金融科技概论课件第四章银行业金融科技

1、第四章 银行业金融科技提纲银行业发展现状一二银行业业务变革 银行业业务发展趋势三PART ONE 银行业业务变革1目录银行业发展现状01银行业发展特点02银行业存在的问题03一、银行业发展现状中国人民银行政策性银行国有制商业银行股份制商业银行城市商业银行12345二、银行业发展特点1当前全球银行业的发展趋势234银行业的竞争与发展日趋全球化逐步向金融综合化经营模式转变银行业金融创新速度加快，专业化要求提高国际金融监管加强，充实防御系统性风险二、银行业发展特点1 14 42 23 3特点我国银行业的整体竞争力得到显著提升我国银行业业务范围向新兴业务拓展，业务重心向综合化金融服务输出转变国际化发展将向全球化全功能银行阶段迈进金融科技在国际化进程中将发挥重要作用三、银行业存在的问题1、目前我国银行业普遍存在的问题过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行人员素质水平普遍不高，技术装备落后资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全经营品种单一，缺乏金融创新01020304三、银行业存在的问题2、面对金融全球化，我国银行业要做好充分准备，力争在国内外市场立于不败之地030

2、201改变观念，保持存款适度增长加强信贷资产风险管理，做好银行体系不良资产的处理狠抓软硬件建设，积极发展现有业务，努力开拓新兴业务PART TWO 银行业发展特点2目录银行业新兴机构01银行业务创新02银行业务管理创新03银行系金融科技子公司一览表一、银行业新兴机构1、银行系金融科技子公司银行系电商：打造商品交易 +金融投资 +融资服务平台一、银行业新兴机构2、银行系电商平台一、银行业新兴机构3、直销银行1、个人零售业务的交易逐步向互联网化迁徙2、直销银行相对于母体行较为独立，打造金融生态平台美国直销银行在存款中占比逐年提升产生原因：2018年中国直销银行排行榜一、银行业新兴机构3、直销银行中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案二、银行业务创新二、银行业务创新负债端：发展平台化业务吸收低成本资金，打造智能投顾改善传统财富管理服务123支付端:大数据、云计算赋能移动支付资产端:消费信贷加强场景建设,依靠“区块链+供应链金融”服务中小企业传统供应链金融与区块链供应链金融的模式对比二、银行业务创新区块链针对传统支付清算痛点的解决方案二、银行业务创新三、银行业务管理创新利用人工智能打造

3、智能化银行01打造数字银行、开放银行02PART THREE 银行业业务发展趋势3目录未来银行01银行业面临的挑战02银行业应对策略03一、未来银行银行发展历程图1.直销银行定义：直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式。其业务拓展不以周点柜台为基础,不发放实体银行卡，可打破时间、地域观盖范围、传统实体网点等限制。通过移动终端、互联网等远程电子媒介渠道，其实现业务中心与终端客户直接进行业务往来,为特定目标客户群体提供简捷、透明、安全的金融产品和服务,具有显著的市场竞争力和广泛的客户吸引力。起源：线上银行技术。模式：非独立银行，作为传统银行的事业部门，依托银行电子账户体系和独立APP应用，将银行业务和服务互联网线上化。一、未来银行（一）未来银行的种类优势：“去实体化”的营销模式使其经营成本大为下降。直销银行借助于互联网技术和电子商务模式解决了传统银行门店多、效率低、成本高问题。 “薄利多销”的策略增强其综和竞争力。直销银行将用于维系固定网点的角成本和费用节省下来让利于客户，基于了客户更高的回报率。“全天候不间断”服务扩大了服务面。传统银行受线下人工上班时间的限制无法提供724小

4、时的服务，而直销银行利用互联网的编辑大多数业务受理都可以由系统自动处理，客户服务时间不再受工作日限制，大大提高了业务处理效率。一、未来银行1.直销银行（一）未来银行的种类定义：互联网银行是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。起源： 2014年以来中国银监会批准试点的民营银行中的一类。模式：独立银行，基于互联网的综合金融服务，重线上薄线下，不需依靠大量线下门店和人员。一、未来银行2.互联网银行（一）未来银行的种类优势：无需分行，服务全球，业务完全在网上开展；拥有一个非常强大安全的平台，保证所有操作在线完成，足不出户，流程简单，服务方便、快捷、高效、可靠，真正的7*24小时服务，永不间断；“轻资产”、低成本，数字化属性更突出，产品和互联网便携式体验更全面和充分，更具规模、更高效和更灵活特点；以客户体验为中心，用互联网精神做金融服务，

5、共享，透明，开放，全球互联一、未来银行2.互联网银行（一）未来银行的种类定义：开放银行是一种平台生态的新服务模式，是银行业在数字化转型的新阶段。银行机构基于移动互联网、云平台等融合发展，利用API/SDK等技术手段，通过开放平台向第三方合作伙伴开放数据或功能、或技术，以用户需求为导向共同创新金融产品及服务，以场景为载体连接及服务用户，形成银行新的商业生态，拓宽银行服务边界，实现银行服务升级并创造新的价值。 开放银行将基于用户数字化，利用新技术助力银行从数据到服务平台化共享，使银行服务嵌入到人们生活的方方面面，人民不再局限于银行网点就能获取无处不在的金融服务，因而被视为银行4.0的起点。一、未来银行3.开放银行（一）未来银行的种类起源：中行2012年提出概念，2013年正式发布中银开放平台。模式：业务驱动的生态圈模式、金融科技创新模式、金融服务平台化模式。优势：通过能力开放，创新合作模式；适应于服务场景化金融模式；易被学习推广，形成银行新的商业生态。一、未来银行3.开放银行（一）未来银行的种类主要模式及业内代表：“业务驱动的生态圈模式”新加坡某银行，以某行业生态圈为例，通过智能终端设备为

