银行个人贷款管理系统项目解决方案

1、. . . . 银行个人贷款管理系统解决方案目录一、总体方案概述41.1项目概述41.2方案设计原则与特点51.2.1基本原则51.2.2特点5二、设计思想、系统目标与实施步骤62.1设计思想62.2系统目标82.3实施步骤8三、系统的体系结构83.1 XX银行总行个人贷款管理系统的总体架构83.1.1系统体系结构设计要求：83.1.2系统的总体架构：83.2XX银行个人贷款管理系统软件结构123.2.1 运行环境软件结构123.2.2 运行环境与开发环境的对应关系133.2.3 软件结构中相关技术介绍153.3XX银行个人贷款管理系统网络结构20四、个人贷款管理系统的功能组成214.1、系统功能综述214.2、五大管理模块234.2.1合作商台帐管理234.2.2个人贷款台帐管理254.2.3信息查询294.2.4报表管理324.2.5系统管理子系统32五、系统的安全体系355.1、信息系统的概念355.2、信息安全技术的含义355.3、系统设计原则365.4、系统安全模型375.5 安全评估和检测375.5.1定期的安全评估采用以下的步骤：375.5.2本系统的安全检测包括四个阶段

2、：38六、项目组织与实施386.1项目管理计划386.1.1实施经验与人员素质386.1.2阶段划分386.2、工程实施保障406.3、项目人员与组织机构426.3.1人员安排426.3.2项目组织机构426.4、服务与培训436.4.1售后服务436.4.2培训446.5提交的技术文档清单456.6个人贷款管理库系统软硬件配置建议45一、总体方案概述本章将概述XX公司项目方案的目标、总则和特点，容包括：l 项目概述l 方案原则与特点1.1项目概述该项目方案是针对“XX银行个人信贷信息系统”的具体要求，结合我公司在数据库和数据仓库方面的开发经验、系统集成能力与技术优势，组织该方面专家进行多次讨论，并充分考虑XX银行实际情况和我们在金融行业数据仓库的建设经验，最终提交这份XX银行个人信贷信息系统的方案。本方案中，我们采用最先进和完善的IBM应用服务器系列产品，应用三层体系结构（Multi-tier）技术，融合WEB方式，最终为XX银行开发建设一个技术上先进、业务应用成熟、功能完善、性能稳定的个人信贷信息系统。并在此基础上，考虑到系统的未来扩展，为开发建立XX银行个人信贷数据仓库的分析系统

3、和决策支持（DSS）系统做了必要的准备。我们在本方案中就项目总体目标、建设目标和设计原则给了说明，并给出了体系结构、系统功能组成和项目开发计划。并就系统的安全、系统扩展、系统与其它系统的连接等问题进行了论述。我公司多年来致力于金融行业的发展，积累了丰富的系统集成经验，并与中国金融领域长期保持着密切的技术合作。我公司长期关注国外最新科技的动态与发展，并与国外多家跨国公司和科研机构保持着良好的合作关系。在数据仓库领域，我公司与美国IBM公司、NCR公司、SAS公司、MICROSOFT公司有着良好的协作关系。在过去的几年中，我公司为多家银行与政府部门成功地实施了基于数据仓库的商业智能管理系统，取得丰富的开发和实施经验。我们认为：方案的设计过程是厂家与用户不断交流，不断沟通的过程，是将厂家的技术优势与用户的业务需求相匹配的过程。因此我们提交的XX银行个人贷款管理系统方案，供XX银行明确认业务容与客户化的需求，最终共同确认实施方案，确保将系统建设成为一个立足现在实用有效，未来有充分扩展空间的XX银行个人贷款管理系统。1.2方案设计原则与特点本方案是基于对XX银行实际情况的分析，以与对现代计算机技

