担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理ououonly

担保业务担保业务(yw)(yw)(yw)(yw)操作过程中的风险管理操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理主讲人：李明主讲人：李明深圳市中小企业信用担保深圳市中小企业信用担保(dnbo)中心中心第一页，共七十七页。目录目录(ml)项目受理项目受理2 2项目决策与实施项目决策与实施4 4信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述3 3 1 1尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计3 3 3 3保后跟踪保后跟踪3 3 5 5担保业务计划管理担保业务计划管理6 6第二页，共七十七页。信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 工程受理工程受理工程受理工程受理 尽职调查尽职调查尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设与担保方案设与担保方案设与担保方案设计计计计 工程决策与实施工程决策与实施工程决策与实施工程决策与实施 保后跟踪保后跟踪保后跟踪保后跟踪 担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务方案管理担保担保(dnbo)(dnbo)(dnbo)(dnbo)业务操作过程中的风险管理业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理第三页，共七十七页。1.1.过程管理过程管理过程管理过程管理(gunl)(gunl)(gunl)(gunl)的含义的含义的含义的含义2.2.2.2.信用担保过程管理的内容信用担保过程管理的内容信用担保过程管理的内容信用担保过程管理的内容3.3.3.3.过程管理的重要风险控制点过程管理的重要风险控制点过程管理的重要风险控制点过程管理的重要风险控制点第一节第一节 信用担保信用担保(dnbo)(dnbo)(dnbo)(dnbo)全过程管理概全过程管理概述述第四页，共七十七页。1.1.过程过程(guchng)(guchng)(guchng)(guchng)管理的含管理的含义义132过程管理是对过程管理是对过程运行实施过程运行实施控制控制-各业务各业务环节将风险理环节将风险理念贯穿始终念贯穿始终 建立适应风险建立适应风险防范与控制的防范与控制的内控机制、组内控机制、组织设计、文化织设计、文化理念与管理体理念与管理体系系以客户满意度以客户满意度和风险管理水和风险管理水平为质量指标，平为质量指标，使质量控制与使质量控制与风险管理融为风险管理融为一体。一体。第一节第一节 信用担保全过程管理信用担保全过程管理(gunl)(gunl)概述概述第五页，共七十七页。2.2.信用担保过程管理信用担保过程管理(gunl)(gunl)(gunl)(gunl)的内容的内容v项目操作的过程管理v担保机构计划管理第一节第一节 信用信用(xnyng)(xnyng)担保全过程管理概述担保全过程管理概述第六页，共七十七页。3.3.过程管理的重要过程管理的重要(zhngyo)(zhngyo)(zhngyo)(zhngyo)风险控制风险控制点点第一节第一节 信用担保信用担保(dnbo)(dnbo)全过程管理概全过程管理概述述法律法务操作法律法务操作项目审批项目审批项目调研项目调研保前过程控制保前过程控制保后跟踪及还款保后跟踪及还款前的过程控制前的过程控制建立保后建立保后监督制度监督制度制定保后跟踪制定保后跟踪工作指引工作指引第七页，共七十七页。信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 工程受理工程受理工程受理工程受理 尽职调查尽职调查尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设与担保方案设与担保方案设与担保方案设计计计计 工程决策与实施工程决策与实施工程决策与实施工程决策与实施 保后跟踪保后跟踪保后跟踪保后跟踪 担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务担保业务(yw)(yw)(yw)(yw)操作过程中的风险管理操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理第八页，共七十七页。第二节第二节 工程工程(gngchng)(gngchng)(gngchng)(gngchng)受理受理1.工程(gngchng)(gngchng)受理条件2.工程咨询3.工程初审4.工程材料的准备第九页，共七十七页。具备还款来源具备还款来源具备还款来源具备还款来源 具有还款意愿具有还款意愿具有还款意愿具有还款意愿 能够提供反担保措施能够提供反担保措施能够提供反担保措施能够提供反担保措施第二节第二节 工程工程(gngchng)(gngchng)(gngchng)(gngchng)受理受理1.1.工程工程(gngchng)(gngchng)受受理条件理条件第十页，共七十七页。方式：方式：方式：方式：面谈面谈 电话咨询电话咨询 网络咨询网络咨询 内容内容内容内容 了解申请人基本信息了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务介绍担保机构的性质和服务 第二节第二节 工程工程(gngchng)(gngchng)(gngchng)(gngchng)受受理理2.2.2.2.项目咨询项目咨询项目咨询项目咨询第十一页，共七十七页。3 3 3 3.工工工工程程程程(g g g g n n n ng g g gc c c ch h h h n n n ng g g g)初初初初审审审审 审核申请人的贷款资格审核申请人的贷款资格 了解企业基本面了解企业基本面 初步商定反担保措施初步商定反担保措施 就担保方案初步达成一致就担保方案初步达成一致第二节第二节 工程工程(gngchng)(gngchng)(gngchng)(gngchng)受受理理第十二页，共七十七页。