三级理财规划师综合练习点睛提分卷汇总

1、单选题 （共173题，共173分）1.( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A. 责任保险 B. 财产保险 C. 人身保险 D. 健康保险 【答案】A【解析】B项，财产保险以财产及其有关利益为保险标的；C项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；D项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。2.一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是()。A. 减少税收，减少政府支出 B. 减少税收，增加政府支出 C. 增加税收，减少政府支出 D. 增加税收，增加政府支出 【答案】B【解析】暂无解析3.违反严守秘密原则的是()A. 理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B. 适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C. 理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D. 理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息 【答案】D【解析】理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的

2、司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。4.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当()A. 超出客户的授权随意处置客户的财产 B. 将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C. 对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分 D. 在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分 【答案】A【解析】暂无解析5.在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当()A. 向客户隐瞒 B. 视客户的重要度而定 C. 向客户披露 D. 等冲突明显了再向客户说明 【答案】C【解析】暂无解析6.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么()A. 向客户隐瞒以免引起不快 B. 向客户说明 C. 如果客户问起就说明，不问即不必说明 D. 视该金融产品而定 【答案】B【解析】暂无解析7.对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有()A. 理财规划师所在机构 B. 理财规划师 C. 理财规划师的家

3、人 D. 理财规划师的同事 【答案】C【解析】理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。8.对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师()制裁措施。A. 警告 B. 暂停执业 C. 罚款 D. 吊销执照 【答案】C【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。9.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，()将承担侵权责任。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 理财规划师所在机构 B. 理财规划师本人 C. 二者同时追究 D. 视情况而定 【答案】B【解析】暂无解析10.执行理财方案时，理财规划师应注意()A. 不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来 B. 执行理财计划不必首先

4、获得客户的执行授权 C. 妥善保管理财计划的执行记录 D. 理财方案的制订和执行最好一成不变 【答案】C【解析】在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。11.不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为()A. 进攻型防守型攻守兼备型 B. 进攻型攻守兼备型防守型 C. 攻守兼备型进攻型防守型 D. 防守型进攻型攻守兼备型 【答案】B【解析】暂无解析12.私人银行的服务对象是()A. 金融机构的VIP客户 B. 中低端的普通客户 C. 拥有高净增财富的个人 D. 收入比例中外汇占比高的人 【答案】C【解析】私人银行业务是一项高端

5、金融服务，其业务基础是高净值财富(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh)，服务对象是拥有高净增财富的个人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。13.对于理财规划师最严厉的执法措施是()A. 警告 B. 暂停执业 C. 罚款 D. 吊销执照 【答案】D【解析】暂无解析14.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()A. 对客户的财务信息要有充分了解 B. 对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C. 要了解客户的期望目标 D. 对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 【答案】D【解析】暂无解析15.理财规划师要遵守的执业原则不包括()A. 正直诚信原则 B. 方案确保客户获利原则 C. 勤勉谨慎原则 D. 团队合作原则 【答案】B【解析】暂无解析16.理财规划师职业操守的核心原则是()A. 个人诚信 B. 具有合作精神 C. 客观公正 D. 严守秘密 【答案】A【解析】暂无解析17.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()A. 取消其理财规划师资格 B. 终身不得执业 C.

6、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D. 罚款 【答案】D【解析】暂无解析18.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担()A. 侵权责任 B. 违约责任 C. 刑事法律责任 D. 停业整顿 【答案】B【解析】暂无解析19.以下属于客户非财务信息的是A. 社会保障情况 B. 风险管理信息 C. 投资偏好 D. 工资、薪金 【答案】C【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。20.家庭与事业形成期的理财优先顺序是A. 应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划 B. 保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划 C. 大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划 D. 子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划 【答案】A【解析】暂无解析21.( )上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。A. 1993年1月1日 B. 1993年6月1日 C.

7、1993年12月1日 D. 1992年6月1日 【答案】B【解析】暂无解析22.深证成份指数的样本股数量为( )。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 30 B. 40 C. 50 D. 60 【答案】B【解析】暂无解析23.深证综合指数的计算权数为( )。A. 发行股数 B. 加权综合股价指数 C. 公司的总股本数 D. 股票总市值 【答案】C【解析】深证综合指数的样本股是在深圳证券交易所上市的全部股票，计算权数为公司的总股本数。24.下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。A. 综合指数系列 B. 成份指数系列 C. 基金指数 D. 行业景气指数 【答案】C【解析】暂无解析25.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。A. 收大于支 B. 收支相抵 C. 支大于收 D. 收支无关 【答案】D【解析】暂无解析26.下列不属于购房支出的是( )。A. 增值税 B. 印花税 C. 契税 D. 公证费 【答案】A【解析】购房开支除房款

8、本身外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。增值税是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税，不属于购房支出。27.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。A. 住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力 B. 用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出 C. 对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种 D. 不利于提高居民购房的支付能力 【答案】A【解析】B项，个人住房商业贷款抵押贷款是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出；C项，抵押贷款对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种；D项，抵押贷款可以提高居民购房的支付能力。28.人寿保险是以( )为保险标的的保险。A. 身体 B. 死亡 C. 牛命 D. 生命或身体 【答案】C【解析】暂无解析29.下列关于责任保险的说法正确的是( )。A. 属于狭义的财产保险范畴 B. 以合同的权利人和义务人约定的经济信用

9、为保险标的 C. 以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的 D. 责任保险巾的责任指侵权责任 【答案】C【解析】暂无解析30.()是整个理财规划的基础。A. 风险管理理论 B. 收益最大化理论 C. 生命周期理论 D. 财务安全理论 【答案】C【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。31.一个国家在某一时期（通常为一年）内所产生的所有最终产品和服务的价值总和称为()。A. GNP B. GDP C. NDP D. NNP 【答案】B【解析】国内生产总值(GDP)是指经济社会（一个国家或地区）在某一时期（通常为一年）内运用生产要素所生产的所有最终产品（物品和劳务）的市场价值，是衡量宏观经济运行规模的最重要指标。32.宏观经济政策的目标不包括()。A. 充分就业 B. 物价稳定 C. 经济高速增长 D. 国际收支平衡 【答案】C【解析】宏观经济政策是根据一定的经济目标制定出来的，宏观经济政策的目标有充分就业、物价稳定、经济持续稳定增

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