4、术在金融领域的发展和国外银行发展趋势的考虑而制定的。1.2.1基本原则本方案的设计自始至终遵循以下基本原则：高起点，技术上先进可行，兼顾当前业务需求和今后(35年)业务发展预测。系统安全、可靠、性强，可维护性好，扩充性好。系统设计严格遵循“在安全可靠的基础上，最大限度地了解国外商业银行计算机系统建设的最新思想”。设计中包含了目前国外金融领域众多先进的思想，有些在国尚属首创。 本方案凝聚了我国银行业计算机技术的实施以与金融业务发展过程中所积累的经验和教训，凝聚了XX公司在银行信息电子化领域所有实施过程中的经验和教训，方案表现了对这些经验和教训的深刻反省和总结。这一切将使商业银行的电子化建设可能拥有更为优越的前提。商业银行电脑化建设方面没有大的历史包袱，可以充分吸收、消化当前最成熟和最先进的技术。本方案借鉴当前国外金融领域众多先进的设计思想和领先的计算机技术，展示了XX公司在银行应用系统开发、主机系统、网络通讯、系统支持、维护服务、培训和管理等方面的完善的技术服务力量。1.2.2特点XX公司基于对XX银行个人信贷业务的理解，充分考虑个人信贷业务的风险控制，在设计时充分体现以下特点：l 以商

5、业银行个人信贷业务运作模式为设计基础的银行计算机系统实现。l 从硬件系统到应用软件设计与实施，充分保证宏观经营风险的监控、预测与避害。l 在个人信贷业务应用畴实现基础上，突出商业银行在经营管理方面的需求。l 指向宏观金融管理的系统工程。l 从系统设计到系统实施诸环节，充分表现商业银行以取得盈利为核心的经营思想。l 为今后各种新型业务的纳入，提供友好的扩展性基础。l 本方案不使银行应用在计算机上实行削足适履的简单模仿。在本方案中，我们就应用软件设计思想、应用软件功能、主机系统的选型、网络结构的设计与网络管理进行了详细阐述和论证。二、设计思想、系统目标与实施步骤2.1设计思想为建立确保在竞争中处于优势的个人贷款管理系统，银行必须掌握和运用最先进的计算机和信息技术。银行希望个人贷款管理系统开发厂家具有强大的技术实力，以保证能够提供业界最佳的解决方案，也希望个人贷款管理系统开发厂家充分借鉴成功解决案例。我公司几年来致力于数据仓库的技术追踪和实践，潜心致力于数据仓库方案的设计和研究，并为金融客户提供成功的数据仓库解决方案，实现商业智能管理。倡导开放式体系结构为使XX银行不会因开发商的专用技术标准

6、而束缚于一个厂家，我公司在产品设计中积极倡导开放式体系结构。开放式体系结构使得我公司可以在其个人贷款管理系统解决方案中集成一切最优秀的技术，从而为客户提供适合客户具体要求的最佳个人贷款管理系统解决方案。我公司追求的目标是，通过系统适应性和扩展性来保护用户的投资。随着个人贷款管理系统的演变，我公司在提出的解决方案中，都预先考虑到客户未来对个人贷款管理系统可能提出的新要求。遵循全球业界的国际标准我公司遵循国际组织在各个业界的标准而设计软硬件标准系统开放平台，大大加强了产品的互通性，我公司个人贷款管理系统为银行界提供了极其规化、标准化的服务。个人贷款管理系统重在应用与管理数据库系统的概念对于许多人来说已经不再陌生，但在调研与项目运作中发现，很多银行对于个人贷款管理系统的理解还有些片面，认为一个个人贷款管理系统只要将有关数据组织到数据库中便可以投入运作。然而往往忽略一个非常重要的问题，即如何在现有的计算机用户和使用人员下，通过广泛使用和有效的管理从而提高工作效率、节约成本，同时如何能使银行领导能与时掌握银行的运行状况，作出正确决策，使银行能在竞争胜出一筹。设计目标XX银行个人信贷信息管理系统的