6、载体，建立内部支付体系，优化参与者的互动模式，布局生态圈。“金融科技创新模式”英国某银行，通过开放API，开放系列金融服务能力，与创新金融科技公司合作，围绕着这些金融服务能力，提供一系列创新科技解决方案。“金融服务平台化模式”澳大利亚某银行，通过改造核心系统，前中后台系统和流程现代化和模块化，内部设立多个创新平台并对其开放API接口，覆盖其对公、零售、机构等主要业务线，使平台能够以标准化、系统化模式运行，快速实现产品交付。一、未来银行3.开放银行（一）未来银行的种类一、未来银行（一）未来银行的种类3.开放银行一、未来银行（二）未来银行核心因素在银行4.0时代，客户全球化、银行服务化和场景金融化的趋势逐渐明晰，开放银行是未来银行的主要趋势，未来的交易都是通过数据化来实现的。一、未来银行（二）未来银行核心因素产品工厂能力场景融合能力数据洞察能力智能服务能力云服务能力风险防控能力一、未来银行（三）未来银行与传统银行的比较银行和客户之间直接联系，银行通过自己的服务渠道为客户提供标准化、流程化的产品和服务，银行的卡、电子渠道等银行产品和渠道是客户获取银行相关的产品及服务的唯一途径。传统银行未来银

7、行银行通过API平台开放银行服务，让开发者、金融科技机构、生态合作伙伴等参与，根据客户需求提供银行相关服务；客户与银行的直接联系弱化，银行不再是客户获取银行服务的唯一渠道，客户可以通过各种渠道、介质（消费卡、银行卡等）在日常的生活及消费中获取相关银行服务。一、未来银行（三）未来银行与传统银行的比较二、银行业面临的挑战（一）商业银行创新转型面临五大矛盾五大矛盾标准与个性的矛盾风控与体验的矛盾稳健与敏捷的矛盾分散与协同的矛盾封闭与开放的矛盾0102030405政策驱动技术发展市场与客户需求变化竞争与合作变化二、银行业面临的挑战（二）商业银行面临的挑战三、银行业应对策略（一）银行应对的核心理念 据数据显示，2018年全球API经济市场规模超2万亿美金。面对万亿经济规模市场，中国银行业“十三五”发展规划就提出深化科技创新，提升应用架构开放性、开放应用接口等。API接口作为目前金融数据和服务在平台内和平台之间共享的主要手段，而API经济以开放式、跨界、价值重塑等特点。因此，在应对当前新需求前提下，银行业应一API为接口，在同业间和跨界平台、跨界企业中释放服务能力和数据价值，以给消费者提供更好的服

8、务体验、在新的生态体系中创造新的价值为核心理念。开放式跨界价值重塑API经济三、银行业应对策略（二）银行开放路径01打通数据和共享，利用数据驱动业务创新，实现用户数字化、渠道数字化、服务数字化，让客户能及时从数字化渠道获取服务，是未来真正开放银行的模式。现阶段由于数据标准和规范、数据安全等问题，更多为内部开放、内部创新。数据开放02将产品以API等形式嵌入到用户的生活场景中，将其银行业务通过各个场景植入到各类商业生态中。互联网加快跨界融合与竞争，为银行通过场景生态开放服务提供便利，因此在现阶段更具普遍性。服务开放03通过自建或与科技机构联合创新方式打造本行的金融开放平台，以科技赋能银行产品及服务的创新，并赋能本行、同业及合作伙伴，推动规模化数字化转型。科技驱动创新变革愈受重视，大行和创新型银行趋于从技术导向建立竞争优势。平台开放三、银行业应对策略（三）银行开放实践模式自建模式投资模式合作模式联盟模式定义：银行自建开放平台，业务场景、技术支持、流量入口和金融服务都由银行自身或者银行所属集团建设。可能风险：相对风险高、投入大、周期长。定义：银行通过股权投资、兼并收购等方式，基于利益/风险共担的原则，与金融科技公司、互联网平台等合作。特点：银行投资主要方式有内部专设风险投资或战略投资部门、建立独立的风险投资基金、通过自身资产负债表投资。定义：银行与金融科技公司等开放银行生态参与者，利用金融科公司开发的产品或服务、组建合作网络、流量/线索购买、合营企业或合创服务等合作。特点：银行无需投入大量的时间和资源，执行快，灵活性强，短期内可以快速盈利。定义：与其他银行、金融科技公司等参与者组建联盟，联盟成员之间进行数据交换、科技交流、客户共同维护等深度合作。特点：城商行、农商行偏向，更容易参与到开放银行生态建设中。本章小结

《金融科技概论课件第四章银行业金融科技》由会员AZ****01分享，可在线阅读，更多相关《金融科技概论课件第四章银行业金融科技》请在金锄头文库上搜索。