《二级理财规划师》真题选题卷8

1、单选题 （共90题，共90分）1.人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额()万元，最低支取金额为()万元。A. 5；3 B. 5；5 C. 3；1 D. 3；3 【答案】B【解析】暂无解析2.小刘手中持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。A. 通货膨胀趋势V B. 利率因素 C. 规模因素 D. 收益率趋同趋势 【答案】A【解析】暂无解析3.小王某日超过信用卡信用额度透支500元，根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时；，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A. 上期还款截止 B. 本期实现透支 C. 本期对账单发出 D. 本期首次刷卡 【答案】B【解析】暂无解析4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()。A. 房租上涨率 B. 房价上涨率 C. 利率水平 D. 需偿付的房贷利息 【答

2、案】D【解析】暂无解析5.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的()。A. 50% B. 60% C. 70% D. 80% 【答案】B【解析】银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%。贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）。贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()。A. 20年 B. 25年 C. 30年 D. 房屋剩余使用寿命 【答案】C【解析】与个人商业贷款相比，住房公积金贷款有以下几个特点：地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年；住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低；个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保

3、的，不予贷款。7.老张8年前购买的房产，还差12年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款10万元。以下可供选择的提前还款方案中，()的提前还款方式最节省利息。A. 月供减少，贷款年限不变 B. 月供不变，贷款年限减少 C. 月供减少，贷款年限增加 D. 上述方案没有最优 【答案】B【解析】暂无解析8.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。A. 偏低 B. 波动性较大 C. 偏高 D. 对未来不具有参考价值 【答案】A【解析】暂无解析9.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 B. 拨款数量有很大的不确定性 C. 充分加强对政府教育资助的依赖 D. 政府拨款有限 【答案】C【解析】理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；由于政府拨款有限，拨款数量具有很大

4、的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖。10.老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，18岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有()元的生活费用。A. 3450.18 B. 3477.65 C. 3405.27 D. 3466.09 【答案】A【解析】暂无解析11.前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是()。A. 风险损失是偶然发生的 B. 风险损失是预期的经济价值的减少 C. 风险损失可以用货币来计量 D. 风险损失是非预期经济价值的灭失 【答案】B【解析】暂无解析12.“我为人人，人人为我”体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于()。A. 直接关系 B. 间接关系 C. 互助关系 D. 互助共济关系 【答案】B【解析】暂无解析13.王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议

5、下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。保证保险不包括()。A. 合同保证保险 B. 产品质量保证偎险 C. 忠诚保证保险 D. 任信保证保险 【答案】D【解析】暂无解析14.理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的()。A. 融通资金职能 B. 防灾防损职能 C. 社会管理职能 D. 分配职能 【答案】D【解析】暂无解析15.刘先生从事理财规划多年，尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是()。A. 告知是用来约束投保人的 B. 弃权是用来约束投保人的 C. 禁止反言是用来约束保险人的 D. 禁止反言可以先于弃权存在 【答案】C【解析】暂无解析16.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险产品找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买()比较合适。A. 最后生存者年金保险 B. 共同生存年金保险 C. 最后死亡者年金保险 D. 共同死亡年金保险 【答案】A【解析】暂无解析17.理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险

6、的衡量不包括()。A. 生理死亡 B. 自然死亡 C. 生存死亡 D. 退休死亡 【答案】B【解析】家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残、丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。18.买人寿保险和买其他保险一样，需要遵循一定的法则，()是人寿保险的经济基础。A. 人力资本 B. 人的生命价值 C. 财富积累 D. 资本保留 【答案】B【解析】暂无解析19.各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会()定价使用的生命表。A. 低于 B. 高于 C. 等于 D. 不确定是否高于 【答案】A【解析】因为死亡率是变动的，任何预期都不可能是完全准确的。为了安全起见，保险公司使用的生命表都有一定的安全边际，即生命表中的死亡率假设比预期死亡率更加保守，以防止死亡率的波动可能造成的经营困难。对于寿险所使用的生命表，其安全边际意味着生命表中的死亡率高于预期死亡率，也就是用于定价的死亡率比实际预期的死亡率高，因而使得保险公司可以应对死亡率在一定范围的不利波动（即变高）。20.唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品时都会选择

7、保守的精算假设，根据审慎原则确定()，从而得到合理的保险费率。A. 较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率 B. 较低的死亡率、较高的利率、较低的费用率 C. 较高的死亡率、较低的利率、较高的费用率 D. 较高的死亡率、较低趵利率、较低的费用率 【答案】C【解析】暂无解析21.某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平保费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的是()。A. 水平保费原理适用任何期限的人寿保单 B. 水平保费原理适用任何期限的健康保单 C. 保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多 D. 保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多 【答案】D【解析】暂无解析22.秦女士在听取理财规划师对寿险保单评估时，注意到保单演示可信度评估不包括()。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 死亡率 B. 利率 C. 费用率 D. 失效率 【答案】C【解析】暂无解析23.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A. 生死两全保险一般单独销售 B. 生死两全保险可以分为递减的定

8、期寿险和递减的保单储蓄 C. 生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D. 生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具 【答案】D【解析】生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。生死两全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。这一类保险产品具有储蓄性质。24.对于如何购买健康保险，理财规划师的说法不正确的是()。A. 购买健康保险应根据经济条件选择合适的健康保险产品 B. 购买健康保险宜早不宜迟 C. 购买健康保险应根据需要选择补偿型和给付型的产品 D. 购买健康保险应选择趸缴保险费的方式 【答案】D【解析】暂无解析25.客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是()。A. 保险业务 B. 经纪业务 C. 信托业务 D. 资产管理业务 【答案】C【解析】暂无解析26.任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类，以下选项中()不属于投资的成本。A. 历史成本 B. 购买成本 C. 交易成本 D. 机会成本 【答案】A【解析】暂无解析2

9、7.股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，是用来反映不同时期股价变动情况的相对指数。股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的()计算获取股票价格指数。A. 成份股价格 B. 平均价格水平 C. 综合价格 D. 整体价格水平 【答案】B【解析】暂无解析28.某客户向理财师了解到地方政府债券的发行主体是地方政府及地方政府所属的机构，其中，()的发行目的是为了给地方政府所属企业或某个特点项目融资，债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证。A. 凭证式债券 B. 收益债券 C. 记账式债券 D. 一般责任债券 【答案】B【解析】暂无解析29.2008年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎同方式促成转股而带给投资者的损害。A. 可转换公司债券 B. 可转换优先股 C. 分离交易可转债 D. 分离可转优先股 【答案】C【解析】暂无解析30.小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.0

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