的打击，借贷回来的资金难以覆盖借贷成本，借贷人转而追求带来更高回报率的投资，今年以来，股市行情走强，对比实体经

6、济的低迷尤为显眼，故有大量民间借贷资金流入股市。为何流入股市而不是流向实体经济？这从侧面反映了民间闲置资金在我国实体经济的投资渠道中并不是十分不畅通，而且相应的风险比较大。我国广大民间资金无法找到生存的空间，存在着比较大的资源浪费情况，大量闲置的资金寻找新的出路。但找到的却是资本市场。但资金流向资本市场后，又会使我国中小企业融资渠道更加地不畅，这一恶性循环影响着我国市场经济又好又快的发展。（二）民间借贷资金流入股市令资金链断裂风险上升另一个风险则是在于信用规范方面。由于我国民间借贷多数是在我国经济发展相对落后的市镇或农村进行的，所以我国民间借贷的规范不全，许许多多类民间资金拆借都是在地下进行的，而它的风险控制完全是通过民间自发的信用进行的，而且如果一旦出现违约行为或现象，多数是由当事人双方通过民间规则在私下处置，缺乏抵押担保及严格的信用记录核查。一旦资金链断裂，难以追溯。而对比实体经济，股市的波动较大，投资风险也更大，一旦出现剧烈波动，往往不能回收投资，从而造成资金链断裂。五、化解民间借贷流入股市风险的建议我国经济的发展离不开广大的民营经济，所以民间借贷应在政府的支持、引导下依法进行。

7、在具体的借贷中，可参照小额贷款公司的相关规定。如按规定，借贷的最高利率不能超过我国人民银行规定的基准利率的四倍，而且最低不能低于人民银行规定的基准利率的零点九倍，但是目前我国许多民间借贷都超过了这一标准。过高的利率难以偿还，会加大民间信贷违约的风险，逼其铤而走险，投入股市。第二个办法是引入规范的中介对民间借贷进行监督，如可考虑让银行对借贷方进行信用评估，并向贷款方公布。由第三方监督担保品，避免重复抵押。最后，可令托管银行监控借贷资金的使用，避免其流入股市。第三个办法是，改善中小企业生存状况。民间信贷流入股市的部分原因正是实体经济低迷，回报率低，资金无处可去。这一状况与我国市场经济发展不完善，中小企业合法权益得不到保护造成的。如根据我国相关部门的统计显示，我国广大中小企业的应收账款一般都占我国企业资产的一半以上，远远高于当今国际上平均水平的百分之二十，并且国有大型企业拖欠某些通讯行业内中小企业的账款比较普遍，频率比较高，数额也比较大，甚至对部分企业的欠款金额总数超过了亿元，最后甚至造成了企业之间环环拖欠，致使那些处于债务链中的企业都无法进行正常的经营。除了拖欠账款以外，许多中小企业为了从

8、国有企业中赢得订单，不断被迫接受一些交易中的潜规则，比例比较高，数额比较大。除此以外，国企而且还要求中小企业必须做到先付货后交钱，同时双方没有签订的合同超过百分之五十，即使有合同，不按合同付款也要占合同总额的百分之六十七。可以说，种种乱象，加大了企业对高息民间借贷的畸形需求。如能对这些乱象进行整治，民间借贷的乱象想必亦有改善。六、结束语善用民间资金有利于大大降低我国产业升级换代的成本，推进我国实体经济市场的进程，进而促进我国实体经济又好又快的发展。要防止民间资金大量流入股市，更好地避免将我国民间资金大量浪费，让其能更好地进入实体经济中。参考文献：1王海平.民间信贷的现状分析及规范方式探讨J.中国商界（下半月），2010，（07）.2蔡勇，周铁，黄玉棠，曹俊勇.江门市民间信贷问题研究J.经济师，2012，（03）.3曾悦，周超.简析民间信贷如何影响我国金融业的发展J.现代经济信息，2012，（07）.4王海平.民间信贷的现状分析及规范方式探讨J.中国商界（下半月），2010，（07）.5杨子江.我国民间信贷产生的效应分析及其治理J.现代商业，2009，（09）.6马红漫.让民间信贷合法破解中小企业融资难J.理论参考，2009，（02）.7罗建梅.推进民间信贷阳光化 缓解中小企业融资困难J.特区经济，2009，（05）.

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