第二节第二节 工程工程(gngchng)(gngchng)(gngchng)(gngchng)受受理理 担保申请表担保申请表担保申请表担保申请表 企业基本资料企业基本资料企业基本资料企业基本资料 营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书代表人证明书、授权委托书代表人证明书、授权委托书代表人证明书、授权委托书 企业同意贷款证明企业同意贷款证明企业同意贷款证明企业同意贷款证明 董事会或股东会决议、董事签名样本董事会或股东会决议、董事签名样本董事会或股东会决议、董事签名样本董事会或股东会决议、董事签名样本 财务资料财务资料财务资料财务资料 审计报告、财务报表、银行对账单审计报告、财务报表、银行对账单审计报告、财务报表、银行对账单审计报告、财务报表、银行对账单 企业基本情况企业基本情况企业基本情况企业基本情况 简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源4.4.项目材料的准备项目材料的准备第十三页，共七十七页。信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 工程受理工程受理工程受理工程受理 尽职尽职尽职尽职(jn zh)(jn zh)(jn zh)(jn zh)调查与担保方案设调查与担保方案设调查与担保方案设调查与担保方案设计计计计 工程决策与实施工程决策与实施工程决策与实施工程决策与实施 保后跟踪保后跟踪保后跟踪保后跟踪 担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务方案管理担保业务担保业务(yw)(yw)(yw)(yw)操作过程中的风险管理操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理第十四页，共七十七页。第三节第三节 尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设计与担保方案设计1.1.1.1.尽职调查的标准化规程尽职调查的标准化规程尽职调查的标准化规程尽职调查的标准化规程2.2.2.2.企业基本面分析与评价企业基本面分析与评价企业基本面分析与评价企业基本面分析与评价3.3.3.3.反担保措施的设置与评估反担保措施的设置与评估反担保措施的设置与评估反担保措施的设置与评估4.4.4.4.担保方案的设计担保方案的设计担保方案的设计担保方案的设计第十五页，共七十七页。l非财务因素调查非财务因素调查l财务因素调查财务因素调查第三节第三节 尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设与担保方案设计计1 1、尽职调查的标准化规程、尽职调查的标准化规程第十六页，共七十七页。非财务因素非财务因素(yn s)(yn s)(yn s)(yn s)调调查查基本情况基本情况企业管理企业管理产品及技术状况产品及技术状况行业及市场情况行业及市场情况产品制造产品制造企业资信状况企业资信状况第三节第三节 尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设计与担保方案设计第十七页，共七十七页。企业基本概况企业基本概况企业基本概况企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、注册资本、经营范围、股权结构、注册资本、经营范围、股权结构、注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构关联企业、分支机构关联企业、分支机构关联企业、分支机构 历史沿革历史沿革历史沿革历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册近三年的主营业务、股权、注册近三年的主营业务、股权、注册近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩资本等变动及原因，近三年业绩资本等变动及原因，近三年业绩资本等变动及原因，近三年业绩 发展方向、发展战略发展方向、发展战略发展方向、发展战略发展方向、发展战略第三节第三节 尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设与担保方案设计计非财务非财务(ciw)(ciw)因素调查因素调查企业根本情况企业根本情况第十八页，共七十七页。非财务非财务(ciw)(ciw)(ciw)(ciw)因素调查因素调查企业管企业管理理管理层素质管理层素质及经验及经验管理层关系管理层关系及稳定性及稳定性管理现状管理现状企业人员情况企业人员情况第三节第三节 尽职尽职(jn zh)(jn zh)(jn zh)(jn zh)调查与担保方案设调查与担保方案设计计第十九页，共七十七页。非财务因素非财务因素(yn s)(yn s)(yn s)(yn s)调查调查产品及技术情产品及技术情况况产品结构产品结构技术状况技术状况对技术重视程度对技术重视程度研究成果研究成果技术发展前景技术发展前景第三节第三节 尽职尽职(jn zh)(jn zh)(jn zh)(jn zh)调查与担保方案设计调查与担保方案设计第二十页，共七十七页。非财务因素非财务因素(yn s)(yn s)(yn s)(yn s)调查调查行业及市场情况行业及市场情况行业情况行业情况竞争情况竞争情况营销模式营销模式客户情况客户情况销售变化趋势销售变化趋势第三节第三节 尽职尽职(jn zh)(jn zh)(jn zh)(jn zh)调查与担保方案设调查与担保方案设计计第二十一页，共七十七页。非财务因素调查非财务因素调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)产品制造产品制造v生产场地生产场地v制造方式制造方式v生产管理生产管理v进货渠道进货渠道v质量保证体系质量保证体系v安全生产安全生产v环保问题环保问题第三节第三节 尽职调查尽职调查(dio ch)(dio ch)(dio ch)(dio ch)与担保方案设与担保方案设计计第二十二页，共七十七页。非财务因素调查非财务因素调查企业资信企业资信(z xn)(z xn)(z xn)(z xn)状状况况 开户行及主要结算行情况开户行及主要结算行情况开户行及主要结算行情况开户行及主要结算行情况