风险排查整改报告

1、分公司营业部风险排查报告按照省保监局陕西保险业风险排查制度和省公司有关开展风险排查工作的告知(陕人保财险监电函【】11号)文献的工作规定,充足树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查状况，对分公司营业部的业务承保方面、实收保费状况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排查及整治,现将具体开展状况报告如下：一、基本状况营业部实现业务收入 万元,实收保费 万元，应收保费 万元，应收率 ;全年直接赔款 万元,简朴赔付率 ，综合成本率 ，本年实现利润 万元。二、 风险排查各方面状况1、承保方面(一）公司不存在虚假承保问题。()公司不存在通过虚构或虚增保险标的,编制虚假保险合同进行承保的状况;（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的状况;（）不存在套打保单，出具阴阳保单(鸳鸯单)，核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的状况。（4）不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的状况。（二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的

2、状况。（2）不存在在投保人已全额支付保费的状况下,通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其她用途的状况。（三)公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由,对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的状况：（1)不存在冲销已做实收确认的保费收入,套取资金用于其她用途。如,予以被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向有关单位或个人予以不当利益等。(2）不存在冲销虚挂的应收保费。（)不存在违规冲销真实的应收保费,用以清理应收保费。(四)公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的状况。（五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的状况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率,擅自降费承保。（2)不存在不执行经审批或备案的条款,擅自扩大或缩小保险责任范畴。(六）公司不存在违背防预费使用规定行为。但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐,有些单位车辆投保单未加盖客户签章,特别商定存在不拟定的矛盾用语等等。、实收保费方面自

3、查中没有发既有在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象;没有在投保人已全额支付保险费的状况下通过虚挂应收保费的方式,将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其她用途的状况发生。3、退保方面通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的规定,按照程序严格批退,没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的状况。理赔方面4、财务方面检查中未发既有费用列支科目不对的。5、兼业代理和中介业务方面东大业务、执行条款费率方面自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的状况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范畴的行为。7、内部管控方面通过自查完善内控制度,无违规用工,私刻印章违规经营的现象，也无擅自担保和资金借贷等状况,无私刻其她单位印章用以违规经营等状况发生。8、资金使用方面经自查资金管理符合上级公司财务制度,未发现存在违规资金的状况。9、理赔方面检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的状况和行为;也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费原则等方式扩大赔款支出

4、向兼业代理机构输送利益的行为。三、因素分析及问题整治自查中发现的以上问题，有责任心不强的等因素,也有对政策的学习理解掌握不准的因素,通过“两加强、两遏制”专项检查活动,自查自纠、边查边改,一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的,逐个进行弥补和完善限期整治。对公司内勤及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训,明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业知识技能的学习,提高责任心,杜绝违规行为的发生。篇二：支行案件风险排查整治报告支行案件风险排查整治报告为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，贯彻贯彻案件处置工作措施，有效组织实行我行案件处置工作,全面掌握我行案件风险状况，支行于月0月在全行范畴内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下:一、 成备案件风险排查小组我行组织员工认真学习支行案件处置工作实行细则和支行案件风险排查工作的告知,加强结识,提高警惕,成立了支行行长任组长,分管副行长任副组长，全体员工为成员的支行案件风险排查小组。二、认真研究、制定方案认真研究支行案件处置工作实行细则和支行案件风险排查工作的告

5、知,结合我行实际状况,对核心岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查,对小额信贷、假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡(柜员卡）、印鉴密押、库存钞票、多种重要空白凭证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、安全保卫等核心环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检查，密切关注有经商、大额资金炒股、不正常交友等行为,以及波及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为等的“九种人”实行动态监督。三、案件风险排查具体事项（一）客户尽职调查状况。对于客户开户,我行可以认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具有法人代表身份证、经办人身份证、公司营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立存款账户;对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。经自查，没有为不明身份的人办理有关业务。（二)大额和可疑交易报告状况。对于大额的可疑交易,我行一定可以按照规定及时精确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。在本次自查期间,并未发既有可疑交易。（三)柜员管理方面：1. 建立健全柜员岗位责任制,按规定分设权限。2