7、当前目标是建立一个面向XX银行个人信贷业务管理的综合性平台，通过统一的个人贷款管理数据库建设，将相关的业务功能、查询、报表打印、汇总等管理功能为一体，并兼顾到以后的多维统计分析、数据挖掘到辅助决策支持。完成面向XX银行总行和下属分行的业务与管理、查询、统计分析等，使XX银行的运营和管理上升到更高水平。XX银行个人信贷信息管理系统，其根本目的是改善银行管理与服务，获得领先的管理与业务运作水平，增加在市场上竞争力，同时，提高XX银行的运营效率，并且系统应具有最佳的性能/价格比，因此，XX银行的个人信贷信息管理系统的设计目标为：r 采用国际最新的高科技成果，使其在国金融行业数据管理具有较高的水平。r 结合XX银行的个人信贷业务实际，建立高可用性的XX银行运营与管理系统。r 扩充方便，设置修改灵活，操作维护简单，系统构筑时间短，能够适应业务的快速变化。r 充分利用现有各种系统的资源，充分利用现有的WAN数据通信网络和LAN网络，节省运行成本。r 规性与开放性。能够与营业系统等直接或间接互联。技术目标r先进性：采用最先进的基于计算机网络与数据库集成技术设计开发个人贷款管理系统。提供最先进的基于三

8、层结构（Multi-tier）的个人贷款管理系统解决方案，能够根据业务需要快速地扩充规模。r标准性：基于标准的网络协议TCP/IP、 等，系统应用平台采用基于CORBA标准与国际标准保持一致。r 开放性与灵活性：采用主流的数据库产品和数据仓库产品，建设基于开放技术的应用平台；具有良好的的GUI界面，可配置不同的前端展现工具，使系统灵活易用。r 可扩展性：软硬件平台的良好扩展性能满足技术、业务以与未来扩展的需要。r 一致性：集成现有的业务系统，有效地组织抽取业务部门数据，使系统有统一的数据视图，在访问手段上采用统一的“瘦客户”方式-浏览器。2.2系统目标随着XX银行基础核心业务系统的逐步完善，XX银行迫切需要一套系统将来自于个人信贷业务系统的数据与其它个人贷款数据集成并统一管理，为总、分行提供统一的数据源。并在此之上进行系统的开发，切实满足总、分行各部门在合作商台帐管理、个人贷款台帐管理、信息查询、报表管理、系统维护等方面的需要。最终形成集报表生成、随机查询、统计分析、辅助决策、智能管理等功能为一体 的商业智能（数据仓库）系统。2.3实施步骤XX银行的个人贷款管理系统的建设将按照软件开发

9、方法：需求分析、系统设计、编写代码、软件调测、系统测试、系统运行、系统维护等过程，分两个阶段进行实施。第一期：完成个人贷款业务流程的控制和数据输入输出、查询、报表打印、汇总等管理功能。第二期：完善第一期容，并完成集报表生成、随机查询、统计分析、辅助决策、智能管理等功能为一体的商业智能（数据仓库）系统。整个实施过程将XX银行的具体要求按时、高质量的完成。三、系统的体系结构3.1个人贷款管理系统的总体架构3.1.1系统体系结构设计要求：建立贷款客户基本信息、贷款信息、合作商信息等数据库，按照唯一性、同一性和共享性的原则重组XX银行有关个人贷款方面的数据，在能办理个人贷款业务的网点，通过客户机实现个人贷款业务流程的控制和数据输入输出、查询、报表打印、汇总等管理功能。3.1.2系统的总体架构：XX银行个人贷款管理系统的总体架构包括数据管理层、应用控制层和用户界面层三个部分。数据管理层负责管理各个层次的数据；应用控制层负责处理个人贷款的应用系统业务控制逻辑；用户界面层处理用户人机交互接口，将用户接口与复杂的业务控制逻辑分开，负责将业务信息以一种用户友好的一致方式提供给用户。3.1.2.1数据管理层数据源业务系统数据个人贷款管理系统包括已经投入运行的（通存通兑系统）、正

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