中级银行从业资格考试《个人理财》试题含答案第33期

1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 单选题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险正确答案：B2. 单选题：通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。A.预期报酬率B.内部报酬率C.必要收益率D.到期收益率正确答案：B3. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答案：ABCD4. 单选题：凡在中华人民共和国境内从事生产、委托加工和进口应税消费品的单位和个人，为消费税的纳税人。A.正确B.错误正确答案：A5. 单选题：理财师客户关系管理的前提和基础是（）A.严格管理所有的客户“接触点”B.为客户提供标准化的金融服务C.收集、整理客户详细信息，了解客户D.提升客户的忠诚度正确答案：C6.

2、 单选题：客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（）相关。A.体验B.忠诚度C.预期D.满意度正确答案：C7. 单选题：按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者正确答案：D8. 单选题：理财师的日常工作职责范围内的、行业标准工作内容或要求，这是属于（）A.超常服务B.额外服务C.分内服务D.标准服务正确答案：C9. 多选题：住房公积金贷款具有的特点是（）。A.互助性B.合理性C.普遍性D.利率低E.期限长正确答案：ACDE10. 单选题：()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A.企业保险B.关键人物保险C.企

3、业关键人保险D.企业寿险正确答案：B11. 单选题：假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元正确答案：B12. 单选题：对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险正确答案：B13. 多选题：理财师可以了解客户的基本情况主要有（）。A.婚姻状况B.子女及其赡养人员C.财务状况D.预期收益E.对风险的态度正确答案：ABCE14. 多选题：信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险正确答案：ACE15. 单选题：收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害所支出的医疗费用（）A.正确B.错误正确答案：A16. 单选题：特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险（）A

4、.正确B.错误正确答案：A17. 单选题：（）是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。A.法律声明文件B.相关信息披露C.方案执行确认书D.持续理财规划服务正确答案：D18. 单选题：理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。A.正确B.错误正确答案：A19. 多选题：关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产正确答案：ABDE20. 单选题：赵权与程芳未结婚生下儿子赵申，赵申跟随母亲一起生活，下列说法正确的是()。A.赵权对赵申不负有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案：C21. 单选题：准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元

5、性和稳健性正确答案：A22. 多选题：中小企业主的财富目标主要集中在（）。A.高品质的生活B.财富传承C.保障财富的安全D.投资E.退休养老正确答案：ABC23. 单选题：进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。A.市场行为反应一切信息B.证券价格延趋势移动C.历史会重演D.投资者的风险可以避免正确答案：B24. 单选题：以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案：B25. 单选题：企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案：C27. 单选题：保险合同双方的权利和义务时彼此关联的（）A.正确B.错误正确答案：A28. 多选题：教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包括（）。A.商业助学贷款B.国家助学金贷款C.教育金信托D.学校学生贷款E.教育储蓄正确答案：ABD29. 单选题：遗产必须符合的特征不包括（）A.必须是公民死亡时遗留的财

6、产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是实际的资产正确答案：D30. 单选题：目前，我国共有（）税种。A.16B.17C.18D.19正确答案：C31. 单选题：消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率正确答案：A32. 单选题：（）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。A.证券投资基金销售管理办法B.证券投资基金法C.证券法D.证券投资基金管理暂行办法正确答案：B33. 单选题：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。A.波动性之谜B.股权溢价之谜C.有限理性D.有效市场正确答案：A34. 单选题：忠诚客户的特点不包括（）。A.非常满意B.固定接待人员C.重复购买D.介绍别人正确答案：B35. 多选题：财产传承规划的额的工具有（）A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会E.联名账户正确答案：ABCDE36. 单选题：下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

7、B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C37. 单选题：下列关于财富传承需求现状描述错误的是（）。A.个人财富逐步积累B.富裕人群步入青壮年C.遗产分配纠纷频发D.财富分配范围广、形式多正确答案：B38. 单选题：所有现金管理需要从安全性管理和控制性管理入手。A.正确B.错误正确答案：B39. 单选题：转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。A.正确B.错误正确答案：A40. 多选题：提供优异的客户服务，理财师应遵循（）A.做精分内服务B.做足额外服务C.做好超常服务D.做细基础服务E.提高自身素质正确答案：ABC41. 单选题：（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A.客户家庭基本信息B.客户财务状况分析C.理财目标的评估和分析D.综合理财规划建议正确答案：B42. 单选题：个人独资企业、合伙企业适用企业所得税。A.正确B.错误正确答案：B43. 多选题：保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是()。A.自有

8、居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品C.室内家庭财产D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物E.室内装修、装饰及附属设施正确答案：ACE44. 单选题：以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加正确答案：C45. 多选题：关于禁止反言，下列表述正确的有()。A.禁止反言主要用于约束保险人B.禁止反言是单方法律行为C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利D.禁止反言又称为禁止抗辩E.禁止反言主要用于约束被保险人正确答案：ACD46. 单选题：父母死亡前出生的孩子具有继承权，但父亲死亡后活着出生的子女没有继承权。A.正确B.错误正确答案：B47. 单选题：“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益（）A.正确B.错误正确答案：A48. 单选题：对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候正确答案：C49. 多选题：借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响

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