银行存款种类
14页1、了解银行存款种类 教您怎样存款获益最大存钱时你们说是存取自由、方便, 这会儿我急着用钱要取,你们又说这规 定那规定的,那我存的时候怎么不把规定说明白?”日前在某银行储蓄所,一位 中年妇女与银行工作人员较起了真儿。细问之下,也不过是因为工作人员当初解 释不到位引发的一点小矛盾,但由此也反映了普通居民对银行存取款技巧的欠 缺。几乎每个成年人都会跟存取款打交道,可是仔细想想:我们了解存款的种类 吗?我们会利用存款种类的组合以博取利息最大化吗?急用钱时我们是否又知 道如何避免利息损失吗?提前支取怎样损失最小为了多得点利息存了定期,可是期限还没到就碰上了急用钱,这时很多人 的第一反应就是不管三七二十一把钱都取出来再说。当然银行对提前支取并不禁 止,您只需持身份证和存折到原开户网点即可办理。但因为银行规定不论离到期 日有多久,只要是提前支取就按照活期存款计息,这样储户便凭空损失了不少利 息。那怎么办呢?第一个选择是办理部分提前支取,用多少取多少,因为定期存 款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种,储户就可根据自己需要,办理部 分提前支取,这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计
2、 算利息。举个例子,王先生于 2000 年 11月20 日办了 2 万元的三年期整存整取, 今年11月 10 日却突然急用 1 万元,那么他可以提前支取 1万,会比提前都取出 来减少利息损失 508 余元。第二个选择是办理存单质押贷款。仍以 2 万元存三年为例,因急用需全额提 前支取,并且是在以前高利率时(2000 年时三年期年利率为 2.70)存的,而 支取日至原存单到期日已过半(只剩 10天就到期),此时可以用原存单作抵押办 理小额贷款(比如 6 个月以内贷款利率为 5.04),等存单到期后再归还贷款, 这样就可减少利息损失 600 多元。如何选择存款种类提前支取和质押贷款都是解决燃眉之急的无奈之举,那么如果我们在存款时 就充分利用银行对不同存款种类利率的规定,规划好存款种类及存款时间,将可 以使自己的存款利息达到最大化。据银行人士介绍,目前个人储蓄主要有活期存 款、定期存款、定活两便、教育储蓄和通知存款等业务。活期存款:优点是可以随时存取,灵活度很大,但利率非常低,目前年利率 只有0.72,以50000 元为例,存为活期,一年只有 288 元利息,即使存三年, 利息也只有1100
3、元左右,而三年定期获得的存款利息约为 3024元。因此账户中 活期存款不宜太多,留足日常生活所需的金额即可,您可以自己到银行将暂不动 用的钱存为定期,也可利用一些银行卡的智能理财功能,只要一超过约定的金额,其余就自动转存为定期。定期存款:一般设有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年等六种存期, 目前年利率分别为 1.71、1.89、1.98、2.25、2.52、2.79。业内人士 的建议是选择短期定期存款,一是因为多次降息后利率下降的空间已不大,一旦 利率上升,长期存款就无法享受较高的利率而受到损失,第二从银行统计的数据 看,多数客户也是选择了短期定期存款,暂时把钱放在银行以等待更好的投资机 会。定活两便:灵活性较大,收益比活期略高,不约定存期,支取时按一年以内 定期整存整取同档次利率打 6 折计息。教育储蓄:是一种特殊的零存整取定期储蓄存款,其对象是在校四年级(含 四年级)以上学生,存期分为一年、三年、六年,本金合计最高限额2 万元。除 免征利息税外,作为零存整取储蓄,但享受整存整取利息,利率优惠幅度在 25 以上。三年期的适合有初中以上学生的家庭,六年期的适合有小学四年级以上学
4、生家庭开户。通知存款:个人客户起存金额为 5 万元,存入时不需约定存期,支取时提前 一天或七天通知银行,称为一天通知存款和七天通知存款,年利率分别为 1.08 和 1.62 ,远高于活期存款,适用于手头大笔资金准备近期使用但不能确定具体 日期的情况。知道了这些存款种类,您还得“活学活用”,各自根据不同情况选择存款期 限和类型。比方说现在很多人士都在推荐定期存款循环存入的方法,俗称“滚雪 球”,即每月将家中余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12 张存单。这 样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款,如果不需用钱,可将到期的存 款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。另外还可利用自动转存业务,与银行约定进行自动转存,这样就避免了到期 后不及时转存,逾期部分按活期计息的损失。本报记者 刘莉银行存款的分类大家都知道存款是可以分类的,大体上可以分为定期和活期,但是如果进行细分的话可能就不太清楚了。第一,存款从个人与单位的角度来划分,可以单位存款和个人存款。这里需要注意的是,银行一般对单位和个人的存款在叫法上是不一样的,对 于单位客户的存款来说称为存款,比如活期存款,定期存款等,但是对于个
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