2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷B卷（附答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷综合能力押题练习试卷 B B 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、巴塞尔新资本协议中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露 B.资本评估 C.市场约束 D.风险披露【答案】C 2、传统信贷业务中，资金的来源为（）。A.投资者投资 B.银行存款 C.同行拆借 D.其他方式【答案】B 3、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益 B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益 C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益 D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】D 4、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益 B.保本浮动收益 C.保本固定收益 D.保证最低收益【答案】A 5、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 6、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险【答案】B 7、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.最高利率上限【答案】D 8、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度【答案】C 9、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。A.政府公债和国库券 B.上市公司证券 C.金融债券 D.公司债券【答案】A 10、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证 B.光票信用证 C.可撤销信用证 D.不可撤销信用证【答案】A 11、某商业银行机构某年度的营业总收人为 782 亿元，税后利润总额为 236 亿元，股本总数为 489 亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。A.1.6 元股 B.0.9 元股 C.1.2 元股 D.0.48 元股【答案】D 12、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行 B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】B 13、2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。A.河南省驻马店市 B.江苏省张家港市 C.浙江省宁波鄞州 D.江苏省连云港市【答案】B 14、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B 15、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】D 16、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来 B.支行辖内往来 C.跨系统联行往来 D.分行辖内往来【答案】C 17、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人【答案】A 18、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】C 19、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量 B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性 D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性【答案】C 20、我国大型商业银行包括()。A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公司 B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行【答案】A 21、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业 和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和 竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四 大国有商业银行【答案】D 22、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同 B.存款币种不同 C.客户类型不同 D.存款期限不同【答案】D 23、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D 24、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。A.汇款凭证 B.银行存单 C.银行支票 D.委托收款凭证【答案】C 25、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 26、保管箱业务按照（）收取费用 A.保管物品大小 B.保管物品重量 C.保管箱大小和租期长短 D.保管物品价值【答案】C 27、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管 B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】B 28、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6 B.4.5 C.3 D.5【答案】A 29、股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A 30、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可【答案】A 31、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5和 02.5 C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1 D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A 32、下列属于商业银行中间业务的是()。A.基金托管 B.投资国债 C.吸收外汇存款 D.同业拆借【答案】A 33、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。A.审慎性原则 B.制衡性原则 C.全覆盖原则 D.相匹配原则【答案】D 34、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A.审批制 B.核准制 C.注册制 D.会员制【答案】C 35、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】C 36、我国商业银行最基本的职能是（）。A.充当支付中介 B.信用创造功能 C.充当信用中介 D.金融服务【答案】C 37、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】A 38、下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益 B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本 C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】D 39、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保 B.净额结算 C.抵押 D.保证【答案】A 40、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。A.江某构成伪造、变造金融票证罪 B.江某构成信用证诈骗罪 C.江某构成信用卡诈骗罪 D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利【答案】C 41、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度 B.保证金制度 C.最后贷款人制度 D.货币政策【答案】C 42、金融工具的特点不包括（）。A.流动性 B.收益性 C.高效性 D.风险性【答案】C 43、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】A 44、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额【答案】B 45、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务 B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则 D.将客户信息告知第三人【答案】C 46、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】B 47、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】D 48、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率 B.通货膨胀率 C.国内购买力 D.汇率【答案】D 49、资金业务最主要的风险是()。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 50、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.国务院【答案】C 51、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于()。A.财务融资顾问 B.财务制度