2022年商业银行经典案例分析

1、12022年商业银行经典案例分析年商业银行经典案例分析作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)2022年商业银行经典案例分析年商业银行经典案例分析作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)精选2案例内容黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第2页页精选案例内容精选案例内容黄海公司于黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向年元月以流动资金短缺为由向B银行申请银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并

2、在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。个月，由借款人提供房产抵押。精选3案例内容鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第3页页精选案例内容精选案例内容鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款

3、数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于万元，于2001年年4月月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。精选4一、相关背景材料v黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第4页页精选一、相关背景材料黄海公司成立于精选一、相关背景材料黄海公司成立于1991年年11月月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高

4、中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。精选5一、相关背景材料v黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8644万元，其中应收账款8368万元，总负债达8578万元。而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子.随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第5页页精选一、相关背景材料精选一、相关背景材料黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在

5、大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8644万元，其中应收账款万元，其中应收账款8368万元，总负债达万元，总负债达8578万元。而应付账款就达万元。而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子万元，公司净资产很少，基本上是空架子.随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。精选6一、相关背景材料v黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第6页页精选

6、一、相关背景材料精选一、相关背景材料黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，万元。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。精选7二、事件过程v黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售

7、房发票，使其无法办理产权证明。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第7页页精选二、事件过程精选二、事件过程黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。该公司银行流动资金贷款规定。该公司1996年在年在B银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售房发票，使其无法办理产权证明。银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售房发票，使其无法办理产权证明。精选8问题1：此笔贷款经调查后，作为信贷员形成几点意见：v(1)该公司系个人承包经营，每年上交管理费，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。v(2)法人代表及员工，素质不高。v(3)表面上看此笔贷款是以房产抵押

8、，实际上，抵押的手续是不健全的，因抵押单位仅提供房产买卖协议，而协议并非产权。因此以房屋买卖协议作抵押是缺乏物质基础的，风险亦较大。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第8页页精选问题精选问题1：此笔贷款经调查后，作为信贷员形成几点意见：此笔贷款经调查后，作为信贷员形成几点意见：(1)该公司系个人承包经营，每年上交管理费，公司内部管理混乱该公司系个人承包经营，每年上交管理费，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。目前经营状况较差。(2)法人代表及员工，素质不高。法人代表及员工，素质不高。(3)表面上看此笔贷款是以房产抵押，实际上，抵押的手续是不健全的，因抵押单位仅提供房产买卖协议，而协议并非产权。因此以房屋买卖协议作抵押是缺乏物质基础的，风险亦较大。表面上看此笔贷款是以房产抵押，实际上，抵押的手续是不健全的，因抵押单位仅提供房产买卖协议，而协议并非产权。因此以房屋买卖协议作抵押是缺乏物质基础的，风险亦较大。精选9v(4)该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空

9、架子。财务指标不理想。v(5)该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为私人承包性质，故不同意贷款。v(6)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。v(7)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第9页页精选精选(4)该公司实力较弱，总资产虽达该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者权益合计只有万，但所有者权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空架子。万，公司净资产很少，基本是空架子。财务指标不理想。财务指标不理想。(5)该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为私人承包性质，故不同意贷款。该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为私人承包性质，故不同意贷款。(6)公司在公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。(7)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美

10、食中心，不符合贷款用途，还款无保障。精选10v由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给B银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行审批。分行贷审委仔细研究了信贷员的意见，并审查了贷款资料，贷审委否定了该笔贷款否定了该笔贷款。作者作者:眼猿眼猿(笔名笔名)文档编码文档编码:CBJNSWWJNHEERFHCEPZ1891010589这是第这是第10页页精选由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给精选由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给B银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行审批。分行贷审委仔细研究了信贷员的意见，并审查了贷款资料，贷审委否定了该笔贷款。银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行审批。分行贷审委仔细研究了信贷员的意见，并审查了贷款资料，贷审委否定了该笔贷款。精选11启示和教训v(1)要坚决杜绝人情贷款。发放人情贷款是导致该笔贷款风险的根本原因。该笔贷款就存在着某行领导为了种种复杂的人际关系，为了拉一些客户，忽略了银行资金的安全性、流

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