6、. 拟定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给她人使用。3. 主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对,对发生业务进行事后监督。4. 柜员办理撤销、冲正、大额钞票存取等业务,都经主管柜员授权。5. 严格执行在监控下办理柜员交接,不存在违规交接现象。(四)印章、重要空白凭证管理方面：1. 业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。2. 重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白凭证登记簿。3. 印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其她空白凭证上预先加盖印章现象。（五）查库制度方面:1. 按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。2. 不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。(六）银行卡业务方面：1. 空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。2. 废卡及时收回、解决，登记、保管并定期上交。3. 严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。4. 按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。（七)信贷业务方面：1. 我行严格按照国家有关法律和我行有关制度规定进行发放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。2.

7、对小额信贷业务,按照现行的信贷制度规定，对借款人资料进行全面审查,实地调查,并按照有关程序进行贷款上报、审批、发放，并做好贷后管理工作。(八）其她方面：1. 按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。2. 定期进行录像检查。3. 我行贯彻了亲属回避制度,并竭力贯彻轮岗休假等制度。4. 开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为规范监督，对“九种人”进行了重点排查，本次自查中未发现违规现象。四、排查中发现的问题1. 轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少,内退返聘人员较多，业务相对繁忙，员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。2. 业务操作人为控制限度较高。由于我行业务办理过程中，大部分业务的操作、控制、审核、监督都依托人工控制，而员工素质参差不齐，易形成操作风险。3. 人员兼岗现象严重。由于我行人员配备不到位，导致人员少,岗位多，一人多岗现象较为普遍,不利于风险防控。五、整治措施1. 加强学习、提高结识。坚决摈弃“重经营、轻管理”思想，牢固树立依法、合规经营理念，从源头抓起、抓好，严格审核业务操作的规范性。2. 加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行,明确职责，规范账户的开立、变更

8、、使用、撤销及交易业务的操作规范。3. 组织培训，提高员工业务素质。制定培训筹划,认真开展对一线员工业务培训，增强有关账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知识,切实提高员工业务素质，努力提高风险防备能力。4. 加大检查力度，增进管理规范化。制定检查方案，定期开展风险排查工作,及时总结问题,积极加以整治，增进风险管理规范化、风险排查常态化、风险防备科学化。5. 严格考核问责,提高执行力。对检查中发现违规负责人,严格考核问责，根据支行案件处置工作实行细则及时上报解决,强化合规意识、制度意识，提高执行力。六、意见建议1. 根据有关开展人民币单位结算账户开立、转账、钞票支取业务自查的告知，规定对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算账户,或同一自然人是两个以上单位法人或单位负责人的,或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相似的，采用回访、实地查访等一项或者多项措施核算存款人的身份。但在实际操作中代理人提供的法定代表人联系方式等信息存在不真实的现象，回访缺少实际意义。建议加强系统控制,对于信息不一致的状况,系统自动回绝开户。2. 对于规章制度中的部分具有一定灵活性且非原则性条款，

9、建议明确有关规定,减少柜员灵活操作的空间,以避免操作随意，减少风险隐患。3. 对于大额可疑交易，一线柜员难以核算款项用途的真实性，建议采用合适措施以辨别用途真实性，监控资金流向，防备风险。通过本次自查,我行找出了某些问题,制定了整治措施并逐项贯彻整治负责人。在此后的工作中一定要认真学习,强化监督，提高结识,进一步增强全员的制度执行力、贯彻力，切实有效的防备各类案件的发生，为我行各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。支行二一一年十月九日篇三：有关对银行卡业务风险排查工作的整治报告有关银行卡业务风险排查工作的整治报告3月14日至月23日，联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了有关对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整治的告知（农商行发130号),接到告知后，我支行领导高度注重检查成果并提出了整治意见，同步规定营业部人员务必认真对照检查中存在问题,及时做好整治工作和整治报告。现将我部有关整治措施报告如下:1）我部在领取珠江平安卡重空时,设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记,并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。3)我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同步在身份证复印件纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。4）我部近日已对珠江平安卡开户资料以一种月或一季度为单位进行了装订保管,下来将对以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订有关批量开卡业务合同,且规定委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。6)我部下来将继续做

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